Решение по делу № 2-565/2017 от 02.02.2017

Дело № ххх

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года

Сафоновский районный суд <адрес>

в составе

председательствующего: Асеева М.С.,

при секретаре : Халматовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к Смирнову А. В., Смирновой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к Смирнову А.В., Смирновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор № ххх. По условиям кредитного договора Банк предоставил Смирнову А.В. 300 000 руб. под 35% годовых сроком возврата до дд.мм.гггг Гашение кредита предполагалось равными ежемесячными платежами по 11 100 руб. 18 коп. Исполнение кредитного обязательства Смирнова А.В. было обеспечено поручительством Смирновой С.В., которая обязалась отвечать перед Банком солидарно с заемщиком. Смирнов А.В. свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность Смирнова А.В. перед Банком составляла 436 510 руб. 92 коп. В связи с этим ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», просило суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 436 510 руб. 92 коп., а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7 565 руб. 11 коп., а всего - 444 076 руб. 03 коп.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

Смирнов А.В., его представитель - Черкасов С.В., а также Смирнова С.В. иск не признали. Указали, что процентная ставка по кредиту в договоре № ххх от дд.мм.гггг не согласована. Между тем, процентная ставка по кредиту является существенным условием договора и определяющим фактором для потребителя при выборе им поставщика финансовой услуги кредитования. Договор считается заключенным, когда между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение между кредитором и заемщиком по поводу процентной ставки по кредиту не достигнуто. Следовательно, договор № ххх от дд.мм.гггг следует считать незаключенным. По этой причине просили суд отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме (л.д. 44-48).

Выслушав объяснения Смирнова А.В., представителя - Черкасова С.В., Смирновой С.В., изучив письменные документы дела, суд пришел к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор № ххх (л.д. 14).

По условиям кредитного договора Смирнову А.В. был предоставлен потребительский кредит «НаЛичные» в сумме 300 000 под 35 % годовых. Кредит предоставлялся на срок до дд.мм.гггг Гашение кредита предполагалось равными ежемесячными платежами по 11 100 руб. 18 коп., включая 35 % годовых (л.д. 14, 18, 20).

Исполнение кредитного обязательства Смирнова А.В. было обеспечено поручительством Смирновой С.В., которая обязалась отвечать перед Банком солидарно с заемщиком - Смирновым А.В. (л.д. 22-23).

Банк свои кредитные обязательства перед Смирновым А.В. исполнил и кредитные денежные средства были предоставлены дд.мм.гггг (л.д. 21).

Напротив, Смирнов А.В. свои кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, производил платежи по кредиту только с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (л.д. 44).

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность Смирнова А.В. перед Банком составляла 436 510 руб. 92 коп., из них 252 253 руб. 91 коп. - задолженность по кредиту, 165 733 руб. 12. коп. - задолженность по неуплаченным процентам, 18 523 руб. 89 коп. - задолженность по штрафу за пользование кредитом (л.д. 3).

Размер задолженности ответчиками не оспаривался, так как Смирновы, возражая против иска, ссылались на незаключенный кредитный договор и просили отказать в иске в полном объеме.

Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» было признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО «Смоленский Банк» открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 5-9).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смирнов А.В. с дд.мм.гггг свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность не погашает (л.д. 44).

дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», направляло заемщику - Смирнову А.В. и поручителю - Смирновой С.В. по адресу, указанному теми в кредитных документах, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих кредитных обязательств. Направленные требования были получены, однако не исполнены (л.д. 29-32).

При таких установленных по делу обстоятельствах ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», вправе требовать в судебном порядке погашения всей оставшейся суммы задолженности по кредиту № ххх от дд.мм.гггг вместе с причитающимися процентами и штрафами, поскольку в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашается.

Задолженность по кредитному договору в общей сумме 436 510 руб. 92 коп. подлежит взысканию с заемщика - Смирнова А.В. и поручителя - Смирновой С.В. солидарно. В том же порядке суд взыскивает уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7 565 руб. 11 коп., а всего - 444 076 руб. 03 коп.

Смирнов А.В. и его представитель - Черкасов С.В., а также Смирнова С.В. считали кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг незаключенным, ввиду того, что процентная ставка по кредиту, по их мнению, сторонами договора не согласована и кредитором до заемщика не доведена. Смирнов А.В. полагал, что процентная ставка по кредиту составляет 18,1% годовых, в то время как такая процентная ставка составляет 35% годовых (л.д. 18, 19).

Между тем, пунктом 1 статьи 807 ГК РФ императивно закреплено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитные денежные средства в сумме 300 000 руб. были переданы Смирнову А.В. дд.мм.гггг, что не оспаривается самим ответчиком и подтверждается расходным кассовым ордером № ххх от дд.мм.гггг, подписанным Смирновым А.В. совместно с остальными кредитными документами (л.д. 21).

Кредитные денежные средства были получены Смирновым А.В., освоены им, кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг подписан заемщиком, частично исполнялся с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (л.д. 21, 14, 44).

По этим причинам кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг нельзя считать незаключенным.

Заблуждение относительно процентной ставки по кредиту, в случае наличия такого заблуждения, суд относит на счет заемщика - Смирнова А.В., обязанного знакомиться с условиями любого договора, стороной которого он является.

При этом размер процентной ставки по кредиту (35% годовых) исчисляется исходя из суммы ежемесячного платежа по кредиту, о которой Смирнов А.В. осведомлен из кредитного договора и графика платежей по нему (л.д. 14, 20, 54).

Кроме того, Смирнов А.В. не выплачивал кредит ни по действительной, ни по предполагаемой им процентной ставке с дд.мм.гггг, договор № ххх от дд.мм.гггг в части процентной ставки не оспаривал, вопрос о расторжении либо изменении кредитного договора не ставил.

Смирновы утверждали, что имели намерение платить по кредиту, однако в связи с банкротством ОАО «Смоленский Банк» не знали куда следует вносить платежи. Между тем, утверждая о намерении платить по кредиту, Смирновы заявленные исковые требования об оплате кредитной задолженности не признавали, а просили отказать в иске в полном объеме.

Утверждения ответчиков и представителя - Черкасова С.В. о злоупотреблении правом со стороны истца при заключении кредитного договора не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Инициатором заключения кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг и получения крединых денежных средств был сам Смирнов А.В., ОАО «Смоленский Банк» на заключении кредитного договора не настаивало.

В связи с этим суд отклоняет все доводы Смирнова А.В., его представителя - Черкасова С.В., а также Смирновой С.В., приведенные в обоснование возражений относительно иска. Такие доводы суд связывает с нежеланием ответчиков исполнять свои кредитные обязательства перед истцом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно со Смирнова А. В., Смирновой С. В. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 436 510 руб. 92 коп., а также уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7 565 руб. 11 коп., а всего - 444 076 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _____________________ М.С. Асеев