Решение по делу № 2-378/2014 ~ М-331/2014 от 14.05.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2014 года с.Турунтаево

Судья Прибайкальского районного суда Республики Бурятия Ваганова Е.С., при секретаре Хогоеве С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № к Ефремову А.А. и Ефремовой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № в лице Б.С.А., действующей на основании доверенности, обратился в суд с иском к Ефремову А.А., Ефремовой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество и судебных расходов.

В исковом заявлении указано, что между ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) и ответчиками Ефремовым А.А., Ефремовой Е.А. (далее – Созаемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит «<данные изъяты>)» в сумме <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,25 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору предоставлен залог <данные изъяты>: квартира, назначение: жилое; <адрес>; кадастровый номер: №. Ипотека была оформлена в силу закона согласно договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2, 3.3 договора <данные изъяты>). Квартира принадлежит на праве собственности созаемщикам <данные изъяты>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.4 Договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., п. 2.1.1 Кредитного договора оценочная стоимость квартиры как предмета ипотеки устанавливается сторонами в сумме <данные изъяты>. (90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости). Согласно отчета № об определении рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора Ефремов А.А., Ефремова Е.А. должны были погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному Графику, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. В соответствии с п.4.5 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании п. 5.3.4. Кредитного договора Банк вправе требовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Сумма задолженности ответчиков Ефремова А.А., Ефремовой Е.А. по кредитному договору составила <данные изъяты>., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

На судебное заседание представитель истца Б.С.А., действующая на основании доверенности, не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Кроме того ходатайствовала о взыскании с ответчиков расходов по оценке заложенного имущетва в размере <данные изъяты>.

Ответчица Ефремова Е.А. исковые требования признала в полном объеме, согласилась с предъявленной суммой задолженности, не возражала против взыскания судебных расходов. Также согласилась с расторжением кредитного договора и обращении взыскания на жилое помещение, поскольку наличных денежных средств для погашения задолженности у них не имеется.

Ответчик Ефремов А.А. на судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. Ранее направлял в суд заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, признал иск в полном объеме.

Изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Поскольку п.3.1, п.3.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) и ответчиками Ефремовым А.А., Ефремовой Е.А. (далее – Созаемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит «<данные изъяты>)» в сумме <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,25 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору предоставлен залог (<данные изъяты>: квартира, назначение: жилое; <адрес>; кадастровый номер: №. Ипотека была оформлена в силу закона согласно договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2, 3.3 договора <данные изъяты>). Квартира принадлежит на праве собственности созаемщикам по <данные изъяты> доли каждому, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.4 Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2.1.1 Кредитного договора оценочная стоимость квартиры как предмета ипотеки устанавливается сторонами в сумме <данные изъяты>. (90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости). Согласно отчета № об определении рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора Ефремов А.А., Ефремова Е.А. должны были погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному Графику, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. В соответствии с п.4.5 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании п. 5.3.4. Кредитного договора Банк вправе требовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Сумма задолженности ответчиков Ефремова А.А., Ефремовой Е.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и со стороны ответчиков не оспорен, в связи с чем суд берет его за основу при вынесении решения суда.

Фактически досрочное взыскание всей оставшейся задолженности по кредиту означает расторжение кредитного договора. В соответствии с общими основаниями для расторжения и изменения договора по решению суда при существенном нарушении условий договора, предусмотренными статьей 450 Гражданского кодекса РФ, под существенным нарушением условий договора одной из сторон признается такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено существенное нарушение Заемщиками условий кредитного договора, так как в течение длительного времени ими нарушаются условия кредитного договора, ввиду чего Банк лишается того, на что мог рассчитывать при добросовестном исполнении Заемщиками своих обязательств, и что дает суду основание для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с Заемщиков.

Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками, суд пришел к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежат удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков досрочно долга по кредиту.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору на протяжении длительного времени, то следует обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № по обоснованию рыночной стоимости недвижимого имущества, стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты>.

Таким образом, следует определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере <данные изъяты>., иная оценка суду не представлена.

Также суд принимает во внимание признание иска ответчиками. Признание ими иска не противоречит требованиям закона и не нарушает прав и интересов третьих лиц, и может быть принято судом. В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы, понесенные истцом при оценке стоимости квартиры, в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-197, 233-235 ГПК РФ, судья

Решила:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России», представляемого Бурятским отделением № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Ефремовым А.А., Ефремовой Е.А..

Взыскать с Ефремова А.А. и Ефремовой Е.А. в солидарном порядке в пользу Бурятского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое; площадь: <адрес>; кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Взыскать в равных долях с Ефремова А.А. и Ефремовой Е.А. в пользу Бурятского отделения № ОАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., расходы по оценке <данные изъяты>., по <данные изъяты>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца.

Судья: