Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-834/2012 ~ М-742/2012 от 01.06.2012

Дело № 2–834/12

Р Е Ш Е Н И Е (не вступило в законную силу на день публикации)

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 6 июля 2012 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием представителя истца Широбоковой М.С., действующей на основании доверенности от дд.мм.гггг,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<***>» к Шайхутдинову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «<***>» обратилось в суд с иском к Шайхутдинову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в размере 595960 руб. 32 коп., в том числе основной долг – 29144,45 руб., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11591 руб. 83 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - 30424 руб. 06 коп., неустойка за просрочку платежа –524799 руб. 98 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «<***>» (впоследствии наименование изменено на ОАО «<***>») и Шайхутдиновым А.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 30000 руб. По договору ответчик обязался вернуть сумму кредита в срок по дд.мм.гггг, уплатив на неё проценты по ставке 36% годовых.

Согласно мемориальному ордеру № от дд.мм.гггг ОАО «<***>» предоставил заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на банковский счет. Таким образом, истец свои обязательства исполнил в полном объеме.

Заемщик Шайхутдинов А.Г. обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи по кредитному договору не вносил.

Согласно п. 4.1.3 договора, заемщик обязан уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере и сроки, предусмотренные договором.

Пункты 5.1, 10.6 договора предоставляют истцу право начислить неустойку (штраф) в размере 1% за каждый день просрочки платежа.

На основании ст. 310, 811, 819, 330 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебном заседании представитель истца Широбокова М.С. на исковых требованиях настаивала, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что расчет задолженности истца по кредитному договору произведен с учетом положений пункта 3.8 договора. С условиями договора ответчик был согласен и подписал договор, что соответствует статье 421 ГК РФ.

Ответчик Шайхутдинов А.Г. в судебное заседание не явился; судебная повестка, направленная по месту его регистрации, возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Данное обстоятельство позволяет суду считать ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «<***>» и Шайхутдиновым А.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в размере 30000 рублей путем зачисления его суммы на банковский счет заемщика, указанный в пункте 10.9 договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита в срок и на предусмотренных настоящим договором условиях. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 36 % годовых (пункты 1.1, 2.1, 2.3, 10.1, 10.5 договора) (л.д. 7-10).

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на банковский счет ответчика 30000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу экспресс кредита, мемориальным ордером № от дд.мм.гггг (л.д. 13, 14).

дд.мм.гггг в результате реорганизации ОАО «<***>» его права и обязанности перешли к ОАО «<***>» (л.д. 41-43).

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Шайхутдиновым А.Г. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2.4 кредитного договора, проценты на предоставленный заемщику кредит, начисляются банком ежедневно, на остаток ссудной задолженности по основному долгу, с даты, следующей за датой выдачи кредита до окончания срока возврата кредита включительно и учитываются на соответствующем лицевом счете.

Как указано выше, размер процентов за пользование кредитом по договору определен в размере 36% годовых. Согласно расчету истца, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга по состоянию на дд.мм.гггг, составляет 11591,83 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 30424,06 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В пунктах 4.1.2, 4.1.3 договора закреплена обязанность заемщика возвратить кредит в срок и в полном объеме; уплатить банку за пользование кредитом проценты в размере и сроки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора, погашение основного долга по кредиту производится в той валюте, в которой он был выдан, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, частями, рассчитанными исходя из срока кредита, не позднее даты, указанной в графике погашения задолженности, который является неотъемлимой частью настоящего договора.

Пункт 3.5, 3.6 договора: датой погашения кредита (его части) и процентов считается дата, в которую сумма, достаточная для погашения кредита (его части) и процентов отражается по «кредиту» счета заемщика в балансе банка.

Графиком погашения задолженности установлены сроки уплаты заемщиком суммы кредита и процентов за его использование 10-го числа каждого месяца. Задолженность по кредиту должна была быть погашена дд.мм.гггг (л.д. 11).

