Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1335/2014 ~ М-1246/2014 от 24.03.2014

Дело № 2-1335/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2014 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Кандрина Д.И.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой И.В.,

с участием представителя истца Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» - Карабанова Р.А., действующего на основании доверенности от 04.10.2013,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк», истец, Банк) к Жаворонкову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

истец обратился в суд с иском, в котором указал, что 14.09.2012 между Банком и Жаворонковым С.С. заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит на сумму № на срок 48 месяцев, под 17,9 процентов годовых. Свою обязанность по выдаче кредита Банк выполнил, зачислив денежные средства на счет клиента, однако ответчик свои обязательства не выполняет. Общий размер задолженности по кредиту ответчика перед Банком на 30.01.2014 составляет 140047,67 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга – 112723,25 рубля, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 14079,64 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу – 10330,92 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2913,86 рубля.

Кроме того, 03.12.2012 между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, и 21.12.2012 кредитная банковская карта была выдана Жаворонкову С.С. В период с 21.12.2012 по 29.01.2013 ответчик осуществлял расходно-приходные операции по указанному договору с использованием кредитной карты. Однако предусмотренные соглашением платежи за обслуживание кредитной карты ответчик не погашал. По состоянию на 30.01.2014 задолженность Жаворонкова С.С. перед Банком по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты составила 56877,24 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов – 8861,26 рубль, задолженность по уплате просроченного основного долга – 16375,11 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 1666,09 рублей, перерасход кредитного лимита – 8349,89 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 21624,89 рубля. В связи с этим истец в свою пользу просит взыскать с Жаворонкова С.С. задолженность по кредитному договору от 14.09.2012 в общей сумме 140047,67 рублей, а также задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 03.12.2011 в общей сумме 56 877,24 рублей.

В судебном заседании представитель истца Карабанов Р.А. исковые требования полностью поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Жаворонков С.С. не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом. О причинах невозможности явки в судебное заседание своевременно не известил и доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

Судебные повестки, а также иные документы, направленные по адресу указанному в исковом заявлении и по адресу регистрации ответчика по месту жительства, согласно сведениям УФМС по Республике Мордовия, согласно информации, представленной в суд почтовой организацией, указанному лицу не доставлены, за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

ГПК РФ не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения.

Для решения этого вопроса следует на основании части 4 статьи 1 ГПК РФ применять норму, регулирующую сходные отношения.

В качестве такой нормы может выступать пункт 2 части 2 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика Жаворонкова С.С. и считает его надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, обсудив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

14 сентября 2012 года ЗАО «Райффайзенбанк» и Жаворонков С.С. подписали заявление № о предоставлении Жаворонкову С.С. кредита на сумму № рублей на срок 60 месяцев под 17,9 процентов годовых (л.д. 17-21).

Из представленных Банком документов следует, что истец свою обязанность по предоставлению кредита в размере № рублей выполнил, перечислив денежные средства ответчику (л.д.68-83).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора).

В силу требований статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, в частности приложенным к иску письменным расчетам и выписке по лицевому счету, в настоящее время ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком Жаворонковым С.С. своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 30.01.2014 имеется задолженность в общем размере 140047,67 рублей, в том числе: 112723,25 рубля – задолженность по оплате просроченного основного долга по кредиту, 14079,64 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом, 10330,92 рублей – пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 2913,86 рублей – пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Согласно представленным сведениям ответчик с 02.03.2013 фактически прекратил оплату кредита и процентов за его пользование.

Таким образом, требования истца по досрочному погашению долгосрочного кредита к ответчику, нарушившему обязательства по исполнению кредитного договора, соответствуют предусмотренному гражданским законодательством правом банка потребовать от должника досрочного возврата кредита, поскольку в соответствии со статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, а пунктом 8.8 установлена ответственность заемщика уплатить неустойку в случае нарушения сроков осуществления ежемесячного платежа.

Из заявления о выдаче кредита следует, что Жаворонков С.С. ознакомился с общими условиями и получил их копию (л.д.17).

