Решение по делу № 2-41/2017 (2-1124/2016;) от 07.12.2016

к гражд. делу № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль                             12 мая 2017 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи     Шиковой М.Т.,

при секретаре судебного заседания     ФИО4,

с участием:

представителя истца АО «АИЖК»                    ФИО5,

действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика                                    ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с уточненными исковыми требованиями к ФИО2, ФИО3, в котором просило: расторгнуть договор стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО2, ФИО1; - взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца а. Кошехабль, <адрес>, солидарно в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) задолженность по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411240руб. 23 коп., из которых: - основной долг- 301220руб. 39 коп., - проценты за пользование займом- 47522руб. 51коп., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 30240руб. 20 коп., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 32257 руб. 13 коп.; - взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца а. Кошехабль, <адрес>, солидарно в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 7312рублей 40 коп.; -обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 119,8кв.м., литер А, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации права собственности на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № и земельный участок, общей площадью 2311 кв.м., назначение- земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации права собственности на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в заключении эксперта в размере 1 341 184рублнй, в том числе 301360 руб.- земельный участок и 1 039 824 жилой дом; взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ, в соответствии с которым общество обязалось предоставить Заемщику заем в размере 329248 рублей 86 копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования- погашения задолженности по кредитному договору № ИЗ 25-02/08 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиками и ООО Многоотраслевая фирма «ЗАФЭ», а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Договора.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору между Обществом и ответчиком заключен договор последующей ипотеки №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога по которому является недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности- жилой дом, общей площадью 119,8кв.м., литер А, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации права собственности на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № и земельный участок, общей площадью 2311 кв.м., назначение- земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, ус. Свободная, 27.

Указанное домовладение находится в первоначальном залоге у АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п. 1.4 договора за пользование займом заемщиками обязались уплачивать проценты в размере 8,95 % годовых.

Согласно ст. 5 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/ или уплате процентов за пользование займом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Во исполнение п. 1.1 договора Общество предоставило ответчику заем в сумме 329248 рублей 86 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом и АО «АИЖК» был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с условиями которого истец приобрел права требования (в том числе по обеспечительным договорам по Договору, заключенному между Обществом и ответчиком.

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определенные в ст. 3 Договора, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привлекло к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков перед истцом по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 411240руб. 23 коп., из которых:

- основной долг- 301220руб. 39 коп.,

- проценты за пользование займом- 47522руб. 51коп.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 30240руб. 20 коп.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 32257 руб. 13 коп.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В судебном заседании представитель истца АО «АИЖК» ФИО5 поддержал в полном объеме уточненные исковые требования и просил удовлетворить.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признала исковые требования в полном объеме.

    Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Заслушав представителя истца АО «АИЖК», ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит, что иск акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ, в соответствии с которым общество обязалось предоставить Заемщику заем в размере 329248 рублей 86 копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования- погашения задолженности по кредитному договору № ИЗ 25-02/08 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиками и ООО Многоотраслевая фирма «ЗАФЭ», а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Договора.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО2 заключен договор последующей ипотеки №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога по которому является недвижимое имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности- жилой дом, общей площадью 119,8кв.м., литер А, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации и земельный участок, общей площадью 2311 кв.м., назначение- земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, ус. Свободная, 27

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с условиями, которого истец приобрел права требования (в том числе по обеспечительным договорам) по Договору, заключенному между Обществом и ответчиком.

Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном суде установлено, что ответчику были перечислена денежная сумма в в размере 329248рублей 86 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как видно из материалов дела, ФИО2 и ФИО1 свои обязательства перед АО «АИЖК» не исполнили. В нарушение условий договора стабилизационного займа ФИО2 и ФИО1 допустили просрочку платежей, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и не отрицается самим ответчиком.

Как следует из расчета задолженности, предоставленной истцом, за период с июня 2013 года по май 2014 года ответчики вносили платежи не в полном объеме, с июня 2014 года прекратили вносить платежи.

Согласно ст. 5.2 Стабилизационного договора займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по настоящему договору займодавец вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, неоднократное нарушение заемщиками ФИО2 и ФИО1 обязательств по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных договором займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства повлекли за собой неблагоприятные последствия для истца, и, как следствие, повлекли за собой начисление договорных неустоек.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.1 Стабилизационного договора займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Стабилизационного займа, начисленных процентов за пользование Стабилизационным займом и суммы пеней в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 тридцать календарных дней.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора ответчиком систематически допускается просрочка платежей, причем на значительный срок.

Так, ответчиком с 2014 года не производятся платежи, вследствие чего образовалась задолженность ответчиков перед АО «АИЖК», что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из расчёта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков перед истцом по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 411240руб. 23 коп., из которых:

- основной долг- 301220руб. 39 коп.,

- проценты за пользование займом- 47522руб. 51коп.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 30240руб. 20 коп.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 32257 руб. 13 коп.

Суд, проверив указанный расчет, считает его правильным и принимает его за основу при принятии решения о взыскании задолженности по стабилизационному договору займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по стабилизационному договору займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ между обществом и ФИО2 заключен Договор последующей ипотеки №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога по которому является недвижимое имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности- жилой дом, общей площадью 119,8кв.м., литер А, кадастровый (условный) № и земельный участок, общей площадью 2311 кв.м., назначение- земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, запись, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как установлено в судебном заседании, ответчики с 2013 года более трех раз в течение 12 месяцев нарушили сроки внесения платежей, с 2014 года не исполняют обязанности по погашению долга, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов (411240руб. 23коп.) от стоимости предмета ипотеки, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество- жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>.

В силу п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>, составляет 1676480 рублей.

При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки равной 80% от его стоимости, то есть 1676 480 руб.х80%=1341184руб., из них жилой дом- 1299780руб.х80%= 1039824руб., земельный участок-376700руб.х80%= 301360руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 13312 руб. 40 коп., из которых 7312рублей 40 копеек следует взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО7 в пользу истца, госпошлину в размере 6000руб. за требование обратить взыскание на заложенное имущество взыскать с ФИО2 в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца а. Кошехабль, <адрес>, солидарно в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) задолженность по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411240 руб. 23 коп., из которых: основной долг- 301220руб. 39 коп., проценты за пользование займом- 47522руб. 51коп., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 30240руб. 20 коп., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов- 32257 руб. 13 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца а. Кошехабль, <адрес>, солидарно в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 7312рублей 40 коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 119,8кв.м., литер А, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации права собственности на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № и земельный участок, общей площадью 2311 кв.м., назначение- земли населенных пунктов, кадастровый (условный) №, запись о государственной регистрации права собственности на ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, находящиеся по адресу: <адрес>, а. Кошехабль, <адрес>.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком- 1341184 рублей, из них жилой дом- 1039824рублей, земельный участок- 301360 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки а. Ходзь, <адрес>, ААО <адрес> в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОГРН: 1027700262270; ИНН: 7729355614) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                    (подпись)                    М.Т. Шикова

Копия верна:

Судья

Кошехабльского районного суда

Республики Адыгея                                М.Т. Шикова