Решение от 03.07.2013 по делу № 2-1329/2013 от 06.05.2013

Дело № 2-1329/13 03 июля 2013 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мороз А.В.,

при секретаре Букшенковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО + к Куликову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО + обратилось в суд с иском к Куликову А.В, ссылаясь на что, ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме сумма руб. на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 21 процента годовых, ответчиком выплата в погашение задолженности в установленных порядке и размерах не производилась, а потому было выставлено требование о досрочном возврате кредита, однако добровольно задолженность погашена не была, в связи с чем истец просит суд взыскать с Куликова А.В, в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере сумма руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма руб.

Истец ЗАО + в судебное заседание не явилось, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в иске указало на отсутствие у него возражения против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Куликов А,В, в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по известным суду местам регистрации и работы, указанным ответчиком при заключении кредитного договора, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, в связи с чем с учетом мнения истца на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ правила, предусмотренные, в том числе пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на приобретение автотранспортного средства.

Условия указанного договора определены сторонами в заявлении-анкете на предоставление кредита, предложении о заключении договоров (оферте), Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства (далее – Условия), уведомлении о полной стоимости кредита, графике погашения кредита по кредитному договору (далее – График платежей), подписанными ЗАО + и Куликовым А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанных документов следует, что истец обязался предоставить ответчику кредит в размере сумма руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту в размере 21 процентов годовых для приобретения автомобиля в ООО * марки марка паспорт ТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ 2009 года выпуска, а Куликова А.В. обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита в общей сумме согласно Графику платежей составляла сумма руб., последнего платежа - сумма руб.

Истец ДД.ММ.ГГГГ перечислил ответчику денежные средства в размере сумма руб. на счет №, открытый в ЗАО + на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по счету Куликова А.В.

Согласно пункту 5.2 Условий надлежащим исполнением обязательства заемщика по погашению задолженности по кредиту, а также оплате всех комиссий является наличие денежных средств на счете не позднее даты, предшествующей дате очередного ежемесячного платежа заемщика, и наличие у банка возможности последующего списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, в такую дату очередного платежа.

В связи с неоднократным неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору истец на основании пунктов 7.1 и 7.1.1 Условий ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об истребовании задолженности.

В силу пункта 7.2 Условий при наступлении любого из случаев досрочного истребования банк имеет право объявить сумму задолженности по кредиту, имеющуюся на момент наступления такого случая, подлежащей немедленному погашению, после чего сумма такой задолженности по кредиту и неоплаченной части всех комиссий подлежит оплате в течение 10 календарных дней с момента получения заемщиком соответствующего уведомления банка, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента направления банком указанного уведомления заемщику.

На основании пункта 10.1 Условий в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с положениями Условий банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить банку неустойку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена.

Поскольку согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд полагает возможным удовлетворить иск ЗАО + о взыскании с Куликова А.В, задолженности по кредитному договору.

Оценивая положения кредитного договора на предмет соответствия их Закону Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 4.3 Условий кредит предоставляется банком исключительно на следующие цели:

оплата полной стоимости автомобиля;

оплата страховой премии;

оплата комиссии за перечисление денежных средств в соответствии с пунктом 4.8 Условий (если включена в сумму кредита);

оплата комиссии за предоставление кредита в соответствии с пунктом 4.9 Условий (если включена в сумму кредита).

Согласно пунктам 4.7, 4.8 Условий и пункту 2.10 Предложения заемщик уплачивает банку комиссию за перечисление денежных средств за каждую совершенную операцию в размере 6,90 %.

Пунктом 4.9 Условий предусмотрено, что заемщик уплачивает банку единоразовую комиссию за предоставление кредита. Размер комиссии за предоставление кредита указывается в Предложении и может быть включен в сумму кредита.

Из Уведомления следует, что кредитным договором на заемщика возложена также обязанность по уплате комиссии за прием наличных денежных средств через кассу банка в размере сумма руб.

В соответствии с пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При оценке правомерности включения в кредитный договор положений об уплате заемщиком комиссии за перевод денежных средств со счета клиента, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредитных обязательств, комиссии за зачисление наличных денежных средств на текущий счет для погашения кредита необходимо руководствоваться Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 385-П, по смыслу которого условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В связи с этим, расчетно-кассовое обслуживание за ведение счета клиента, который не является банковским счетом и используется только для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, фактически является операцией по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.

Таким образом, действия банка по ведению счета клиента при имеющихся обстоятельствах нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию указанных выше комиссий являются предоставлением дополнительной «навязанной» услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит пункту 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Учитывая изложенное, суд полагает, что размер задолженности Куликова А.В, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должен определяться за вычетом внесенных им в нарушение действующего законодательства комиссий в размере сумма руб. (сумма + счумма + сумма + (75 * 28). Общий размер задолженности истца составляет сумма руб. (сумма – сумма). Расчет размера задолженности проверен судом, нарушений положений кредитного договора при его произведении не выявлено.

При вынесении решения суд принимает также во внимание следующее.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Право требования банком неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга по договору и ее размер предусмотрены пунктом 10.1 Условий.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т.д.).

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о непоступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Из материалов дела следует, что ответчик мер по погашению задолженности, начиная с 19.09.2012, и после обращения банка в суд не предпринимал, в судебные заседания не являлся, каких-либо возражений по иску, в том числе, и по вопросу размера неустойки не представил, в связи с чем суд не усматривает правовых оснований для снижения взыскиваемых сумм неустойки.

На основании статьи 98 ГПК РФ с Куликова А.В, в пользу ЗАО + подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме сумма руб. (сумма * 100 : сумма = 94,12%; сумма * 94,12% = сумма).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ + ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░ + ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. ░░░░░ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. ░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ 03.07.2013

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 05.07.2013

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>