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Суд приходит к выводу, что расчет о размере задолженности по основному долгу, по процентам и по пени, представленный истцом, соответствует требованиям закона и является верным. Ответчиком указанный расчет не опровергнут, им не представлено возражения против удовлетворения иска.

С учетом изложенного и в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон обязательства, при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу, что оснований для снижения размера начисленной неустойки по просроченному долгу не усматривается, ходатайств ответчиком о снижении неустойки не заявлено.

С учетом изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору от 14.09.2012 денежной суммы в общем размере 140 047,67 рублей основаны на законе, а потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно материалам дела, 21.12.2012 между ЗАО «Райффайзенбанк» и Жаворонковым С.С. заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым банк по заявлению клиента открывает и ведет текущий счет в рублях, а также обязуется предоставлять кредит в пределах кредитной линии в размере 38000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. Указанный договор заключен посредством подписания клиентом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты. Банком был открыт на имя ответчика текущий счет, выпущена карта с зачислением на нее денежных средств в пределах установленного лимита (л.д.43-48). На счете ответчика образовалась задолженность в размере 56877,24 рублей, которую ответчик в полном объеме на 30.01.2014 не погасил.

Из материалов дела следует, что Жаворонков С.С., подписав заявление-анкету, согласился с тем, что «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банка» и «Правила использования кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью договора. Ответчик был ознакомлен с данными документами и обязался их исполнять (л.д.47).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту в установленные общими условиями сроки, а также предоставил ответчику обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями, тарифами и правилами, тогда как ответчик обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 30.01.2014 составляет 56877,24 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов – 8861,26 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга – 16375,11 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 1666,09 рублей, перерасход кредитного лимита – 8349,89 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 21624,89 рубля.

Таким образом, суд, учитывая вышеприведенные положения статей 307, 310, 810, 811, 813, 819 ГК РФ, оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу, что, поскольку ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных Банком процентов, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно, то исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Жаворонкову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 877,24 рублей подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного Банком расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона. Более того, ответчиком указанный расчет не оспорен и им в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих данный расчет.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Положения статей 56 и 57 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также о том, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждой из сторон по настоящему делу судом разъяснялись.

Настоящее гражданское дело рассматривается судом только на основании представленных сторонами доказательств, которые суд оценивает по правилам статьи 67 ГПК РФ, согласно которым доказательства оцениваются судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5907,27 рублей, размер которой определен исходя из двух отдельных требований материального характера, что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Факт оплаты госпошлины подтверждается платежными поручениями (л.д. 5-6).

При таких обстоятельствах суд также удовлетворяет требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчицы.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковое заявление Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к Жаворонкову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты;

взыскать с Жаворонкова С.С. в пользу закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 14 сентября 2012 года № на общую сумму 140047 (сто сорок тысяч сорок семь) рублей 67 копеек, состоящую в том числе из задолженности по уплате основного долга в размере 112723 (сто двенадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля 25 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 14079 (четырнадцать тысяч семьдесят девять) рублей 64 копеек, пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 10330 (десять тысяч триста тридцать) рублей 92 копейки, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2913 (две тысячи девятьсот тринадцать) рубля 86 копеек;

взыскать с Жаворонкова С.С. в пользу закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» сумму задолженности по договору от 3 декабря 2012 года о предоставлении и обслуживании кредитной карты на общую сумму 56877 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 24 копейки, состоящую в том числе из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 8861 (восемь тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 26 копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 16375 (шестнадцать тысяч триста семьдесят пять) рублей 11 копеек, задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1666 (одна тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 09 копеек, перерасхода кредитного лимита в размере 8349 (восемь тысяч триста сорок девять) рублей 89 копеек, остатка основного долга в размере 21624 (двадцать тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 89 копеек;

взыскать с Жаворонкова С.С. в пользу закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5907 (пять тысяч девятьсот семь) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в апелляционном порядке через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.И. Кандрин