Решение по делу № 2-7068/2018 ~ М-7107/2018 от 20.11.2018

Дело № 2-1-7068/2018

64RS0042-01-2018-008325-42

Решение

Именем Российской Федерации

17.12.2018 г.                                         г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Аракчеевой С.В.,

при секретаре Аблязовой Н.Р.,

с участием представителя истца Бутенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономарева А.А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Пономарев А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор на сумму 311211 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования (полис №). Страховая премия уплачена в размере 68700 руб. 25.09.2018 г. истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии. Данное заявление было получено ответчиком 05.10.2018 г., однако требование истца удовлетворено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 68700 руб., штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.10.2018 г. по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., почтовые расходы в размере 168 руб. 25 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

Истец Пономарев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании доводы искового заявления поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Пономаревым А.А. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № на сумму 311211 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Пономаревым А.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, в подтверждение заключения которого выдан полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ (Программа «Оптимум»). Размер страховой премии ставил 68700 руб.

Истец просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.5., п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» (Особые условия или Условия страхования), договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон.

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового (п. 6.6.1.).

Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи (п. 6.6.3.).

Договор страхования прекращает свое действие: - с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика; - с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика (п. 6.6.4.).

Возврат Страховщиком (уполномоченным Представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов (п. 6.6.5.).

При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п. 6.6.6.).

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», с учетом изменений, внесенных Указанием ЦБ РФ от 21.08.2017 г. №4500-У, с 01.01.2018 г. срок отказа от договора страхования установлен 14 календарных дней.

25.09.2018 г. истец направил в адрес страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от исполнения договора страхования и возврате страховой премии.

Претензия была получена страховой компанией, согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции, 05.10.2018 г.

15.10.2018 г. ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес Пономарева А.А. направлен ответ, согласно которому истцу предлагалось предоставить договор страхования (полис), копию документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 6.6.2 Особых условий, для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).

В соответствии с выданным истцу Полисом, настоящий Полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Пономарев А.А. при заключении договора страхования был ознакомлен с Условиями страхования и согласился с ними, экземпляр Условий страхования на руки получил, о чем свидетельствует его подпись.

Вместе с тем, в нарушении п. 6.6.2 Особых условий (Условий страхования), как следует из текста заявления, описи вложения, истцом в адрес ответчика было направлено только одно заявление, без договора страхования и копии документа, удостоверяющего личность Страхователя.

В соответствии с положениями действующего гражданского законодательства участники правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктами 1, 2 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При указанных обстоятельствах, поскольку истцом не соблюден порядок отказа от договора страхования, у страховой компании отсутствовали основания для прекращения договора страхования и возврата истцу страховой премии.

Учитывая изложенное, требования истца о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных исковых требований в полном объеме, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Пономарева А.А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: (подпись).

Верно.

Судья                    С.В. Аракчеева

Секретарь                Н.Р. Аблязова