Решение по делу № 2-1389/2017 от 21.03.2017

Дело №2-1389/2017

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 мая 2017 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Ускова В.В., с участием ответчика Цыбеновой Ж.М. при секретаре Золотухиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Цыбенова Ж.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Цыбеновой Ж.М. о расторжении кредитного договора № ... от 04 июля 2012 года, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.07.2016 в размере 1 468 777 руб. 23 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 21 543 руб. 89 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 04.07.2012 между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (в настоящее время владельцем закладной является АО «АИЖК») и Цыбеновой Ж.М. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 350 000 руб. 00 коп. сроком на 240 месяцев под 11,6% годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа составляет 14 521 руб. 00 коп. Обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является залог в силу закона, согласно которому в залог передается квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик не исполняет обязательства по договору, платежи в счет погашения кредита и процентов не производит, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 468 777 руб. 23 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 288 631 руб. 22 коп., задолженность по процентам – 144 588 руб. 14 коп., пени – 35 557 руб. 87 коп.

В судебном заседании установлено, что стороны пришли к мировому соглашению на следующих условиях:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиком обязательств по настоящему Соглашению, Кредитному договору от 04.07.2012 г. № ... (далее – Договор) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на 19.04.2017 г. составляет 1 248 534,64 (Один миллион двести сорок восемь тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 64 копейки, в том числе:

• Основной долг в размере 1 241 040,79 (Один миллион двести сорок одна тысяча сорок рублей) рублей 79 копеек;

• Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 7 493,85 (Семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 85 копеек.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 20.04.2017 г. (включительно) до даты полного исполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчика платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 11,6 (Одиннадцать целых и шесть десятых) процентов годовых.

При этом Стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период не надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по личному страхованию, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.3 настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 12,3 (Двенадцать целых и три сотых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 12,3 (Двенадцать целых и три сотых) процентов годовых применяется в случае нарушения Ответчиком обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление, Ответчиком Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиком Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчику уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для не применения ставки в размере 11,6 (Одиннадцать целых и шесть десятых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта Соглашения, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки.

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиком осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиком сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы кредита и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки.

4. По настоящему Соглашению Ответчик обязуется:

4.1. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет добровольного возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 21 543,89 (Двадцать одна тысяча пятьсот сорок три) рубля 89 копеек.

4.2. В течение 181 месяца, начиная с мая 2017 г., погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 14 521,00 рублей (далее – Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью Договора.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 14 337,55 рублей.

4.3. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

• имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Ответчика;

• квартиру по адресу <адрес> – имущественные интересы связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату оплаты страхового взноса не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по основному долгу, исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчик обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчик не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день – первый следующий за ним рабочий день (далее – Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. При поступлении Истцу платежей от Ответчика в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

• в первую очередь – издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

• во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

• в третью очередь – требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

• в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

• в пятую очередь – требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

• в шестую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы кредита;

• в седьмую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

• в восьмую очередь – требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

• в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы кредита.

При поступлении Истцу платежей от Ответчика не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

• во вторую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

• в четвертую очередь – требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

• в пятую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

• в шестую очередь – требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

• в седьмую очередь – требования по уплате плановых процентов;

• в восьмую очередь – требования по плановому возврату остатка суммы кредита;

• в девятую очередь – платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы кредита.

7. Ответчик вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиком Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчика денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиком любого из пунктов 4.1, 4.2, 4.3 настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиком просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней, Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

• Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

• Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере 1 650 000,00 (Один миллион шестьсот пятьдесят тысяч). Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчика.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества – квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчика платежей, в счет их погашения:

9.1. Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере 21 543,89 (Двадцать одна тысяча пятьсот сорок три) рубля 89 копеек.

9.2. Основной долг по кредиту в размере 1 241 040,79 (Один миллион двести сорок одна тысяча сорок рублей) рублей 79 копеек;

9.3. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 19.04.2017 в размере 7 493,85 (Семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 85 копеек.

9.4. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по кредиту, начиная с 20.04.2017 г. (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1 настоящего Соглашения.

9.4. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, исходя из ставки согласно п. 3.3 настоящего Соглашения за каждый календарный день просрочки.

10. Настоящим Ответчик дает свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчике в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчик выражает свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиком в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчика, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчик обязуется осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя: АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Адрес: <адрес>

ИНН: 7729355614

КПП 770401001

Р/с: 40... в Банке ВТБ 24 (ПАО)

БИК 044525716 в ГУ Банка России по ЦФО

К/с 30...

Назначение платежа: Платеж по закладной ... Цыбенова Ж.М..

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения Сторон регулируются условиями Договора и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего Соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

Представитель истца и ответчик Цыбенова Ж.М. просят суд утвердить мировое соглашение.

Учитывая, что мировое соглашение, заключенное сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах обеих сторон и выполнение ими условия мирового соглашения не нарушает интересов иных лиц, руководствуясь ст. ст. 39, 173, абз.5 ст. 220 ГПК РФ, судья

ОПРЕДЕЛИЛ:

Утвердить мировое соглашение, заключенное между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Цыбенова Ж.М., на следующих условиях: 1. После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиком обязательств по настоящему Соглашению, Кредитному договору от 04.07.2012 г. № ... (далее – Договор) и закладной в полном объеме.