Решение по делу № 2-479/2013 (2-7700/2012;) от 06.11.2012

Дело № 2-479-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                                  г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Г.И.,

при секретаре Петровой Е.Е.,

при участии представителя истца по доверенности Долгорукова С.В.,

представителя ответчика по доверенности Евралевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чувашской Республике о взыскании задолженности по кредитному договору путем присуждения заложенного имущества в натуре,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк», банк) и П. заключен кредитный договор №, по которому кредитор - банк обязался предоставить заемщику П. кредит в сумме СУММА на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 9 % годовых с уплатой ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере СУММА на покупку автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля (либо счетом) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО <данные изъяты>, и оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), а заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом и осуществлять частичное погашение кредита ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между П. и банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога имущества №, по которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>. Согласно п. 5 указанного договора залога залоговая стоимость имущества составляет СУММА.

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, включая комиссию за обслуживание в размере СУММА, просроченный кредит в размере СУММА, проценты за пользование кредитом в размере СУММА, повышенные проценты на просроченный кредит в размере СУММА, повышенные проценты на просроченные проценты в размере СУММА, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере СУММА.

В последующем в связи с получением судом сведений о смерти заемщика П. банк уточнил требования и основания иска, ответчика, предъявляя уточненные требования к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чувашской Республике (далее ТУ Росимущества в ЧР, Управление) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА путем присуждения в натуре имущества - автомобиля <данные изъяты>, являющегося предметом договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, средняя рыночная стоимость которого составляет СУММА, остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, а также расходов по уплате госпошлины в размере СУММА, указывая, что в нарушение п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед банком подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик П. умер.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ответу нотариуса Ш., уполномоченного вести наследственное дело после умершего П., в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства никто не обращался, то есть наследников, принявших наследство после смерти П., не имеется.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга в силу фактов, указанных в пункте 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

На основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента РФ и Правительства РФ, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432).

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе и от выплат по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, Российская Федерация в лице ТУ Росимущества в ЧР, являясь универсальным правопреемником заемщика П., должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, что подтверждается историей погашения и расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Свойства заложенного имущества таковы, что по истечении времени, его стоимость существенно снижается в процессе эксплуатации (естественный износ механизмов, повреждения при ДТП).

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ о среднерыночной стоимости движимого имущества, среднерыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет СУММА.

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве» требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной ст. 111 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При обращении взыскания на имущество путем реализации на торгах покрываются издержки на принудительное исполнение, а именно расходы на проведение торгов, которые составляют не менее 5 % от стоимости имущества, переданного на реализацию. Таким образом, в результате реализации заложенного имущества путем проведения торгов как должник, так и взыскатель теряют значительную часть от стоимости заложенного имущества, которая могла быть направлена на погашение задолженности.

Во взаимных интересах истца и ответчика обратить взыскание на заложенное имущество путем присуждения в натуре в счет частичного удовлетворения исковых требований, а оставшуюся часть долга взыскать с ответчика в общем порядке в соответствии со ст. 29 Закона РФ «О залоге». Права третьих лиц при обращении взыскания на заложенное имущество в натуре не нарушаются.

Остаток задолженности после обращения взыскания составит СУММА, который рассчитывается следующим образом: РАСЧЕТ.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Долгоруков С.В. уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в уточненном иске.

Представитель ответчика по доверенности Евралева Л.В. исковые требования не признала по мотивам, изложенным в ранее представленном письменном отзыве (л.д. 230-232).

Согласно отзыву в соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 4.12 Положения о ТУ Росимущества в ЧР, утвержденного Приказом Росимущества от 29 сентября 2009 года № 278 (далее Положение), Управление принимает в установленном порядке имущество обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 1151 ГК РФ, порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом. До настоящего времени закон, который бы четко определял процедуру принятия выморочного имущества в собственность Российской Федерации, не принят, следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» до приведения законов и иных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации, согласно ч. 3 ГК РФ законы и иные правовые акты РФ, а также акты законодательства СССР, действующие на территории РФ в пределах и в порядке, которые предусмотрены законодательством РФ, применяются постольку, поскольку они не противоречат части третьей ГК РФ. Пунктом 2 ст. 4 указанного закона установлено, что по вопросам, которые согласно ч. 3 ГК РФ могут регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до введения соответствующих законов изданные до введения в действие части третьей ГК РФ нормативные акты Верховного Совета РСФСР, Верховного Совета РФ, не являющиеся законами, и нормативные акты Президиума Верховного Совета РСФСР, Президента РФ и Правительства РФ, а также применяемые на территории РФ нормативные акты Верховного Совета СССР, не являющиеся законами, и нормативные акты Президиума Верховного Совета СССР, Президента СССР и Правительства СССР. Таким образом, нормативные акты, не являющиеся законами, могут применяться на территории Российской Федерации до принятия соответствующих федеральных законов при условии, что они не противоречат ч. 3 ГК РФ.