Вместе с тем, как следует из выписки по счету заемщика сумма кредита и проценты за пользование кредитом уплачивались несвоевременно, в установленный срок и до настоящего времени сумма кредита не возвращена.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.1, 10.6 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, установленных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам, кредиту за каждый день существования просроченной задолженности.

Согласно пункту 3.8 кредитного договора, сумы, полученные банком от заемщика, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) погашение технического овердрафта, платы за возникновение технического овердрафта;

2) погашение неустойки;

3)     погашение просроченной задолженности по процентам,

4)     погашение просроченной задолженности по кредиту,

5)     погашение задолженности по рассчитанным процентам,

6)     погашение задолженности по кредиту,

7)     погашение задолженности по текущим процентам,

8)     расходы банка по получению исполнения.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Исходя из анализа пункта 3.8 кредитного договора, суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 3.8 договора, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен порядок погашения платежей по кредиту. При этом из выписки лицевого счета заемщика видно, что дд.мм.гггг, дд.мм.гггг, дд.мм.гггг при наличии задолженности по основному обязательству платежи направлены в погашение неустойки, что является недопустимым.

Доводы представителя истца о том, что условия договора были согласованы с заемщиком, он подписал договор, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ, судом не принимаются, т.к. соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ (издержек кредитора по получению исполнения, процентов за пользование денежными средствами и основной суммы долга). Иной порядок погашения, в т.ч. по соглашению сторон, устанавливающий, что требования об уплате неустойки или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, перераспределяя суммы, поступившие в уплату задолженности согласно ст. 319 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии у ответчика задолженности по основному долгу в размере 29144,45 руб. (30000 руб.-855,55 руб.), по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга – 7543,84 руб. (12518,57 руб. – 4974,73 руб.), по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – 30424,06 руб.

Дата оплаты	Оплачено %, руб.	Оплачено осн. долга, руб.	Оплачено пени, руб.
дд.мм.гггг	916,45	855,55	17,72
дд.мм.гггг	10,28
дд.мм.гггг	1000
дд.мм.гггг	3000
дд.мм.гггг	48
Итого:	4974,73	855,55	17,72

Уплата процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга:

Период начисления		Начислено процентов	Уплачено процентов
			Дата	Сумма
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	916,45	дд.мм.гггг	916,45
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	888,67	дд.мм.гггг	10,28
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	807,00	дд.мм.гггг	1000
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	832,29	дд.мм.гггг	3000
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	777,70	дд.мм.гггг	48
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	773,31
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	718,90
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	710,74
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	679,43
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	624,24
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	610,04
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	556,08
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	538,01
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	502,50
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	417,68
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	421,02
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	367,46
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	339,54
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	283,44
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	247,37
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	155,42
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	45,34
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	149,33
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	106,26
дд.мм.гггг	дд.мм.гггг	50,35
Итого		12518,57		4974,73

Период начисления		Просроченный к возврату основной денежный долг	Начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга
11/01/2008	11/01/2008	855,55	0,84
12/02/2008	10/03/2008	883,33	24,33
11/03/2008	10/04/2008	1849,19	56,38
11/04/2008	10/05/2008	2788,91	82,30
11/05/2008	10/06/2008	3783,21	115,36
11/06/2008	10/07/2008	4781,90	141,10
11/07/2008	11/08/2008	5835,01	183,66
12/08/2008	10/09/2008	6896,26	203,50
11/09/2008	10/10/2008	7989,87	235,76
11/10/2008	10/11/2008	9137,64	278,63
11/11/2008	10/12/2008	10299,60	303,92
11/12/2008	31/12/2008	11515,52	237,86
01/01/2009	11/01/2009	11515,52	124,94
12/01/2009	10/02/2009	12749,51	377,24
11/02/2009	10/03/2009	14020,23	387,19
11/03/2009	10/04/2009	15374,55	470,08
11/04/2009	12/05/2009	16725,53	527,89
13/05/2009	10/06/2009	18130,07	518,57
11/06/2009	10/07/2009	19565,30	578,92
11/07/2009	10/08/2009	21053,86	643,73
11/08/2009	11/09/2009	22578,49	712,61
12/09/2009	12/10/2009	24149,73	738,39
13/10/2009	10/11/2009	25773,94	737,20
11/11/2009	10/12/2009	27442,89	812,01
11/12/2009	31/12/2009	29144,45	603,65
01/01/2010	31/12/2010	29144,45	10492
01/01/2011	31/12/2011	29144,45	10492
01/01/2012	12/01/2012	29144,45	344
Итого			30424,06

