Решение по делу № 2-497/2014 от 11.02.2014

Дело № 2-497/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                                      21 апреля 2014 года

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Жигаревой Е.А.,

при секретаре Былинкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Калининой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Калининой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 16 % годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Обязанность по возврату суммы кредита ответчиком не исполняется, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Калининой Н.В. сумму долга в указанном размере, из которой <данные изъяты> руб. - просроченная ссуда, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины.

Истец представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме.     

Ответчик Калинина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания извещена надлежащим образом. Ходатайства об отложении дела слушанием в суд не поступало. В представленном суду отзыве просит применить к просроченным процентам и штрафным санкциям положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 36-37).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями Кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Калинина Н.В. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяца, под 16 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с заявлением-офертой Калинина Н.В. обязалась уплачивать банку ежемесячно платежи по кредитному договору в соответствии с графиком осуществления платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Ежемесячные платежи должны были осуществляться в размере по <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачиваются штрафные санкции в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока возврата начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Информация, отраженная в заявлении-оферте на получение кредита, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банк направил заемщику уведомление о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Представленный истцом в материалы дела расчет соответствует условиям кредитного договора, его правильность судом проверена.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми актами.

На основании ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», а также принимаемыми в соответствии с ними Федеральными законами и правовыми актами.

Согласно ст. 166 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусмотрено иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора)).

В силу ст. 180 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Как было установлено выше, между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, при этом в сумму кредита была включена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность или смерть заемщика.

Из имеющихся в материалах дела Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми ответчик была ознакомлена при заключении кредитного договора, следует, что под договором добровольного страхования понимается договор добровольного группового страхования, заключенный между банком и страховой компанией. Участие заемщика в программе добровольного страхования осуществляется по желанию заемщика на основании заявления-оферты.

Как следует из материалов дела, при оформлении кредита Калинина Н.В. подписала заявление-оферту с предложением (офертой) о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании на условиях банка, одним из которых является оплата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Своей подписью под данным заявлением-офертой ответчик подтвердила, что осознает, понимает и согласна с условиями кредитования.

Калинина Н.В. получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, была согласна с условиями договора страхования.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

С учетом установленных обстоятельств и принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца в части взыскания основного долга, процентов по нему и штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере. Неустойка, начисленная в соответствии с условиями кредитного договора, является соразмерной последствиям нарушения обязательств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Калининой Н.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - просроченная ссуда, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                      Е.А. Жигарева