Решение по делу № 2-3012/2015 ~ М-2573/2015 от 06.07.2015

копия

Дело № 2-3012/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белово 24 августа 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л. Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Б» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Б» об истребовании документов, требования мотивирует тем, что между ФИО1 и АО «Б» был заключен кредитный договор. По условиям данного договора АО «Б» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на неё, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения её прав как Заемщика. Также выписка по лицевому счету № необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьей 395 ГК РФ. Ею был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Б» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответ на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, она не имеет возможности получить данные документы. Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации, указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года. Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение её потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ- «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». Недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика. В соответствии с п.2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца. В соответствии с п.3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины. Истец просит: обязать АО «Б» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящиеся в АО «Б», а именно: копию кредитного договора; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Б» ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, в котором сделала Банку предложение (оферту) о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Б» (далее - Условия по картам) и Тарифах по картам «Б» (далее - Тарифы по картам Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк: выпустить на его имя карту, указанную в Анкете; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет), в валюте, указанной в Анкете; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета. При направлении в Банк Заявления Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по картам и Тарифов по картам, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает. Также ФИО1 своей подписью подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Также в Заявлении Истец указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета. Банк, рассмотрев предложение Клиента о заключении Договора о Карте, в течение нормально необходимого для акцепта времени совершил конклюдентные действия по принятию оферты Истца, изложенной в трех документах: Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам открыл на имя Клиента банковский счет, что подтверждается выпиской по счёту, соответственно с момента выполнения Банком конклюдентных действий (открытие Счета Карты) Договор о карте № считается заключенным, что не противоречит положениям ст.ст.161, 434, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. Таким образом, вышеуказанными документами подтверждается, что экземпляр заключенного договора были предоставлены для ознакомления Истцу при заключении сделки, что свидетельствует о соблюдении Банком положений ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Вся необходимая Истцу и достоверная информация об услугах Банка еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Истцу для ознакомления. Истец необоснованно ссылается на тот факт, что Банк нарушил положения ст.ст. 8, 10 Закона РФ №2300-1. Приложенная к иску претензия не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ №2300-1, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически Истец просит предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а её исполнения. Положения ст.ст.8,10 Закона РФ №2300-1 не регулируют вопрос о действиях кредитных организаций при получении запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну. Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст.857 ГК РФ). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2 ст.857 ГК РФ). В силу ч.1 ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Банк в целях особой защиты сведений, составляющих банковскую тайну, обязан проверить источник запроса о предоставлении сведений и идентифицировать лиц, требующих предоставления информации. Учитывая, что заявление от имени Истца, постоянно проживающего в г. Белово, направлено в Банк почтой из г. Казани, в качестве обратного назван адрес, не указанный Истцом в договоре в качестве адреса «для связи», Банк предложил Истцу обратиться в отделение Банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну. Между тем, Истец так и не обратился в Банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. При этом, спор о праве между сторонами отсутствует. В своей деятельности Банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий кредитных договоров рассматриваются положительно, что нашло свое отражение в настоящем споре. Истребуемые Истцом документы предоставлены Банком в суд в копиях по числу лиц, участвующих в деле. Факт неправомерного отказа Банка в предоставлении документов и сведений Истцом не доказан. Следует отметить, что факт выполнения подписи в заявлении о предоставлении документов и в иске самим Истцом вызывает обоснованные сомнения. Так, Истец проживает в г. Белово и, очевидно, не ездила в г. Казань для отправки посредством Почты России в адрес Банка претензии, искового заявления. Очевидно, что и претензию, и исковое заявление подписало третье лицо, которое не представило в суд доверенности, подтверждающей такие полномочия. Во всех регионах России дистанционно из Казани работает юридическое лицо, которое рассылает по судам исковые заявления от имени Клиентов Банка, провоцируя тем самым бесперспективные судебные процедуры, которые никоим образом не повлияют на права и обязанности сторон кредитных договоров. При этом, указанные лица, действуя недобросовестно, вводят заемщиков в заблуждение относительно перспектив разрешения споров, результат рассмотрения которых якобы окупит не только возмездные услуги данных лиц, предварительно оплаченные заемщиками на основании абонентских договоров, но и позволит погасить долг перед банком. Из положений ст.43 Конституции РФ и требований ч.1 ст.3 ГПК РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения прав, свобод и (или) законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать характеру такого нарушения и объему нарушенного права. Между тем, Истец, обращаясь с иском в суд, не представила достаточных и допустимых доказательств того, что ответчик каким-либо образом нарушил её права, свободы и законные интересы, а потому правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Просят в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к АО «Б» отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные, считает, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с положениями статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В соответствии с положениями п.1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.2 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Б» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Б» и Тарифам по картам «Б».

ЗАО «Б» акцептировал предложение ФИО1 и был заключен договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках заключенного Договора Банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банковскую карту «Б № и открыл ей банковский счет №, используемый в рамках Договора банковского обслуживания.

Таким образом между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, банковского обслуживания специального карточного счета, дистанционное банковское обслуживание.

В обоснование своих исковых требований ФИО1. предоставила суду письменную претензию, датированную ДД.ММ.ГГГГ, адресованную АО «Б», в которой наряду с иными требованиями, предъявила требования о предоставлении копий документов по указанному договору: копию договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, со ссылкой на отсутствие у нее данных документов.

Из копии почтового уведомления, предоставленной истицей невозможно установить какие документы и кем были направлены в адрес АО «Б».

Из содержания претензии ФИО1 не усматривается её согласие на пересылку по почте сведений, содержащих тайну банковского счета.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой ФИО1 либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия на основании оформленной надлежащим образом доверенности, содержащей отдельно прописанное специальное правомочие на предоставление интересов Клиента в отношениях с банком ( с отдельным указанием полномочий на получение сведений, составляющих банковскую тайну), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Между тем, истицей не представлено доказательств тому, что при обращении ей самой или её представителем в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

С учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств уклонения банком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истице предоставлена или в ее предоставлении было отказано, ФИО1 суду не представлено. При этом, истица запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями п.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставить копии документов, часть которых у нее имелась, другая же часть имеет отношение не к выбору услуги, а к ее исполнению.

Доводы Истца ФИО1 о неправомерном бездействии ответчика и нарушении прав истца как потребителя в силу изложенного выше являются несостоятельными.

Истицей суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истицы на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 об истребовании документов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Б» об истребовании документов отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 августа 2015 года.

Судья: /подпись/ Л. Н. Орлова