Таким образом, в настоящее время до принятия соответствующих нормативно-правовых актов, действует Положение о порядке учета, оценки и реализации конфискованного, бесхозяйного имущества, имущества, перешедшего по праву наследования к государству, и кладов, утвержденное Постановлением Совета Министров СССР от 29 июня 1984 года № 683 и Инструкция Минфина СССР от 19 декабря 1984 года № 185 «О порядке учета, оценки и реализации конфискованного, бесхозяйного имущества, имущества, перешедшего по праву наследования к государству, и кладов» (далее также Инструкция).

Пунктом 5 указанной Инструкции определяется, что документом, подтверждающим право государства на наследство, является свидетельство о праве государства на наследство, выдаваемое нотариальными органами соответствующему налоговому органу не ранее 6 месяцев со дня открытия наследства. Таким образом, свидетельство о праве государства на наследуемое выморочное имущество, а именно автомобиль, получают налоговые органы.

Учитывая, что принятие в установленном порядке выморочного имущества Постановлением Правительства РФ от 5 июня 2008 года № 432 возложено на Росимущество, после получения свидетельства о праве государства на наследство, налоговые органы передают данное имущество и правоустанавливающие документы Росимуществу. Полномочия в отношении выморочного имущества осуществляются после призвания Российской Федерации в лице налоговых органов к наследованию этого имущества.

В ТУ Росимущества в ЧР из налоговых органов никаких уведомлений и писем относительно спорного имущества не поступало, соответственно данное имущество не поступило в собственность Российской Федерации и правоустанавливающие документы о возникновении права собственности на него отсутствуют.

Относительно цены иска ответчик считает, что согласно ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследуемого имущества. Истец приводит данные отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, которым рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, установлена в сумме СУММА. Таким образом, цена иска завышена. Следует отметить, что данные отчета об оценке являются недостоверными, так как согласно п. 26 Приказа Министерства экономического развития Российской Федерации от 20 июля 2007 года № 256 «Об утверждении федерального стандарта оценки «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)» итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, за исключением кадастровой, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более шести месяцев.

Третьи лица Павлова Е.Е., Павлов Ю.В., Павлова О.В., своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не известили.

Представитель третьего лица Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Чебоксары, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, ранее в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 248).

Представители третьих лиц администрации г.Чебоксары Чувашской Республики, Министерства имущественных и земельных отношений Чувашской Республики, своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились, о причинах неявки не известили.

С согласия представителей сторон дело рассмотрено в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ П. получил в ООО «Русфинанс Банк» кредит на приобретение автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля в размере СУММА под 9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и иные платежи согласно указанному договору.

Согласно п.п. 7, 8 кредитного договора проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно; начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1 (в) настоящего договора (то есть 9 % годовых), и количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа СУММА на счете по вкладу до востребования, указанном в п. 4 кредитного договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также суму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет СУММА; комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, невозврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 договора, сумма просроченных процентов переносится на счет просроченных процентов, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных ссуд, размер платы по просроченным процентам, по просроченной ссуде составляет 0,5 % от суммы не уплаченных в срок процентов, не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (п.п. 18, 19).

Подпунктом «г» п. 1 кредитного договора предусмотрена также обязанность заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере СУММА.

Согласно п. 21 кредитного договора заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль.

Сведений о заключении договора страхования в соответствии с п. 23 кредитного договора суду не представлено.

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены. Как следует из заявления П. от ДД.ММ.ГГГГ, он просил банк перечислить со счета № средства в сумме СУММА на счет получателя ООО «<данные изъяты>» за машину <данные изъяты> по договору купли-продажи без номера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ банком указанная денежная сумма перечислена (л.д. 17, 18).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» также заключило договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с П., в соответствии с которым в обеспечение кредитного договора передавалось в залог имущество в виде автомобиля <данные изъяты>.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС администрации <данные изъяты> заемщик П. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140). Последним местом жительства указан адрес: <адрес>. Также суду представлена копия свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 163).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а потому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из сообщения нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, наследственного дела на имущество П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в делах нотариуса Ш. не имеется (л.д. 142).

Ранее участвовавшие в судебных заседаниях третьи лица Павлов Ю.В., Павлова О.В. пояснили, что наследство после смерти <данные изъяты> П. не принимали, к нотариусу не обращались (протоколы судебных заседаний от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 150-151, 167-168).

<данные изъяты>.

Согласно сообщению УГИБДД МВД по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ заложенный автомобиль зарегистрирован за П. (л.д. 68).

Поскольку наследники П. не приняли наследство, открывшееся после его смерти, имущество умершего П., в том числе заложенный автомобиль, является выморочным.

Согласно п. 3 ст. 1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» на основании пункта 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Таким образом, надлежащим ответчиком по требованиям банка является ТУ Росимущества в ЧР.

