Решение по делу № 2-461/2019 (2-3983/2018;) ~ М-3515/2018 от 28.11.2018

<номер> Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Морозовой И.М.,

при секретаре Даурбековой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Ильину К. В., Ильиной И. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Ильину К.В., Ильиной И.М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> межу истцом и ответчикамизаключен кредитный договор <номер> на сумму 732000 рублей под 12,5% годовых при предоставлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования, 13,5% годовых при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования на 242 месяца. Окончательный срок возврата кредита <дата>. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 44,3 кв.м. с кадастровым номером 30:12:030068:4607, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 612221,91 рублей, из которых: основной долг- 419369,22 рублей, проценты за пользование кредитом-60013,22 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов-111073,40 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга-21766,007 рублей. <дата> в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес>. Просят взыскать в солидарном порядке с Ильина К.В., Ильиной И.М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 612221,91 рублей, из которых: основной долг- 419369,22 рублей, проценты за пользование кредитом - 60013,22 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму 419369,22 рублей, начиная с <дата> по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 13,5% годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов-111073,40 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга-21766,007 рублей. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Ильину К.В., Ильиной И.М. и находящееся в залоге в пользу Банка, а именно квартиру, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1292925,60 рублей. Взыскать с Ильина К.В., Ильиной И.М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4661,11 рублей. С учетом уточненных требований просят взыскать в солидарном порядке с Ильина К.В., Ильиной И.М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору в размере 612221,91 рублей, из которых: основной долг- 419369,22 рублей, проценты за пользование кредитом-60013,22 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму 419369,22 рублей, начиная с <дата> по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 13,5% годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов-111073,40 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга-21766,007 рублей. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Ильину К.В., Ильиной И.М. и находящееся в залоге в пользу Банка, а именно квартиру, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1337931,20 рублей. Взыскать с Ильина К.В., Ильиной И.М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице операционного офиса «Астраханский» Ростовского филиала расходы за проведение независимой оценки в размере 3000 рублей. Взыскать с Ильина К.В., Ильиной И.М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4661,11 рублей с каждого.

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» Поздеева Г.О. исковые требования с учетом их уточнения поддержала.

Ответчик Ильина И.М. и ее представитель Кузьмин А.А. исковые требования не признали, просили применить ст.333 ГПК РФ, снизить размер неустойки, процентов.

В судебное заседание ответчик Ильин К.В. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что <дата> межу истцом и ответчикамизаключен кредитный договор <номер> на сумму 732000 рублей под 12,5% годовых при предоставлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования, 13,5% годовых при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования на 242 месяца.

Окончательный срок возврата кредита <дата> года

Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 44,3 кв.м. с кадастровым номером 30:12:030068:4607, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в тарифах.

В соответствии п.2.2 кредитного договора заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно приложения <номер> кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,5% годовых при представлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования 13,5% годовых при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования.

Согласно п.5.4.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к кредитному договору. Тарифами кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности на <дата> составляет 612221,91 рублей, из которых: основной долг- 419369,22 рублей, проценты за пользование кредитом-60013,22 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов-111073,40 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 21766,007 рублей.

Суд находит обоснованным расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом, поскольку данный расчет основан на нормах действующего законодательства РФ и составлен в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем, ответчиком Ильиной И.М. заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из буквального толкования вышеуказанной нормы, следует, что уменьшение неустойки и штрафа является правом суда.

При этом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Таким образом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд полагает, возможным снизить размер неустойки за просрочку уплату процентов до 1000 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга до 1000 рублей.

На основании ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес>.

Ответчики свои обязательства перед истцом не выполнил, сумму задолженности не погасил.

В силу ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Статьей 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч.4).

Кроме того, Федеральный закон от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.51).

Из содержания вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество и удовлетворить свои требования к должнику за счет реализации этого имущества.

Статьей 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчета <номер><дата> от <дата>, выполненного ООО КФ «Алекс», рыночная стоимость квартиры, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1672414 рублей.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме, с установлением начальной продажной цены в размере 1337931,20 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

По данному делу истец уплатил государственную пошлину в размере 9322,22 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, а также расходы об оплате судебной оценочной экспертизы в размере 3000 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

В виду того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Ильину К. В., Ильиной И. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Ильина К. В., Ильиной И. М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 612221,91 рублей, из которых: основной долг- 419369,22 рублей, проценты за пользование кредитом-60013,22 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму 419369,22 рублей, начиная с <дата> по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 13,5% годовых, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 1000 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга в сумме 1000 рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Ильину К. В., Ильиной И. М. и находящееся в залоге в пользу Банка, а именно квартиру, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый <номер>, расположенной по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1337931,20 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Ильина К. В., Ильиной И. М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице операционного офиса «Астраханский» Ростовского филиала расходы за проведение независимой оценки в размере 3000 рублей.

Взыскать с Ильина К. В., Ильиной И. М. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4661,11 рублей с каждого.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через районный суд, принявший решение.

Полный текст решения изготовлен <дата>.

Судья И.М. Морозова

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.