Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4456/2017 ~ М-3561/2017 от 31.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                                                             11 декабря 2017г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе судьи Иноземцевой Е.А.,

при секретаре Хохловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Нурбаевой ТВ о взыскании задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к Нурбаевой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 24.02.2012г. заемщику-залогодателю Нурбаевой Т.В. ОАО Банк ИТБ предоставил кредит в размере 1 743 000 руб., на срок 240 мес., под 12,10 % годовых, с целью приобретения в собственность квартиры <адрес>, состоящей из 2 комнат, площадью 44,9 кв.м. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался вернуть сумму кредита, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договором. Размер ежемесячного платежа 18 509 руб. Права (требования) по закладной 27.03.2013г. переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» являющемся в настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем. По состоянию на 19.08.2017г. квартира оценена 1 697 000 руб. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов производила с нарушением условий кредитного договора, платежи вносила с задержкой и не в полном объеме, требование о полном досрочном погашении задолженности не исполнила. Задолженность по состоянию на 22.08.2017г. составляет 1 628 211 руб. 63 коп., в т.ч. 1 586 222 руб. 65 коп. задолженность по основному долгу, 36 787 руб. 67 коп. задолженность по процентам, 1 403 руб. 57 коп. задолженность по пени по основному долгу, 3 797 руб. 74 коп. задолженность по пени по процентам. На основании кредитного договора и закладной начиная с 23.08.2017г. до вступления решения в законную силу на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты 12,10% и обращение взыскания на предмет ипотеки. В связи с чем просят взыскать с Нурбаевой Т.В. сумму задолженности по кредитному договору № от 24.02.2012г. в общей сумме по состоянию на 22.08.2017г. 1 628 211 руб. 63 коп. в том числе: 1 586 222 руб. 65 коп. задолженность по основному долгу, 36 787 руб. 67 коп. задолженность по процентам, 1 403 руб. 57 коп. задолженность по пени по основному долгу, 3 797 руб. 74 коп. задолженность по пени по процентам; начиная с 23.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,10% годовых начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 586 222 руб. 65 коп.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Нурбаевой Т.В., назначение: жилое, общая площадь 44,90 кв.м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив при этом ее начальную продажную стоимость в размере 1 586 222 руб. 65 коп.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 341 руб. 06 коп.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Нурбаева Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке(залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного ФЗ, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 мес., даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором займа № от 24.02.2012г. между ОАО Банк ИТБ и Нурбаевой Т.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Нурбаевой Т.В. предоставлен ипотечный заем 1 743 000 руб., сроком на 240 мес. под 12,10% годовых, на приобретение квартиры <адрес>, состоящей из 2-х комнат, имеющей общую площадь 44,9кв.м.

Сумма кредита 1 743 000 руб. перечислена на банковский счет №, открытый на имя Нурбаевой Т.В.

29.02.2017г. Нурбаева Т.В. на основании договора купли-продажи квартиры от 24.02.2017г. зарегистрировала право собственности на вышеуказанную квартиру. Как следует из текста закладной, на указанную квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона, запись в реестре за №.

В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

На указанное жилое помещение была выдана закладная, где первоначальным залогодержателем указан ОАО Коммерческий Банк Инвестрастбанк. Данной закладной обеспечены обязательства Нурбаевой Т.В. по кредитному договору 24.02.2012г.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» стоимость квартиры на 19.08.2017г. составляет 1 697 000 руб.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора № от 24.02.2012г. займодавец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество, при неисполнении требований займодавца, в случаях установленных в п. 4.4.1 договора, а именно при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) мес., предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна под. «б» п. 4.4.1.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа по состоянию на 22.08.2017г. составляет 1 628 211 руб. 63 коп., в т.ч. 1 586 222 руб. 65 коп. задолженность по основному долгу, 36 787 руб. 67 коп. задолженность по процентам, 1 403 руб. 57 коп. задолженность по пени по основному долгу, 3 797 руб. 74 коп. задолженность по пени по процентам, что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

Требование о досрочном исполнении договора направлено Нурбаевой Т.В. 31.07.2017г.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи, с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенной по адресу <адрес>, состоящей из 2-х комнат, имеющей общую площадь 44,9кв.м, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно отчету об оценке проведенным ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 19.08.2017г., спорная квартира по <адрес> по состоянию на 19.08.2017г. оценена в 1 697 000 руб.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 56, ст.ст. 68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку стоимость квартиры при ее реализации определена судом исходя из ее рыночной стоимости в размере 1 697 000 руб., исходя из 80% от ее стоимости указанной в отчете ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 19.08.2017г. размере будет составлять 1 357 600 руб., но принимая во внимание мнение истца заявленной в просительной части иска суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из 1 586 222 руб. 65 коп. как просит истец.

Требование истца об определении размера суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества 1 628 211 руб. 63 коп., в т.ч. 1 586 222 руб. 65 коп. задолженность по основному долгу, 36 787 руб. 67 коп. задолженность по процентам, 1 403 руб. 57 коп. задолженность по пени по основному долгу, 3 797 руб. 74 коп. задолженность по пени по процентам является законным и обоснованным, так как, проверив представленные истцом расчеты задолженности ответчика по договору, суд находит их правильными.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании вышеприведенных п. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу вышеприведенного п. 1 этой же статьи указанного ФЗ ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 указанного ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов за пользование кредитом за период с 23.08.2017г. по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению, в связи с чем, начиная с указанной даты и по день вступления решения суда в законную силу, подлежат взысканию с Нурбаевой Т.В. в пользу истца проценты за пользование займом в размере 12,10% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 586 222 руб. 65 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы, суд считает необходимым взыскать с Нурбаевой Т.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» 22 341 руб. 06 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Нурбаевой ТВ о взыскании задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Нурбаевой ТВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.02.2012г. по состоянию на 22.08.2017г. в размере 1 628 211 руб. 63 коп., в том числе: 1 586 222 руб. 65 коп. задолженность по основному долгу, 36 787 руб. 67 коп. задолженность по процентам, 1 403 руб. 57 коп. задолженность по пени по основному долгу, 3 797 руб. 74 коп. задолженность по пени по процентам,

Взыскать с Нурбаевой ТВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» проценты за пользование кредитом в размере 12,10% годовых начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 586 222 руб. 65 коп начиная с 23.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу,

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую Нурбаевой ТВ, назначение: жилое, общая площадь 44,90кв.м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 586 222 руб. 65 коп.

Взыскать с Нурбаевой ТВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате государственной пошлины 22 341 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                           Е.А. Иноземцева