Решение по делу № 2-1367/2017 от 09.03.2017

Дело № 2-1367/2017    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года                                    г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р.,

при секретаре Чингизовой Г. Р.,

с участием представителя истца Санникова Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кауц В.В. к акционерному обществу «Д2 Страхование» о признании договора добровольного страхования расторгнутым,

У С Т А Н О В И Л:

Кауц В.В. обратился в суд с иском к АО «Д2 Страхование» о признании договора добровольного страхования расторгнутым, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ» страховщиком выступил ответчик. ДД.ММ.ГГГГ для досудебного урегулирования спора им в адрес ответчика направлено уведомление об одностороннем расторжении договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей карт в ОАО «ВОСТОЧНЫЙ». Уведомление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует квитанция об отправке, опись вложения и уведомления о получении писем. Ответчик в ответ на его уведомление сообщил письмом за № о том, что ему необходимо обратиться к третьему лицу - банку, поскольку именно он является страхователем, а он застрахованным лицом (бенефициаром). В то же время выгодоприобретателем непосредственно является он, что дает право расторгнуть договор. Согласно условиям договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ», действие договора может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица. С момента получения уведомления ДД.ММ.ГГГГ договор страхования в отношении него прекращен. Просит признать договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним к акционерным обществом «Д2 Страхование» расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, а обязательства сторон прекращенными с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Кауц В.В. - Санников Э.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по указанным в иске основаниям.

Истец Кауц В.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил.

Представитель ответчика ПАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кауц В.В. и ОАО «КБ «ВОСТОЧНЫЙ» заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на сумму 200 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 37,5% годовых.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора.

При подписании кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Одновременно с направлением в Банк оферты о заключении кредитного договора, истец направил в Банк заявление о добровольном страховании жизни и трудоспособности.

В соответствии с заявлением истца о добровольном страховании, подписанным истцом в день заключения кредитного договора, истец добровольно выразил желание на заключение договора страхования его жизни и здоровья как заемщика по кредитному договору с наименованием организации и перечислении с его счета страховую премию, подлежащую уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

Страховая сумма составила 200 000 рублей.

Срок действия договора страхования составил 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт в ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ».

Банк на основании заявления включил истца в список застрахованных лиц и уплатил страховую премию в страховую компанию.

Указанные действия произведены банком на основании заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «Д2 Страхование» ДД.ММ.ГГГГ договора коллективного страхования.

Проанализировав условия заключенных между сторонами договоров, суд пришел к выводу о том, что истец, заключив кредитный договор и подав заявление о включении в программу страхования, согласился со всеми условиями договоров, все существенные условия договоров четко выражены и согласованы сторонами, тексты договоров стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями сделок ознакомлены, истец не был лишен возможности отказаться от присоединения договора добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика на предложенных ему условиях и заключить кредитный договор с иной кредитной организацией, заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным присоединением к договору страхования жизни и трудоспособности заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или трудоспособность не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон.

Страхование жизни и трудоспособности является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

По этой причине присоединение к договору страхования жизни и трудоспособности не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита, не оспаривал их, равно как и был ознакомлен с условиями присоединения к договору страхования, подписал заявление на присоединение к договору страхования и кредитный договор безо всяких оговорок и изъятий, приняв на себя добровольно обязательства по данным договорам. При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиком были нарушены его права, в том числе, в связи с непредставлением полной и подробной информации, не имеется. Доказательств навязывания банком истцу услуги по присоединению к договору страхования, материалы дела не содержат. Истцом и его представителем таких доказательств не представлено. Оснований полагать, что истец не имел возможности получить кредит без присоединения к договору страхования, у суда не имеется.

Кроме того, как указал представитель ответчика в отзыве договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт между Кауц В.В. и АО «Д2 Страхование» ДД.ММ.ГГГГ не заключался. Между ПАО КБ «Восточный» и АО «Д2 Страхование» имеется договор страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/3 от ДД.ММ.ГГГГ, к которому присоединился Кауц В.В. на основании своего заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства, изложенные истцом своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли, а потому исковые требования Кауц В.В. подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░