Решение по делу № 2-866/2010 (2-4658/2009;) ~ М-5741/2009 от 03.11.2009

Дело №2-866/2010

Поступило в суд 03 ноября 2009 г.

Отметка об исполнении решения __________________________________________________

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2010 г. г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Ламановой Е. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к ООО «Стройсервис», ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвееву С. В., Белолугову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ООО «Стройсервис», ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвееву С. В., Белолугову А. В., просит:

- взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № 0001-08/0325 от 05 марта 2009 г. в размере 6589 537 рублей 48 коп., в том числе

сумму задолженности по кредиту в размере 4565 217 рублей 40 коп.,

сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1973 799 рублей 91 коп.,

сумму задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленными на 12 октября 2009 г. в размере 34 008 рублей 34 коп. и с 12 октября 2009 г. взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 % годовых от суммы просроченного кредита за каждый день неисполненного обязательства по день его исполнения,

штрафную неустойку за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом, начисленной на 12 октября 2009 г. в размере 16511 рублей 83 коп. и с 12 октября 2009 г. взыскивать сумму штрафной неустойки в размере 0,1 % от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день неисполненного обязательства по день его исполнения;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22000 рублей;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно здание (складские помещения) нежилое, общей площадью 180,3 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004:01/0032/00:1000П) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 2235,04 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1 с установлением начальной продажной цены в размере 995800 рублей;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно здание гаража нежилое, общей площадью 1136,4 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005:01/01/0001/00:1000/Г) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 5943,75 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1 с установлением начальной продажной цены в размере 5887200 рублей.

В обоснование требований истец указывает на то, что по кредитному № 0001-08/0325 от 05 марта 2009 г., заключенному между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ООО «Стройсервис», последнее получило кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок до 25.02.2011г. под 23 % годовых. В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязан вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно согласно графику, однако в нарушение графика и условий кредитного договора ответчик деньги в погашение кредита не вносит, что в соответствии с условиями кредитного договора основанием для досрочного истребования кредита. Требования о погашении задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвеевым С. В., Белолуговым А. В. были заключены договоры поручительства, а также договоры об ипотеки здания и земельного участка между банком и ООО «Стройсервис».

Впоследствии истцом были уточнены исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, в соответствии с которыми он просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № 0001-08/0325 от 05 марта 2009 г. в размере 6213103 рублей 54 коп., в том числе

сумму задолженности по кредиту в размере 4565 217 рублей 40 коп.,

сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1553 799 рублей 91 коп.,

сумму задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленными на 25 марта 2010 г. в размере 84 758 рублей 80 коп. и с 26 марта 2010 г. взыскивать сумму штрафной неустойки в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) за каждый день неисполненного обязательства по день его исполнения;

штрафную неустойку за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом, начисленной на 14 сентября 2009 г. в размере 9 327 рублей 43 коп. (л.д.195-196).

В судебном заседании представитель истца Шамина К. С., действующая на основании доверенности № 14 от 14.05.2010 г., заявленные требования поддержала в полном объеме. В судебном заседании представила расчет задолженности по состоянию на 08 октября 2010 г., согласно которому сумма задолженности по кредитному договору составляет 6130968 рублей 28 коп., в том числе сумма основного долга по кредиту в размере 4565217 рублей 40 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1455491 рублей 34 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 100932 рублей 11 коп., задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов в размере 9327 рублей 43 коп. В обоснование размера задолженности по процентам за пользование кредитом истец указывает на то, что в соответствии с п. 3.1.4 кредитного договора в случае неисполнения ответчиком п. 2.2.10 договора о необходимости зачисления на счет кредитора 50 % всех своих денежных оборотов и поддержании их за весь последующий период действия, банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование предоставленным кредитом до 25 % годовых. Также в части размера начальной продажной цены заложенного имущества настаивала на оценке, проведенной банком, установившей ликвидационную стоимость заложенного имущества, а также просила учесть рыночную стоимость, указанную в договоре залога.

В судебном заседании представитель ответчиков ООО «Стройсервис», ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвеева С. В., Белолугова А. В. – Ладошкин А. С., действующий на основании доверенностей, исковые требования признал в части задолженности по основному долгу в размере 4565217 рублей 40 коп., полагал, что банком проценты за пользование кредитом рассчитаны неверно, поскольку должны быть рассчитаны из расчета 23 % годовых, а не 25 % годовых, как указывает истец. В части размера начальной продажной цены заложенного имущества просил учесть результаты проведенной на основании определения суда строительно-технической экспертизы (л.д.212-216).

