Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2012 (2-1497/2011;) ~ М-1447/2011 от 05.09.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск 14 мая 2012 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Костенко С.Н., при секретаре Ивановой Е.В., с участием представителя ответчика Весниной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Л" Финанс Капитал(ООО) к Коноваловой(Весниной) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

"Л" Финанс Капитал(ООО) обратился в суд с иском с требованием к Коноваловой(Весниной) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между "Л" Финанс Инвестиционный банк(ОАО) и Коноваловой(Весниной) В.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме (...) рублей на срок 240 месяцев под 10,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека указанной квартиры, стоимость которой составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - (...) рублей. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ закладная находилась в ОАО «А» на основании договора купли-продажи закладных №... от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от "Л" Финанс Инвестиционный Банк(ОАО) в пользу "Л" Финанс Капитал(ООО). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. При направлении ответчику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору данное требование осталось неисполненным. На указанную дату задолженность ответчика по кредитному договору составляет (...) рублей 81 копейка, в том числе: сумма просроченного основного долга – (...) рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов по кредиту – (...) рублей 72 копейки, сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – (...) рубля, сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – (...) рублей 07 копеек.

Истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цены в размере (...) рублей, взыскать с ответчика указанные выше суммы, расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) рублей 33 копейки.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в части определения начальной продажной цены заложенной квартиры в размере (...) рублей.

"Л" Финанс Капитал(ООО) извещено о времени и месте судебного заседания, однако представитель истца на судебное разбирательство не явился. В суд адресовано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Коновалова(Веснина) В.В. извещена о времени и месте судебного заседания, однако на судебное разбирательство не явилась, доверила представлять свои интересы Весниной Т.А.

Представитель ответчика Веснина Т.А. возражала против удовлетворения иска, указав, что истцом не представлено доказательств о том, что он является владельцем закладной, не представлено сведений о направлении и вручении ответчику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, до момента уведомления о наименовании нового кредитора и о способе исполнения должником обязательств по кредитному договору обязанность должника произвести платеж финансовому агенту законом не предусмотрена, неверно применения положения ст.319 ГК РФ по распределению денежных средств, уплаченных при исполнении обязательств по кредитному договору. Также указала о ненадлежащем отчете истца по определению начальной продажной цены квартиры.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд находит иск подлежащий частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются привила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество(залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Аналогичные требования предусмотрены ст.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке(залоге) недвижимости».

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя(кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее(п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна(п.3).

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя(кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда(п.1).

В силу ст.3 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке(залоге) недвижимости» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, в том числе уплату кредиту причитающихся процентов.

Согласно ст.13 указанного Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии со ст.48 Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом(п.1). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной(п.2). Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать(п.3).

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между "Л" Финанс Инвестиционный банк(ОАО) и Коноваловой( Весниной) В.В. заключен кредитный договор по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме (...) рублей на срок 240 месяцев под 10,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>.

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека предмета ипотеки в силу закона.

Согласно п.1.5 кредитного договора права кредитора по договору(право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмета ипотеки) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ее законным владельцем является "Л" Финанс Капитал(ООО), что подтверждается соответствующей записью и договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п.4.1.1,4.1.2. кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п.п.5.2,5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумму кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, п.12.1 закладной кредитор(залогодержатель) имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчику перечислены денежные средства в размере (...) рублей.

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в установленном законом порядке, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ Коновалова(Веснина)В.В. является собственником квартиры по <адрес>, находящейся в ипотеке.

Из представленной выписки по лицевому счету, расчетов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушила сроки оплаты ежемесячных платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

Проверив представленные истцом расчеты с условиями кредитного договора, суд находит их правильными и обоснованными, соответствующими условиям кредитного договора. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет (...) рублей 81 копейка, из которых сумма просроченного основного долга – (...) рублей 02 копейки, сумма просроченных процентов по кредиту – (...) рублей 72 копейки, сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – (...) рубля, сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – (...) рублей 07 копеек.

Ответчику направлялось требование о полном досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается представленным в суд требованием от ДД.ММ.ГГГГ, документами об оплате, списком почтовых отправлений, в связи с чем доводы ответчика и его представителя об отсутствии доказательств направления требований суд находит несостоятельными.

Возражения ответчика и его представителя относительно непредставления истцом доказательств законного владельца закладной суд находит необоснованными, поскольку со стороны истца представлена нотариально удостоверенные закладная от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ, что в силу ст.68, ч.2 ст.71 ГПК РФ является допустимыми доказательствами.

В силу приведенных норм законов и исследованных доказательств суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика Коноваловой(Весниной)В.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В тоже время в соответствии со ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер взыскания задолженности по уплате пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до (...) рублей, за нарушение сроков возврата кредита до (...) рублей.

Кроме этого, суд не соглашается с требованиями истца в части установления начальной продажной цены квартиры.

Из представленного истцом отчета, составленного на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что рыночная стоимость спорной квартиры, с учетом положений п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» составляет (...) рублей.

С момент составления указанного отчета и на дату принятия решения прошло более 6 месяцев.

В соответствии с п.26 раздела 4 Федерального стандарта оценки, утвержденного Приказом Минэкономразвития России от 20.07.2007г. № 256, итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, за исключением кадастровой, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более шести месяцев.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из представленного ответчиком отчета, составленного на ДД.ММ.ГГГГ Рыночная стоимость спорной квартиры составляет (...) рублей.

В силу п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)»(в ред.Федерального закона от 06.12.2011г. № 405-ФЗ), начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчета оценщика.

С учетом приведенных положений Закона суд определяет начальную продажную цену спорной квартиры в размере (...) рублей, что составляет 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика ответчика.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере (...) рубля 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд, -

РЕШИЛ:

Иск "Л" Финанс Капитал(ООО) к Коноваловой(Весниной) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить взыскание на принадлежащее Коноваловой(Весниной) В.В. заложенное по договору залога имущества – квартиру, расположенную по <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (...) рублей.

Взыскать с Коноваловой(Весниной) В.В. в пользу "Л" Финанс Капитал(ООО) сумму основного долга в размере (...) рублей 02 копейки, просроченные проценты в размере (...) рублей 72 копейки, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере (...) рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере (...) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) рубля 89 копеек, а всего в размере (...) рубль 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Железногорского городского суда

Красноярского края С.Н.Костенко

...