Решение по делу № 33-1214/2017 от 21.02.2017

Судья Веселкова Т.А.      Дело № 33-1214/2017 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф., Тебеньковой Л.Г.,

при секретаре Поповой О.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 13 марта 2017 года дело по апелляционной жалобе Лебедевой Ж.В. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 26 декабря 2016 года, по которому

Лебедевой Ж.В. в иске к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере ... рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в размере ... рублей отказано.

Заслушав доклад судьи Тебеньковой Л.Г., объяснения Лебедевой Ж.В., ее представителя Шевелева А.Л., объяснения представителя Катышева А.Н., действующего по доверенности в интересах ПАО «Сбербанк России», судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Лебедева Ж.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере ... рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указала, что она является клиентом ПАО «Сбербанк России». На ее имя открыты банковские карты .... <Дата обезличена> истец заключила договор банковского вклада «...» с открытием счета <Номер обезличен>, где на данном счете находились денежные средства в размере ... рублей. <Дата обезличена> она, Лебедева Ж.В., в офисе банка <Номер обезличен> произвела некоторые операции по картам через банкомат, где произведена оплата услуг ..., внесены денежные средства в размере ... рублей в счет оплаты по кредиту на карту ..., а также произведено снятие небольших сумм с карт .... В дальнейшем взяла талон к оператору, чтобы пополнить вклад «...» на сумму ... рублей. После этого на ее сотовый телефон стали поступать СМС-сообщения странного характера с номера ... «...», при этом истец не заходила в Онлайн Сбербанка, поскольку его никогда не подключала, а также третьим лицом не сообщала код. <Дата обезличена> в .... на сотовый телефон поступило еще одно СМС сообщение, в котором говорилось о списании денежных средств с данных карт в общем размере ... рубля, при этом все данные карты находились при истце, которые были сразу же заблокированы сотрудником ПАО «Сбербанк России», порекомендовавший обратиться в полицию с соответствующим заявлением. При обращении <Дата обезличена> за документами для предоставления в полицию, а также для проверки вклада «...» оператор банка ФИО7 сообщил ей, что все денежные средства со сберкнижки были переведены на пустую моментальную карту Сбербанка, открытую на имя истца, к которой не был подключен Мобильный банк и услуга по СМС - оповещению. Также сотрудник ПАО «Сбербанк России» сообщил, что <Дата обезличена> ее денежные средства были выданы. Таким образом, <Дата обезличена> неустановленными лицами похищены со счетов, открытых на имя истца в ПАО «Сбербанк России», путем вмешательства в функционирование средств хранения информационно-телекоммуникационных сетей, денежные средства на сумму ... рубля.

В судебном заседании истец Лебедева Ж.В. требования и основания иска поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Катышев А.Н., действующий по доверенности, в суде исковые требования не признал со ссылкой на письменный отзыв банка и дополнения к нему.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Лебедева Ж.В. просит решение отменить, указывая, что суд неправильно оценил фактические обстоятельства, из которых следует, что она никаких распоряжений по совершению операций по банковской карте банку не давала, банк нарушил ее права как клиента, произвел списание денежных средств с ее банковского счета, она никаких неправомерных действий не совершала.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения ПАО «Сбербанк России» относительно доводов жалобы, заслушав объяснения лиц, участвующих в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что Лебедева Ж.В. является держателем карт <Номер обезличен> (<Номер обезличен>), <Номер обезличен> (<Номер обезличен>), <Номер обезличен> (<Номер обезличен>), кредитной карты <Номер обезличен> (<Номер обезличен>), с подключенной услугой «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона <Номер обезличен>. Данная услуга была подключена через устройство самообслуживания, а также во внутренних структурных подразделениях банка.

<Дата обезличена> между сторонами заключен договор о вкладе «...», <Дата обезличена> в рамках договора банковского обслуживания <Номер обезличен> от <Дата обезличена> заключен договор <Номер обезличен> о вкладе «...».

За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> истцом был осуществлен перевод на сумму ... рублей по оплате услуг мобильной связи и частным лицом, осуществлены переводы денежных средств между своими счетами.

Согласно журналу регистрации входов в систему «Сбербанк онлайн» истец была зарегистрирована в мобильном приложении для Android, которое позволяет пользоваться услугой «Сбербанк онлайн» с использованием любого мобильного устройства, на котором установлена операционная система Android (мобильный телефон, смартфон, планшет).

