Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5647/2015 ~ М-6192/2015 от 03.11.2015

Дело № 2-5647/2015

                                                               РЕШЕНИЕ

     именем Российской Федерации

27 ноября 2015 г.                                                                         г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи         Бойковой О.Ф.

при секретаре                                     Вериной Ю.С.

       Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Краснощекова А.В. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании действия незаконными, признании кредитного договора недействительным

                                                  У С Т А Н О В И Л:

    Истец Краснощеков А.В. обратился в суд с иском к ответчику, ПАО «Росгосстрах Банк» о признании действия незаконными, признании кредитного договора недействительным. Свои требования обосновывает тем, что в ДД.ММ.ГГГГ. по телефону он получил от ответчика смс сообщение о выпуске на его имя кредитной карты с лимитом 140 000 руб. Посетив офис ответчика, он ознакомился с условиями пользования кредитными денежными средствами по кредитной карте. Подписав заявление и получив кредитную карту, он начал ею пользоваться. ДД.ММ.ГГГГ. он внес очередной минимальный платеж в результате которого неиспользованная часть кредитного лимита, которой он смог воспользоваться, составляла 14 739 руб. 14 коп. При очередной попытке воспользоваться денежными средствами, выяснилось, что карта заблокирована сотрудниками банка по требованию судебного пристава исполнителя. Впоследствии, ответчик начал ему выставлять штрафные санкции. Считает, что банк незаконно ограничил его в пользовании денежными средствами. Считает, что банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора.ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику о выдачи ему копии кредитного договора. Однако получил ответ, что в состав документов, получаемых клиентов, он не входит. Просит признать действия ответчика по изменению условий договора в части ограничения его повторного использования неиспользованной части кредитного лимита неправомерными; признать действия ответчика по начислению штрафных санкций за внесения минимального ежемесячного платежа в меньшей сумме, но достаточной для погашения за пользования кредитными денежными средствами и ежемесячного снижения ссудной задолженности перед банком неправомерными; признать кредитный договор № недействительным.

Истец в судебном заседании на иске настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть в их отсутствие. Из письменного возражения следует, что с иском не согласны.

С учетом мнения истца, суд находит возможным рассмотреть дело, при данной явке.

     Выслушав пояснение истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Ст. 12 ГПК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантией их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции РФ.

Таким образом, каждая из сторон представляет суду доказательства обоснованности либо необоснованности требований и возражений. Ст. 56 ГПК РФ прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в редакции от 29.06.2015г., по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, в редакции от 29.06.2015г., по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что собственноручной подписью в анкете-заявлении истец сделал банку оферту, в которой просил банк выдать ему кредитную карту и осуществлять обслуживание в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard. Банк акцептовал оферту и выдал истцу кредитную карту №, что подтверждается собственноручной распиской истца от ДД.ММ.ГГГГ. Лимит по карте был установлен в размере 140 000 руб. С этого момента кредитные средства поступили в распоряжение истца и он ими вправе был распоряжаться по своему усмотрению.

В соответствии с Правилами, Анкета-Заявление, Правила, в том числе приложение к Правилам и Тарифы содержат условия кредитования и условия обслуживания специального карточного счета №, открытого для отражения операций, совершенных с использованием карты.

Согласно ст. 420, ст. 421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит действующему законодательству.

Из материалов дела следует, что истец воспользовался предоставленным кредитом, что истцом также не оспаривалось в судебном заседании.

Таким образом, оснований для признания кредитного договора недействительным не имеется.

Не имеется оснований и для признания действий банка по изменению условий договора в части ограничения истца повторного использования неиспользованной части кредитного лимита; по начислению штрафных санкций за внесения минимального ежемесячного платежа в меньшей сумме, но достаточной для погашения за пользования кредитными денежными средствами и ежемесячного снижения ссудной задолженности перед банком неправомерными.

В силу ст. 854 ГК РФ, в редакции от 29.06.2015г., без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», в редакции от 29.06.2015г., перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Как следует из материалов дела, в отношения истца судебным приставом исполнителем ДД.ММ.ГГГГ. было возбуждено исполнительное производство за № о взыскании денежных средств в сумме 157 639 руб. 20 коп. В рамках данного исполнительного производства судебным приставом исполнителем ДД.ММ.ГГГГ. вынесено постановление о розыске счетов, принадлежащих должнику и наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах должника.

В соответствии со ст. 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в редакции от 13.07.2015г., на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Таким образом, ответчик действовал в рамках закона, на основании распоряжения судебного пристава исполнителя.

        Согласно ст. 309 ГКРФ, в редакции от 13.07.2015г., обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, в редакции от 13.07.2015г., односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 Условий, полная задолженность клиента-эта общая сумма задолженности клиента перед банком в рамках предоставленного кредита, включающая: остаток непогашенной ссудной задолженности, непогашенные проценты за пользование кредитными средствами, техническую задолженность, комиссии по обслуживанию кредита, штрафные санкции за несвоевременное погашение ссудной задолженности и процентов.

Согласно п.3.2 Условий, в случае нарушения клиентом обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательны платеж в полном объеме или частично является просроченным. На сумму просроченной задолженности и просроченных процентов банк начисляет штрафные санкции в соответствии с Тарифами.

Поскольку со стороны истца допускались просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе начислять штрафные санкции, установленными Тарифами, с которыми истец был ознакомлен при заключении кредитного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        В удовлетворении исковых требований Краснощекову А.В. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о признании действия незаконными, признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца.

Судья:                               О.Ф. Бойкова