Решение по делу № 2-81/2017 (2-2537/2016;) от 23.11.2016

Дело № 2-81/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2017 года                          Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Н.А.,

при секретаре Гладких А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»                             к Остапенко Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АИЖК» просит суд взыскать с Остапенко Г.Н. задолженность            по кредитному договору № от 21.12.2010 года в размере               919 130 рублей 77 копеек, из которых: основной долг - 809 553 рубля 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 82 158 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 13 737 рублей 69 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 13681 рублей 24 копейки, обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенное недвижимое имущество: квартиру - назначение жилое, общей площадью 51,5 кв.м, кадастровый (или условный номер) №, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Остапенко Галине Николаевне, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 391 рубля 31 копейки.

        В ходе рассмотрения настоящего дела по существу, представитель истца Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Ступак С.С. уточнил исковые требования в части увеличения суммы судебных расходов, подлежащих взысканию,                  просил взыскать с ответчика Остапенко Г.Н. расходы, понесенные истцом, по уплате судебной оценочной экспертизы в размере 15000 рублей.

       В обоснование заявленных требований представителем истца                         указано в исковом заявлении, что 21.12.2010 года между ЗАО Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и Остапенко Г.Н. был заключён кредитный договор            №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит                 в размере 1 015 000 рублей на срок 156 месяцев, для целевого           использования - приобретения квартиры, расположенной по <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты                           за пользование кредитом, а также производить иные платежи, предусмотренные кредитным договором. За пользование кредитом ответчик Остапенко Г.Н. обязалась уплачивать проценты в размере 12,7% годовых.             В настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».                Однако Остапенко Г.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняла не регулярно, допуская просрочки выплаты суммы основного долга и процентов, вследствие чего по состоянию на 22.09.2016 года образовалась задолженность в сумме 919 130 рублей 77 копеек.              Поскольку заемщик уклоняется от исполнения обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя                             на заложенное имущество должно быть обращено взыскание. Кроме того,                      с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 18 391 рубля 31 копейки, а также расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 15000 рублей.

        Представитель истца - АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, однако суду было предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

       Ответчик Остапенко Г.Н. возражала в судебном заседании против требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, признав при этом наличие задолженности по кредитному договору, а также согласилась с тем обстоятельством, что не регулярно производила платежи по кредиту, а с октября 2015 года вообще перестала производить платежи по кредиту, вследствие чего образовалась значительная задолженность.               При этом правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности ответчица не оспаривала, согласившись с суммой долга,               на взыскании которой настаивал истец.

    Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства,                       суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.      

Как установлено в судебном заседании, 21.12.2010 года между                  Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и Остапенко Г.Н. был заключён кредитный договор №, в соответствии                     с условиями которого банк обязался предоставить заёмщику кредит                        в размере 1 015 000 рублей на срок 156 месяцев, для целевого               использования - приобретения квартиры, назначение - жилое, общей площадью 51,5 кв. м, кадастровый или условный №, расположенной по <адрес>, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора (л.д. 11-18).

       В соответствии с п. 1.1 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 12,7% годовых. Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита.

       Согласно п.5 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

       Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив 27.12.2010 года на счет Остапенко Г.Н. сумму 1 015 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 222 (л.д. 34).

        Государственная регистрация права собственности ответчицы Остапенко Г.Н. на квартиру произведена 24.12.2010 года Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за                           №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав                                    на недвижимое имущество и сделок с ним 24.12.2010 года за                             № (л.д. 35).

        Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 24.12.2010 года, составленной ответчицей как должником и залогодателем, и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 24.12.2010 года (л.д. 23-30).

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.1 ст.48 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

        В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которому были переданы права на закладную на основании договора купли-продажи закладных, о чем свидетельствует отметка на закладной о смене владельца закладной (л.д.27).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии у истца законного права требования исполнения денежных обязательств по кредитному договору №/КДИ/23-01 от 21.12.2010 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Однако обязательства по кредитному договору в части уплаты суммы основного долга и процентов по кредиту ответчицей Остапенко Г.Н. исполнялись ненадлежащим образом, поскольку ответчик неоднократно допускала длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей, погашения суммы процентов, что привело к образованию задолженности (л.д. 7-10).

         Согласно п.4.4.1 кредитного договора, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки.

         Письменное требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в адрес Остапенко Г.Н. было направлено истцом 28.06.2016 года (л.д.36-40), однако данное требование осталось без исполнения.

Таким образом, в судебном заседании было достоверно подтверждено, что заемщиком Остапенко Г.Н. были нарушены условия кредитного договора, выразившиеся в том, что Остапенко Г.Н. неоднократно допускала просрочку по уплате суммы основного долга и процентов по кредиту, вследствие чего по состоянию на 22.09.2016 года образовалась задолженность в сумме 919 130 рублей 77 копеек, из которых:                    основной долг - 809 553 рубля 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 82 158 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 13 737 рублей 69 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 13 681 рубль 24 копейки.

При этом суд признает правильным и обоснованным расчет подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, представленный истцом (л.д. 7-10), поскольку в данном расчете приведены точные сведения о датах поступления платежей, размерах платежей по кредиту, их назначение, а также данные о просроченных платежах.

        Ответчик Остапенко Г.Н. согласилась в судебном заседании                                  с правильностью и обоснованностью произведенного истцом расчета.

             Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчицы, составляет 919 130 рублей 77 копеек.

         Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

        Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

           В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

        Таким образом, ввиду доказанности в судебном заседании того обстоятельства, что Остапенко Г.Н. ненадлежащим образом исполняла обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение - жилое, общей площадью 51,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенную по <адрес>

       Согласно ст. 51 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.                            Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы рыночная стоимость квартиры, назначение жилое, общей площадью                  51, 5 кв.м, расположенной по <адрес>, по состоянию на 09.01.2017 года составляет              1 487 150 рублей (л.д.60 - 102).

           Таким образом, начальной продажной ценой заложенного                  имущества следует установить цену равную 80% рыночной стоимости квартиры - 1 487 150 рублей, определенной заключением эксперта,                        то есть в размере 1 189 720 рублей (1 487 150 рублей х 80 / 100).

       В порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате истцом государственной пошлины                               в сумме 18 391 рубля 31 копейки (государственная пошлина за предъявление требований имущественного характера в размере 12391 рубля 31 копейки + государственная пошлина за предъявление требований неимущественного характера в размере 6000 рублей), а также расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей.      

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                              

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Остапенко Г.Н., <данные изъяты>,                     в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) задолженность по кредитному договору № от 21.12.2010 года                              по состоянию на 22.09.2016 года в размере 919 130 рублей 77 копеек,                  из которых: основной долг - 809 553 рубля 84 копейки; проценты за пользование кредитом - 82 158 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 13 737 рублей 69 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов -                13 681 рубль 24 копейки.

       Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:                   квартиру, назначение - жилое, общей площадью 51,5 кв.м, кадастровый            (или условный) №, расположенную по <адрес>,                 принадлежащую на праве собственности Остапенко Г.Н. (номер регистрационной записи 23-23-07/098/2010-058), определив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 189 720 (одного миллиона ста восьмидесяти девяти тысяч семисот двадцати) рублей.

       Взыскать с Остапенко Г.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы                    по уплате государственной пошлины в размере 18 391 рубля 31 копейки,                       а также расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере                 15 000 рублей, всего взыскать 33 391 рубль 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

       Судья                                                            Н.А. Волковая