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В определении Конституционного Суда РФ от 22.01.2004 г. № 13-О отражено, что статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки в целях устранения её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной.

В данном случае, по мнению суда, требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой начислена неустойка 1% в день за каждый день просрочки (то есть 360% годовых), что существенным образом превышает действующую на момент вынесения решения учетную ставку банковского процента (8% годовых). Кроме того, снижая размер неустойки, суд учитывает фактические обстоятельства дела, сумму основного долга, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер договорной неустойки, из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых, действующей на день вынесения решения. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г.). Таким образом, из расчета видно, что за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер неустойки составит 10659,81 руб.

Период начисления		Кол-во дней просрочки	Сумма для начисления	Начислено неустойки за просрочку платежа
12/02/2008	10/03/2008	29	1762,56	11,31
11/03/2008	10/04/2008	30	3558,89	23,70
11/04/2008	10/05/2008	30	5386,33	36
11/05/2008	10/06/2008	30	7242,44	48,30
11/06/2008	10/07/2008	30	9129,80	60,90
11/07/2008	11/08/2008	31	11042,90	75,95
12/08/2008	10/09/2008	29	12992,82	83,81
11/09/2008	10/10/2008	30	14975,10	99,90
11/10/2008	10/11/2008	30	16982,86	113,10
11/11/2008	10/12/2008	30	19033,49	126,90
11/12/2008	31/12/2008	20	21109,41	93,80
01/01/2009	04/01/2009	4	21109,41	18,76
05/01/2009	11/01/2009	7	20109,41	31,29
12/01/2009	10/02/2009	29	22232,85	143,26
11/02/2009	10/03/2009	30	24394,67	162,60
11/03/2009	24/03/2009	14	26553,86	82,60
25/03/2009	10/04/2009	16	23553,86	83,68
11/04/2009	12/05/2009	32	25795,94	183,36
13/05/2009	10/06/2009	28	28062,84	174,72
11/06/2009	10/07/2009	30	30389,17	202,50
11/07/2009	10/08/2009	30	32740,09	218,40
11/08/2009	11/09/2009	31	35155,82	242,11
12/09/2009	12/10/2009	31	37618,16	259,16
13/10/2009	02/11/2009	20	40104,72	178,20
03/11/2009	10/11/2009	8	40056,72	71,20
11/11/2009	10/12/2009	30	42616,77	284,10
11/12/2009	31/12/2009	20	45180,69	200,80
01/01/2010	31/12/2010	360	45180,69	3614,46
01/01/2011	31/12/2011	360	45180,69	3614,46
01/01/2012	12/01/2012	12	45180,69	120,48
Итого				10659,81

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, сумма основного долга составляет 29144,45 руб., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 7543,84 руб., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 30424,06 руб., неустойка – 10659,81 руб. Следовательно, исковые требования ОАО «<***>» к Шайхутдинову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2533,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «<***>» к Шайхутдинову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шайхутдинова А.Г. в пользу ОАО «<***>» задолженность по кредитному договору в размере 77772 (семьдесят семь тысяч семьсот семьдесят два) рубля 16 коп. (в том числе сумма основного долга -29144,45 руб., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 7543,84 руб., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 30424,06 руб., неустойка – 10659,81 руб.), а также госпошлину – 2533 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2012 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.