Возражения ответчика о том, что в ТУ Росимущества в ЧР из налоговых органов никаких уведомлений и писем относительно спорного имущества не поступало и оно не поступило в собственность Российской Федерации, правоустанавливающие документы о возникновении права собственности на него отсутствуют суд полагает несостоятельными по приведенным основаниям. Само по себе неоформление имущества умершего П. как выморочного основанием к отказу в удовлетворении иска не является.

По расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком П. имеется задолженность по кредитному договору в размере СУММА, в том числе комиссия за обслуживание в размере СУММА, просроченный кредит в размере СУММА, проценты за пользование кредитом в размере СУММА, повышенные проценты на просроченный кредит в размере СУММА, повышенные проценты на просроченные проценты в размере СУММА. (л.д. 36-42).

Из расчета к исковому заявлению (л.д. 34-42) и истории всех погашений клиента по договору (л.д. 43-50) следует, что платежи по возврату кредиту кредита, уплате процентов, комиссии вносились включительно по ДД.ММ.ГГГГ, остаток непогашенной ссуды на указанную дату составил СУММА.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору по вине заемщика допущена лишь с ДД.ММ.ГГГГ - даты очередного платежа по ДД.ММ.ГГГГ - дату смерти П. Последующее неисполнение обязательств по договору имело место в связи со смертью заемщика, не по его вине, поскольку смерть заемщика не может расцениваться как неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Из анализа положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что повышенные проценты являются штрафной санкцией за нарушение заемщиком сроков частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, то есть неустойкой.

При таких обстоятельствах повышенные проценты подлежат взысканию лишь по день смерти заемщика. Согласно расчету повышенные проценты за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: СУММА за просрочку уплаты процентов, СУММА за просрочку возврата части кредита.

Повышенные проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату смерти заемщика) составляют: РАСЧЕТ.

Повышенные проценты на просроченные проценты за пользование кредитом составляют за тот же период: РАСЧЕТ.

Всего неустойка по дату смерти заемщика составляет: за просрочку уплаты процентов РАСЧЕТ, за просрочку возврата части кредита РАСЧЕТ, всего неустойка составляет СУММА.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка лишь в указанном размере, в остальной части во взыскании неустойки суд отказывает.

Проверив расчет, изучив историю погашений клиента по договору, суд полагает в остальной части расчет задолженности, произведенный банком, правильным, суммы задолженности подлежащими взысканию, за исключением комиссии за обслуживание.

Ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 9389 руб. 88 коп. взысканию не подлежит по следующим основаниям.

Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Такая комиссия не предусмотрена ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ.

Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее федеральным законодательством, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.

В связи с изложенным во взыскании в пользу банка с ответчика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере СУММА суд отказывает.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию в пользу банка с ответчика, составляет: РАСЧЕТ.

Из материалов дела следует, что заложенное имущество фактически находится на хранении у банка, что подтверждается актом осмотра и приема-передачи имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 202) и не оспаривается представителем истца.

В соответствии со ст.ст. 348 ч. 1, 349 ч. 1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество. Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом, то есть в данном случае путем продажи на публичных торгах. Согласно ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество по данному делу имеются. Однако истцом заявлен иной способ восстановления нарушенного права - взыскание задолженности путем присуждения заложенного имущества в натуре.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ при присуждении имущества в натуре суд указывает в решении суда стоимость этого имущества, которая должна быть взыскана с ответчика в случае, если при исполнении решения суда присужденное имущество не окажется в наличии.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет СУММА (л.д. 191-201).

Иных доказательств стоимости заложенного имущества суду не представлено, о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества в настоящее время стороны не просили. При таких обстоятельствах в силу состязательности гражданского процесса суд полагает установленным, что стоимость заложенного имущества составляет СУММА.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля, а также размер подлежащих возмещению банку пропорционально удовлетворенной части иска расходов по уплате госпошлины полностью покрываются указанной стоимостью заложенного имущества, в целях минимизации расходов по принудительному исполнению решения суда, связанных с проведением публичных торгов, суд полагает возможным удовлетворить требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины путем присуждения заложенного имущества в натуре.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу банка пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА. (РАСЧЕТ).

Таким образом, взысканию в пользу банка с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и П., в размере СУММА, расходы по уплате госпошлины в размере СУММА путем присуждения в натуре заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты>, стоимостью СУММА в счет погашения задолженности в размере СУММА по указанному кредитному договору и возмещения расходов банка по уплате госпошлины в размере СУММА. В остальной части в удовлетворении иска банка суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чувашской Республике задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и П., в размере СУММА путем присуждения в натуре заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты>, стоимостью СУММА в счет погашения задолженности в размере СУММА по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и возмещения расходов по уплате госпошлины в размере СУММА.

В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Чувашской Республике о взыскании задолженности по кредитному договору путем присуждения заложенного имущества в натуре отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья                                                                                  Г.И. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.