Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3089/2019 ~ М-1023/2019 от 04.03.2019

Дело № 2-3089/19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                         13 июня 2019 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Колесниковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к (ФИО)6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) обратился в суд с иском к ответчику Комаровой Е.В. о взыскании просроченной задолженности за период с 31.07.2016 года по 13.12.2016 года включительно в сумме 60532,41 рублей, из которых просроченный основной долг – 52900,17 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7632,24 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2015,98 рублей. Требования мотивированы заключением между сторонами в офертно-акцептном порядке договора о кредитной карте с лимитом задолженности 70000 рублей, надлежащим исполнением Банком своих обязательств по выпуску и обслуживанию кредитной карты и систематическим нарушением заемщиком условий об оплате минимального платежа в погашении задолженности по договору в согласованные сторонами сроки, что привело к образованию соответствующего долга. Банком в соответствии с общими Условиями было выставлен заключительное отсчет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. (ДД.ММ.ГГГГ) между Банком ии ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации (№). Составными частями заключенного договора являлись оферта, Тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением обязательств 13.12.2016 г. банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 31.07.2016 г. по 13.12.2016 г. и выставлен заключительный счет, оплата задолженности ответчиком не произведена, что и явилось основанием обращения Банка в суд с вышеуказанными требованиями (л.д. 3-4).

Все участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении без участия его представителя.

Ответчик Комарова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом в установленном законом порядке.

13.06.2019 года судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения).

В силу п.1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ч.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ указано, что договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Комарова Е.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением – Анкетой, содержащей в себе предложение о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживанию и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, подтвердив свое уведомление, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 2000000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода 12,9 % годовых, и согласие с составляющими договора, которые обязалась соблюдать.

В силу пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Рассмотрев предложение клиента Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав 10.02.2011 г. кредитную карту, то есть между сторонами в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен (№).

Согласно п.3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из выписки по счету за период следует, что 11.04.2011 года Комарова Е.В. воспользовалась кредитной картой.

В п.4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах (п.7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.п.5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно представленной выписке по договору (№)                  Комарова Е.В. регулярно совершала расходные операции с использованием карты, однако обязательства по внесению денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов исполняла ненадлежащим образом.

Условиями договора кредитной карты определено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указан в тарифном плане.

В п.9 Тарифного плана ТП 1.0 (рубли РФ) закреплено, что за неоплату минимального платежа в первый раз взимается штраф в размере 590 рублей, во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий раз – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета. В заключительном счете, направляемом клиенту, указывается размер задолженности, а также подлежащие оплате проценты, штрафы.

Банком в соответствии с общими Условиями было выставлен заключительное отсчет.

После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

04.09.214 г. между Банком и ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации (№).

Составными частями заключенного договора являлись оферта, Тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением обязательств 13.12.2016 г. банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 31.07.2016 г. по 13.12.2016 г. и выставлен заключительный счет (л.д. 39)

АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с Комаровой Е.В. задолженности по договору кредитной банковской карты № за период с 31.07.2016 года по 13.12.2016 года.

Определением мирового судьи судебного участка №8 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 02.11.2017 года выданный в отношении Комаровой Е.В. судебный приказ от 18.01.2017 года отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа (л.д. 36-36).

Как усматривается из представленного в материалы дела расчета и справки о размере задолженности, величина суммы, подлежащей возвращению банку за период с 31.07.2016 года по 13.12.2016 года, составляет 60532,41 рубля, из которых просроченный основной долг – 52900,17 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7632,24 рублей.

Произведенные истцом расчеты суммы задолженности ответчиком не опровергнуты, судом проверены, признаны обоснованными.

До настоящего времени сумма задолженности Комаровой Е.В. не погашена; доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчик Комарова Е.В. в судебное заседание не явилась, не пожелала воспользоваться своим правом на представление суду возражений и доказательств в их обоснование.

В связи с изложенным исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Комаровой Е.В. просроченной задолженности в размере основного долга 52900,17 рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 7632,24 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

На основании данных правовых норм, положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2015,98 рублей, понесенные АО «Тинькофф Банк» при подаче настоящего иска в суд, подлежат взысканию с Комаровой Е.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к (ФИО)7 о взыскании задолженности по договору реструктуризации –удовлетворить.

Взыскать с (ФИО)8 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 60532,41 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2015,98 рублей, а всего – 62548,39 рублей ( шестьдесят две тысячи пятьсот сорок восемь рублей).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Е.И. Шаповалова

Мотивированное решение

изготовлено 18.06.2019 года