В судебное заседание ответчики Матвеев С. В., Белолугов А. В. не явились, уведомлены о времени и месте судебного заседания.

С учетом мнения сторон суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, принимая частичное признание иска представителем ответчиков Ладошкиным О. С., исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 05 марта 2009 г. ОАО «АК БАРС» Банк заключил с ООО «Стройсервис» кредитный договор № 0001-08/0325, по которому последнее получило кредит в сумме 5 000 000 рублей сроком до 25.02.2011 г. под 23 % годовых (л.д.15-20).

Получение ООО «Стройсервис» займа в размере 5 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету по состоянию на 20.06.2009 г. (л.д.24) и мемориальным ордером № 7 от 15.04.2009 г. (л.д.23). В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита (в том числе процентов) по графику возврата, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 21-22).

Из представленного истцом в судебном заседании расчета задолженности по состоянию на 08 октября 2010 г. по полученному ООО «Стройсервис» кредиту имеется задолженность в сумме 6130968 рублей 28 коп., в том числе сумма основного долга по кредиту в размере 4565217 рублей 40 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1455491 рублей 34 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 100932 рублей 11 коп., задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов в размере 9327 рублей 43 коп.

Ответчиками не представлено возражений относительно факта получения займа, а также факта просрочки возврата кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3.1.3 кредитного договора банк имеет право предъявить к досрочному возврату всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, иные платежи, а также начисленную неустойку в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом.

Уведомлениями ОАО «АК БАРС» Банк сообщил ответчикам о досрочном взыскании задолженности и потребовал её возврата по кредитному договору (л.д.37-39). Данные требования ответчиками не исполнены до настоящего времени.

Впоследствии ответчиками частично была погашена сумма задолженности по кредитному договору. Исковое заявление предъявлено истцом с учетом погашенной суммы задолженности по кредитному договору.

Условие, изложенное в пункте 3.1.3 кредитного договора отвечает требованиям пункта 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору - задолженность по основному долгу в размере 4565 217 рублей 40 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 100 932 рублей 11 коп., задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов в размере 9327 рублей 43 коп. подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 1455491 рублей 34 коп. исходя из повышенных процентов в размере 25 %, поскольку ответчиком не был соблюден п. 2.2.10 договора о необходимости зачисления на счет кредитора 50 % всех своих денежных оборотов и поддержании их за весь последующий период действия.

Допустимых и бесспорных доказательств свидетельствующих о нарушении заемщиком предусмотренной п. 2.2.10 договора обязанности о необходимости зачисления на счет кредитора 50 % всех своих денежных оборотов и поддержании их за весь последующий период действия суду не представлено, выписки по счету указанное обстоятельство не подтверждают.

Соответственно оснований для повышения заемщику процентов за пользование кредитом до 25 % у банка не было, а потому задолженность заемщика по процентам за пользование кредитом должна быть рассчитана исходя из 23 %.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные п. 4.1 настоящего договора сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего договора, уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки, указанных в п. 1.2 настоящего договора процентов на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки, то есть в размере 23 % годовых.

Согласно сводной таблице начисления и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами общая сумма процентов за период с 27 мая 2009 г. по 08 октября 2010 г. составляет 100932 рубля 11 коп., при этом банк применил ставку 23 % годовых за пользование чужими денежными средствами в период с 27 мая 2009 г. по 14 сентября 2009 г. Впоследствии с 15 сентября 2009 г. и по день вынесения судом решения в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами банк применяет ставку рефинансирования Центрального банка России, что значительно ниже установленного соглашением сторон размера ответственности за нарушение обязательства, а потому не противоречит закону и может быть применено (л.д. 356).

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

Согласно сводной таблице начисления и уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов за период с 13 мая 2009 г. по 14 сентября 2009 г. общая сумма неустойки составляет 9327 рублей 43 коп. (л.д. 357). Расчет судом проверен, контррасчет ответчиками не представлен, право им такое разъяснялось при подготовке дела к судебному разбирательству (л.д.1).

Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат следующие суммы:

- задолженность по кредиту в размере 4565 217 рублей 40 коп.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1421 220 рублей 92 коп.,

- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 100 932 рублей 11 коп.;

- задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов в размере 9 327 рублей 43 коп.