<Дата обезличена>, <Дата обезличена> истцом совершался вход в «Сбербанк онлайн» для Android в ..., ....

Согласно выписке по операциям, совершенным в системе «Сбербанк онлайн» на дату <Дата обезличена>, совершены следующие операции:

-... перевод денежных средств с вклада <Номер обезличен> на <Номер обезличен> на сумму вклада ... рублей, закрытие вклада <Номер обезличен>;

-... перевод между своими счетами и картами в размере ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>;

-... перевод суммы в размере ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>;

-... перевод между своими счетами суммы в размере ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>;

-... оплата услуг в размере ... рублей со счета <Номер обезличен>;

-... перевод между своими счетами на сумму ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>.

Также истцом совершены операции в системе «Сбербанк онлайн» на дату <Дата обезличена>, в том числе:

-... оплата услуг в размере ... рублей со счета <Номер обезличен>;

-... перевод между своими счетами на сумму ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>,

-... перевод между своими счетами на сумму ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>;

-... перевод клиенту Сбербанка в размере ... рублей со счета <Номер обезличен> на счет <Номер обезличен>.

Все операции по счетам были совершены с использованием мобильного приложения, подтверждались путем направления СМС-сообщений.

Отказывая в удовлетворении заявленного требования, исходил из того, что Лебедева Ж.В. в нарушении Условий использования банковских карт, Условий банковского обслуживания физических лиц банка ПАО «Сбербанк России», Условий ДБО и договора вклада «...», а также Условий и Порядка предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» совершила действия по обнародованию идентификационных сведений (реквизитов карты), что в дальнейшем и повлекло списание с ее счета/вклада денежных средств в размере ... рублей. Судебная коллегия соглашается с выводами суда об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ч. 2)

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению ( ч. 3).

В силу ч. 1 ст. 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (ч. 2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом ( ч. 3).

В силу п. 3.6 Условия подключение держателя карты к услуге "Сбербанк онлайн" осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк".

Способ подключения к услуге «Мобильный банк» предусмотрен пунктом 2.5 Порядка, согласно положениям которого подключение клиента к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании волеизъявления клиента на подключение к услуге «Мобильный банк» через устройство самообслуживания банка/терминала. Подключение проводится с использованием карты клиента и подтверждается вводом ПИН-кода.

Пунктом 3.7 Порядка установлено, что доступ клиента к услугам системы «Сбербанк онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить одним из следующих способов: 1) получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; 2) самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк»; 3) получить идентификатор пользователя через контактный центр банка (при условии сообщения клиентом информации, необходимой для его идентификации и аутентификации банком) и с использованием этого идентификатора получить постоянный пароль на сайте банка на странице входа в «Сбербанк онлайн».

Положениями пункта 3.8 Порядка операции в системе «Сбербанк онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк».

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк онлайн» при совершении операции.

Постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок) (п. 3.9 Порядка).

Судом первой инстанции было установлено, что при проведении <Дата обезличена> операций по переводу денежных средств с карты истца в системе "Сбербанк онлайн" использовались правильный логин, постоянный и одноразовый пароли, которые, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов.

Положениями пункта 3.20.2 Порядка банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

С указанными ваше Условиями истец при заключении договора была ознакомлена, выразила с ними свое согласие, заключив договор с ОАО "Сбербанк России" и начав его исполнение.

С учетом вышеуказанного, принимая во внимание установленные обстоятельства, свидетельствующие о том, что операции по счету истца <Дата обезличена> происходили с использованием номера телефона, указанного истцом в заявлении на получение кредитной карты, логина, постоянного и одноразового паролей, контрольной информации по карте, информации о держателе карты, учитывая вышеприведенные положения ст. 845 ГК РФ, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", суд первой инстанции правомерно отказал истцу в удовлетворении его требований о взыскании с ПАО "Сбербанк России" списанных со счета истца денежных средств в размере ... руб., поскольку законные основания для отказа ПАО "Сбербанк России" в совершении операций по переводу денежных средств с карты истца отсутствовали.

При таких обстоятельствах судебная коллегия признает доводы апелляционной жалобы не обоснованными, они не опровергают выводов суда первой инстанции. Нарушений норм материального права или норм процессуального права судебная коллегия не усматривает, оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 26 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Лебедевой Ж.В.- без удовлетворения.

Председательствующий:                     

Судьи: