Решение по делу № 2-165/2017 от 21.03.2017

№2-165/2017                                                                                  

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       г. Трубчевск                                                                               22 мая 2017 г.

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи     Лагуточкиной Л.В.

при секретаре Филоновой Н.С.,

с участием ответчицы Чинилиной Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чинилиной Т.М. и Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

26.02.2016г. у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и Чинилиной Т.М. заключен договор потребительского кредита № по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 94 069,33 руб., согласно договору под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных кредитным договором условиях. Истец в обоснование своих требований, изложенных, в том числе и в пояснениях к исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ссылается на то, что Чинилина Т.М. обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, с февраля 2016 г. денежные средства, внесенные через банковского платежного агента в банк не поступают, поскольку действие Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № от ДД.ММ.ГГГГ приостановлено и ООО «Русские Финансы Запад» не имеет право принимать платежи, о чем Чинилина Т.М. была уведомлена конкурсным управляющим ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Чинилина Т.М. имеет долг перед банком в сумме 97 087,10 руб., который состоит из: 84 018,64 руб. - сумма основного долга, 10 310,09 руб. - задолженность по процентам, 1 898,60 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга,859,70 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, которую просит взыскать с ответчицы, кроме того возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 112,61 руб.

Определением Трубчевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» (далее - ООО МФО «РФЗ»).

В судебное заседание представитель ГК «АСВ» конкурсного управляющего Банк «Церих» (ЗАО) Макеев А.В. не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, по основаниям изложенным в иске и пояснениях к нему.

Ответчица Чинилина Т.М. требования не признала, пояснила, что своевременно исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, по условиям которого ежемесячно вносит денежные средства, в соответствии с графиком погашения платежей, в точке приема банковскому агенту, который и выдавал ей кредит, суду представила кассовые чеки, подтверждающие погашение кредита. Один раз допустила просрочку платежа, но ДД.ММ.ГГГГ внесла в кассу 20 000 руб. тем самым погасила имеющуюся задолженность. На сегодняшний день остаток долга составляет 14 798,54 руб., которые она намерена погасить до истечения последнего срока платежа.

Ответчик представитель ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Возражений на иск не представил, отложить дело не просил.

С учетом надлежащего уведомления сторон, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным дело рассмотреть в их отсутствие

Суд, выслушав ответчицу, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и Чинилиной Т.М. заключен договор потребительского кредита № по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 94 069,33 руб., согласно договору под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк Церих с обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» (переименовано ООО МФО «РФЗ») заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским агентом, по условиям которого оно обязалось в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ по осуществлению приема от плательщиков денежных средств./л.д.25-31/

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. Из п. 8 кредитного договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчица обязана вносить банку ежемесячно по 5 770,03 руб. начиная с 24.08.2015 г. по 24.07.2017 г. последний платеж 5 768,33 руб.

В силу п.8 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору в том числе может осуществляться банковскому платежному агенту (по месту нахождения заемщика) адреса которых указаны в Приложении № к договору./л.д.10 оборот/

Согласно данному Приложению № (п.27) уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента Банка «Церих» (ЗАО) осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО МФО «РФЗ»: <адрес>

Свидетель М допрошенная по ходатайству ответчицы, суду показала, что работает по трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» (ООО МФО «РФЗ») в качестве Кредитного эксперта. Она лично как представитель Банка заключила с ответчицей кредитный договор в 2015 году и выдала денежные средства, а также принимает от нее ежемесячные платежи. Чинилина Т.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет должным образом, в соответствии с графиком погашения, указанном в Приложении № к договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по 5800 руб. ежемесячно. Только один раз в декабре 2016 г. допустила просрочку исполнения платежа, однако внесла в Банк ДД.ММ.ГГГГ 20000,00 руб. тем самым погасив просроченный платеж и проценты. На сегодняшний день остаток кредитной задолженности ответчицы составляет 14 798,54 руб. Денежные средства она (свидетель) через инкассацию перечисляет на счет в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад». Пояснила, что договор БПА между ООО МФО «РФЗ» и Банком «Церих» (ЗАО) по платежам клиентов не расторгнут, и по рекомендации работодателя от ДД.ММ.ГГГГ клиенты обслуживаются в обычном режиме через кассу, а кассовые чеки подтверждают исполнение взятых ими обязательств. Суду представила копии документов /л.д.68-80,94-103/.

Согласно представленной расшифровки взноса ООО «Русские Финансы Запад» остаток долга Чинилиной Т.М. по кредиту на 02.05.2017 г. составляет 14 798,54 руб./л.д.148/

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

        В силу абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Материалами дела установлено, что Чинилина Т.М. обязательства по кредитному договору исполняет добросовестно, внося ежемесячные платежи, начиная с 20.08.2015 г. по 02.05.2017 г., включительно в соответствии с графиком платежей по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита на счет Банка «Церих» (ЗАО) путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента Банка ООО «МФО «РФЗ», что подтверждается кассовыми чеками представленными ответчицей, /л.д.129-132/, а также расшифровкой взноса по договору представленного банковским агентом М (л.д. 105-122,148). На день рассмотрения иска задолженности по оплате не имеет.

В силу ст. 2 Федерального закона от 03 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

ООО МФО «Русские Финансы Запад» является платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц.

Поскольку Чинилина Т.М. в порядке, установленном кредитным договором, вносила и вносит в настоящее время платежному агенту суммы ежемесячных платежей, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку взятые на себя обязательства по своевременному возврату денежных средств и процентов ответчица исполняет добросовестно, не нарушает порядок и условия возврата кредита и процентов. Согласно доказательств представленных ответчицей остаток долга по договору составляет - 14 798,54 руб., а в силу графика погашения платежей последний срок платежа 24.07.2017 г. в связи с чем оснований для досрочного взыскания кредита не имеется.

Довод представителя истца, изложенный в иске, что обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые Чинилиной Т.М. в порядке предусмотренным кредитным договором, в кассу банковского агента, на счет Банка не поступали, суд отклоняет, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами.

При таких изложенных выше и установленных в суде обстоятельствах исковые требования к Чинилиной Т.М., а также к ООО МФО «Русские Финансы Запад» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Чинилиной Т.М. и Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

                           Судья:                     Л.В. Лагуточкина

         Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.