В обеспечение исполнения основного обязательства между ОАО «АК БАРС» Банк и ООО «Стройсервис» были заключены договоры об ипотеке здания и земельного участка:

- договор № 0001-805/3251 от 05 марта 2009 г., по условиям которого в залог передано недвижимое имущество, а именно здание (складские помещения) нежилое, общей площадью 180,3 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004:01/0032/00:1000П) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 2235,04 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1 (л.д.40-47);

- договор № 0001-805/3252 от 05 марта 2009 г., по условиям которого в залог передано недвижимое имущество, а именно здание гаража нежилое, общей площадью 1136,4 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005:01/01/0001/00:1000/Г) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 5943,75 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1 (л.д.51-58).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой ли несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1)            суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумму расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны суммы, на которые начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)            являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)            способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4)            начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно п. 3.4.9 вышеуказанных договоров об ипотеке здания и земельного участка залогодержатель имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при первом нарушении сроков их внесения, даже если такая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно представленным истцом сведениям по оценке ведущего экономиста по экспертизе залогов Новосибирского филиала ОАО «АК БАРС» Банк по состоянию на 20 октября 2009 г. ликвидационная стоимость заложенного имущества здание (складское помещение) нежилое с земельным участком составляет 955800 рублей, а ликвидационная стоимость заложенного имущества здание (гаража) нежилое с земельным участком составляет 5887200 рублей (л.д.62-63).

В судебном заседании представитель ответчиков оспорил предложенную истцом начальную продажную стоимость заложенного имущества. В связи с этим по его ходатайству, полагавшего предложенный истцом размер начальной продажной цены заложенного имущества в виде ликвидационной стоимости заниженным, судом была назначена строительно-техническая экспертиза в ООО «Агентство Экспресс-оценка», по заключению которой от 23 июня 2010 г. № 106/1/Кн/С рыночная стоимость вышеуказанного заложенного имущества составляет 13050000 рублей, в том числе

здание складские помещения в размере 430000 рублей,

земельный участок кадастровый номер 54:07:020107:0004 в размере 1510000 рублей,

здание гаража в размере 7090000 рублей,

земельный участок кадастровый номер 54:07:020107:0005 в размере 4020000 рублей (л.д.260-341).

Поскольку в силу вышеприведенной нормы права начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в случае обращения взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке, суд полагает правильным определить размер начальной продажной цены заложенного имущества в размере, соответствующем его рыночной стоимости по состоянию на 23 июня 2010 г., определенной ООО «Агентство Экспресс-оценка».

При вышеизложенных обстоятельствах суд полагает возможным и необходимым определить начальную продажную цену заложенной заложенного имущества в размере 13050000 рублей, в том числе

здание складские помещения в размере 430000 рублей,

земельный участок кадастровый номер 54:07:020107:0004 в размере 1510000 рублей,

здание гаража в размере 7090000 рублей,

земельный участок кадастровый номер 54:07:020107:0005 в размере 4020000 рублей.

Кредитный договор, договоры об ипотеке не оспорены, незаконными в установленном порядке не признаны, сторонами не оспорен факт заключения этих договоров. Доказательств обратному суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ООО «Стройсервис», ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвеева С. В., Белолугова А. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) солидарно по кредитному договору № 0001-08/0325 от 05 марта 2009 г. сумму основного долга по кредиту в размере 4565 217 рублей 40 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1421220 рублей 92 коп., сумму задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 100932 рублей 11 коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом в размере 9327 рублей 43 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 22 000 рублей 00 коп., а всего сумму 6118 697 рублей 43 коп.

Взыскивать с ООО «Стройсервис», ЗАО «Регионстроймонтаж», Матвеева С. В., Белолугова А. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 % годовых от суммы просроченного кредита за каждый день неисполненного обязательства по день его исполнения.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № 0001-805/3251 от 05 марта 2009 г. и принадлежащее на праве собственности ООО «Стройсервис» недвижимое имущество, а именно здание (складские помещения) нежилое, общей площадью 180,3 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004:01/0032/00:1000П) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 2235,04 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0004), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1, определив начальную продажную цену здания (складские помещения) в размере 430000 рублей, земельного участка в размере 1510000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № 0001-805/3252 от 05 марта 2009 г. и принадлежащее на праве собственности ООО «Стройсервис» недвижимое имущество, а именно здание гаража нежилое, общей площадью 1136,4 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005:01/01/0001/00:1000/Г) и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 5943,75 м кв (кадастровый (или условный) номер 54:07:020107:0005), расположенные по адресу РФ, Новосибирская область, Искитимский район, р. п. Линево, ул. Парковая, д. 1, определив начальную продажную цену здания гаража в размере 7090 000 рублей, земельного участка в размере 4 020000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья

Мотивированно решение изготовлено 20 октября 2010 г.