Решение по делу № 2-575/2016 ~ М-465/2016 от 04.04.2016

Дело № 2-575/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016 года Бавлинский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Миннибаевой Ф.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Миннибаева Ф.Д. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указав, что умершим сыном истицы Ю.Ю.В. и ПАО Акционерный коммерческий Банк «Ак Барс» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение квартиры. Одним из видов обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, по условиям которого одним из выгодоприобретателей является кредитор. ДД.ММ.ГГГГ между наследодателем истицы Ю.Ю.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» был заключен договор ипотечного страхования серии КСИ №, согласно которого Ю.Ю.В. был застрахован по рискам смерти и потери трудоспособности в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования». ДД.ММ.ГГГГ Ю.Ю.В. умер, наследником которого является истица Миннибаева Ф.Д. Истица полагает, что смерть сына является страховым случаем. Ответчик общество с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» отказало в осуществлении страховой выплаты. В связи с чем, просит признать смерть Ю.Ю.В. страховым событием, взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» в пользу выгодоприобреталеля Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в пользу истца оставшуюся часть страхового возмещения как наследнику страхователя в сумме <данные изъяты>.

Истец Миннибаева Ф.Д. и ее представитель адвокат Галиулина Н.А. в судебном заседании настаивали на удовлетворении исковых требований по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» Султанов М.Н. иск не признал по доводам изложенным в своих возражениях. Пояснил, что страховым случаем по условиям договора, является смерть страхователя, которая наступает исключительно в результате несчастного случая, что в данном случае материалами дела не подтверждается.

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк на судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие третье лицо не обращалось. С учетом мнения сторон суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей третьего лица.

Суд, выслушав стороны, изучив представленные доказательства, считает, исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 этой же статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Пунктом 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ю.Ю.В. и открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под 18,9% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность квартиры.

В целях обеспечение выполнения обязательств страхователя Ю.Ю.В. по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС Страхование» и Ю.Ю.В. заключен договор комплексного ипотечного страхования, по условиям которого страховым случаем по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности является, в том числе смерть страхователя в результате несчастного случая и установление инвалидности I или II группы наступившей в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

В подтверждение заключенного договора страхования страхователю Ю.Ю.В. выдан полис комплексного ипотечного страхования КСИ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что объектом страхования являются страховые риски ущерб имуществу в соответствии с п. 4.3.1. Правил комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ущерб жизни/здоровью в соответствии с п.п. 4.3.4.1., 4.3.4.3. указанных Правил комплексного ипотечного страхования. Договор страхования и полис от ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны, страхователь с условиями договора был ознакомлен. От заключения договора страхователь не отказался, следовательно, был согласен с условиями договора. Кроме того, свидетельством согласия страхователя на заключение оспоренных полисов - договора страхования на предложенных страховщиком условиях является факт принятия от страховщика страховых полисов.

В период действия договора страхования страхователь Ю.Ю.В. умер. Причина смерти не установлена. Вместе с тем, при исследовании умершего страхователя каких-либо признаков внешнего воздействия тупого, колющего, режущего, рубящего предметов не обнаружено.

Разрешая возникший спор, исходя из установленных фактических обстоятельств дела, учитывая положения статей 420 - 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», с учетом того, что на основании заключенного договора в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, объектом страхования по которому являлись риски, предусмотренные пунктами 4.3.4.1 и 4.3.4.3 Правил страхования, а именно смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования или установление инвалидности I или II группы наступившей в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, суд приходит к выводу, что смерть Ю.Ю.В., произошедшая в период действия договора страхования, не является страховым случаем. В связи с чем, ответчика общества с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» в выплате страхового возмещения является законным и обоснованным.

Отклоняя доводы истца и его представителя, суд принимает во внимание, что сведений о наступлении смерти Ю.Ю.В. в результате несчастного случая, то есть кратковременного внешнего воздействия, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма вызвавшего смерть застрахованного, материалами не установлено. В ходе судебного заседания в подтверждение обратного истцом не представлено и судом не добыто.

Как следует из материалов дела и представленного полиса объектом страхования по договору являлись риски, предусмотренные пунктами 4.3.4.1 и 4.3.4.3 Правил страхования, а именно смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования или установление инвалидности I или II группы наступившей в результате несчастного случая происшедшего в период действия договора страхования.

Наступление риска в форме смерти страхователя (залогодателя) по любой иной причине по условиям заключенного договора объектом страхования не являлось. Указанные в полисе страховые риски, являются безусловным и достаточным доказательством согласия страхователя на заключение договора страхования на приведенных выше условиях и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен с ним на иных условиях.

Поскольку Ю.Ю.В. были выбраны риски ущерб жизни/здоровью залогодателя - смерть залогодателя в результате несчастного случая и установления инвалидности первой и второй группы, наступившей в результате несчастного случая, суд находит обоснованным отказ общества с ограниченной ответственность «АК БАРС Страхование» в возмещении страховой выплаты в результате смерти страхователя Ю.Ю.В., поскольку не может являться страховым случаем событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования или закона, и следовательно, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Миннибаевой Ф.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца через Бавлинский городской суд Республики Татарстан.

Судья:                      М.И. Саитов.