Решение по делу № 2-1032/2017 (2-7731/2016;) от 22.12.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2017 года                                 г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мехряковой Л.И.,

при секретаре Морозовой В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Малютина О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредитБанк» (в лице филиала в г. Перми) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Малютина О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> 00 – сумма задолженности по штрафным процентам, а также взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Малютина О.Л. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> годовых. Истец свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет заемщика, открытый в АО «ЮниКредитБанк». За время пользования кредитом Малютина О.Л. неоднократно нарушены условия кредитного договора, обязанности по возврату суммы кредита не исполняются, денежные средства не перечисляются, что привело к возникновению задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 348, 811, 819 ГК РФ, истец просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме (л.д.2).

Впоследствии в соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования, в части суммы основного долга – <данные изъяты>, периода процентов начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 110).

Истец о времени и месте судебного заседания извещен судом, надлежащим образом (л.д. 117). Представила в суд письменный отзыв, из которого следует, что истец просит заявленные требования удовлетворить. Полагает, что оснований для удовлетворения заявления ответчика о пропуске срока исковой давности не имеется, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Банком и Малютина О.Л. заключен кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ отменен. Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести платеж. Трехлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ Сумма основанного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Считает, что проценты подлежат взысканию по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями закона (л.д. 110).

Ответчик Малютина О.Л. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещена судом надлежащим образом (л.д. 120), представила возражения, из которых следует, что она (ответчик) с исковыми требованиями не согласна, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, так как Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ Также ДД.ММ.ГГГГ она получила от истца налоговое уведомление о списании с баланса задолженности и возникновении дохода в виде экономии на расходах по возврату сумм основного долга и процентов. ДД.ММ.ГГГГ она направила декларацию в налоговый орган и уплатила налог в размере <данные изъяты> Считает, что указанными действиями Банк простил долг (л.д. 121-123).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение в соответствии с положениями ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, учитывая возражения ответчика, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Малютина О.Л. заключен кредитный договор (л.д. 5-7), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> % годовых. Сторонами согласовано, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>, платежная дата 24-е число каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13, 112), выпиской из лицевого счета (л.д. 14, 55-72, 87-98) и ответчиком не оспаривается.

Сторонами определено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Малютина О.Л., заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита в полном объеме и уплате начисленных процентов за период пользования кредитом в течение срока его действия, осуществляя аннуитетные платежи в соответствующие сроки, однако принятые обязательства надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14, 55-72, 87-98).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью Договора, в случае не осуществления погашения основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита, Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту.

Требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 12) заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита у ответчика перед истцом возникла задолженность в размере <данные изъяты>

В то же время суд признает заслуживающими внимание доводы ответчика о том, что при обращении с настоящим иском в суд истцом пропущен срок исковой давности.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Такой же вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из кредитного договора, а также графика платежей следует, что договор с ответчиком был заключен на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты>, а последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. На основании заявления ответчика судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора оплата по кредитному договору должна производиться заемщиком ежемесячно по 24 календарным дням месяца, Банком пропущен срок исковой давности по просроченным ежемесячным платежам, начисленным за период до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд отказывает во взыскании данных платежей, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, без исследования фактических обстоятельств дела в соответствии с доводами истца.

Ходатайство о восстановлении срока Банком суду не заявлено, самостоятельно такие основания судом не установлены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110).

Размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу, суд определяет исходя из ежемесячного размера основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д.112), которая составляет <данные изъяты>

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд также пересчитывает проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, с учетом установленного судом ко взысканию размера долга и периода, за который истцом пропущен срок исковой давности. Размер подлежащих взысканию процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> = <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты>= <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> = <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Доводы ответчика о том, что Банк своими действиями простил долг несостоятельны в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Согласно п. 1 ст. 417 ГК РФ, если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части.

Основания прекращения обязательств установлены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденной Банком России 26.03.2004 № 254-П, предусмотрено право кредитной организации на списание безнадежной задолженности за счет сформированного резерва на внебалансовый счет.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 226 НК РФ безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым истек установленный срок исковой давности, а также те долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.

Списание задолженности по кредитному договору на внебалансовый счет является бухгалтерской операцией, которая не влечет для сторон кредитного договора изменения их гражданских прав и обязанностей.

Между тем ответчиком не представлены допустимые доказательства, указывающие на получение должником уведомления кредитора о прощении долга.

Как следует из материалов дела, Банк не отказался от своего права на взыскание с Малютина О.Л. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается наличием настоящего дела.

Вместе с тем, срок исковой давности по кредитному договору не истек, органами государственной власти не издан акт о невозможности взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> Факт оплаты Банком государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Малютина О.Л. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ЮниКредит Банк» отказать.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:          (Л.И. Мехрякова)