Решение по делу № 2-2222/2017 (2-13885/2016;) от 01.12.2016

Дело № 2-2222/2017      06 марта 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в лице председательствующего судьи Т.П. Тяжкиной,

при секретаре Лариной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Выборгского районного суда Санкт-Петербурга гражданское дело по иску Семёнова В. В. к АО «Банк Русский Стандарт», поданному в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Семёнов В.В. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках договора кредитной карты, обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, возместить судебные расходы на оказание юридических услуг в размере <данные изъяты> В обосновании заявленных требований указывает, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты, в рамках которого был открыт банковский счет. К указанному банковскому счету была выпущена и привязана кредитная карта №. Договор кредитной карты был заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к Общим условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «Банк Русский Стандарт» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств. Истец полагает, что банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Истец, реализуя предусмотренное законом право, направил в адрес ответчика заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался. По мнению истца, открытие банковского счета в рамках договора кредитной карты не что иное как дополнительная услуга, от которой заемщик вправе отказаться в порядке ст. 32 Закона о защите прав потребителей. Закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы. Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, ни лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности. Наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием в отказе расторжения договора банковского счета и закрытия последнего (л.д. 2-8).

Семёнов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8, 75, 76).

Ответчик в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д. 32-38, 77).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что. ДД.ММ.ГГГГ Семёнов В.В. заключил с ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время наименование банка - АО «Банк Русский Стандарт) договор о получении карты «<данные изъяты>» с лимитом кредитования <данные изъяты> сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Семёнову В.В. была передана банковская карта по Условиям предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифов по картам «<данные изъяты>». На основании указанного договора Банк передал Семёнову В.В. карту на его имя и открыл счет №, а Семёнов В.В.. выдал расписку от ДД.ММ.ГГГГ в получении банковской карты «<данные изъяты>» (л.д. 39-45, 58).

Таким образом, между сторонами был заключен в установленной законом форме смешанный кредитный договор с договором банковского счета и выпуском банковской карты, условия которого были оговорены в Кредитном договоре, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах.

ДД.ММ.ГГГГ Семёнов В.В. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» направил заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д. 22, 24).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В настоящем случае открытый истцу банковский счет используется именно в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о расторжении или признании недействительным полностью или в части кредитного договора материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Доказательств того, что имеющаяся задолженность по кредиту погашена истцом на дату судебного заседания, не представлено и в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения требований о расторжении договора банковского счета и обязании ответчика закрыть банковский счет, открытый на имя истца.

Суд полагает, что поскольку кредитные отношения Сёменова В.В. с банком не были завершены - кредит не погашен, то счет, по которому производится погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

При таком положении, требования Семёнова В.В. о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета, удовлетворению не подлежат.

Поскольку факт нарушения Банком прав Семёнова В.В. не установлен, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с требованиями Закона о защите прав потребителей не имеется

Отсутствуют и основания, предусмотренные ст. 98, 100 ГПК РФ для удовлетворения требования в части взыскания расходов на оплату юридических услуг, поскольку Семёнову В.В. отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В УДОВЛЕТВОРЕНИИ исковых требований Семёнова В. В. к АО «Банк Русский Стандарт», поданному в защиту прав потребителя, - ОТКАЗАТЬ в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Выборгский районный суд СПб в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                 Т.П. Тяжкина

Решение в окончательной форме изготовлено 13.03.2017 ода