Решение по делу № 2-142/2017 (2-8396/2016;) от 05.10.2016

№2-142/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.,

при секретаре Гриценко К.В.,

с участием ответчика Золотовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Зотолову В.В., Золотовой О. В., Жоховой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ... между ОАО ... и ответчиками заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств по которому явился залог квартиры. ... права требования по указанному договору по закладной переданы истцу. Ответчиками нарушены условия кредитного договора в части осуществления ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору N от ... в размере ..., в том числе ... – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... – задолженность по пени; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .... Обратить взыскание на заложенное имущество – ...), определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ... рублей. Расторгнуть кредитный договор N от ....

В судебное заседание истец АО «АИЖК», ответчики Золотов В.В., ЖоховаЛ.В. не явились. В материалах гражданского дела имеются сведения о надлежащем извещении истца, обратившегося с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также сведения о направлении судебных извещений по адресам места регистрации ответчиков Зотолова В.В., ЖоховойЛ.В., которые не получены адресатами и возвращены с отделения почтовой связи по причине истечения срока хранения на почтовом отделении.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах судом признано извещение неявившихся ответчиков надлежащим, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Ответчик Золотова О.В. исковые требования не признала, просила, что в настоящее время ею предпринимаются меры для погашения существующей задолженности, согласилась с расчетом, представленным истцом в судебное заседание ....

Изучив материалы дела, заслушав объяснение ответчика Золотовой О.В., суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации содержатся требования к форме кредитного договора, который должен быть заключен письменно.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО ... (кредитор) и Золотовым В.В., Золотовой О.В., Жоховой Л.В. (заемщики) заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 3.3.7 кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – ..., путем ... в пункте ... кредитного договора.

Ответчики нарушили обязательства по уплате кредита и процентов в установленные кредитным договором сроки, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

... права (требования) ОАО ... по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

Поскольку на основании закладной права ОАО ... перешли к истцу, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании кредитной задолженности.

Сумма задолженности Зотолова В.В., Золотовой О.В., Жоховой Л.В., по состоянию на ..., составляет ..., в том числе задолженность по основному долга в размере ..., задолженность по процентам в размере ..., задолженность по пени в размере ....

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в судебное заседание ....

Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиками не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

... истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» направил в адрес ответчиков уведомления, содержащие требования о досрочном исполнении ответчиками денежных обязательств, что подтверждается представленными в материалы гражданского дела уведомлениями.

Требования истца ответчиками не удовлетворены.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики Золотов В.В., Золотова О.В., Жохова Л.В. являются солидарными заемщиками.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

В соответствии с пунктами 1.3, 1.8 кредитного договора N от ... кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., стоимостью ... рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

На основании договора купли-продажи квартиры б/н от ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... было зарегистрировано право общей совместной собственности заемщиков Золотова В.В. и ЗолотовойО.В. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... внесена запись.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, прочиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ... предмет ипотеки оценен в размере ..., что подтверждается отчетом об определении рыночной и ликвидационных стоимостей жилого помещения (квартиры), изготовленным ЗАО «...».

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – ... рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из того, что заемщиками нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленные истцом в адрес ответчиков, ими не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... на сумму ... об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчики являются солидарными должниками, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в солидарном порядке.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Зотолову В.В., Золотовой О. В., Жоховой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между открытым акционерным обществом «...» и Золотовым В.В., Золотовой О. В., Жоховой Л. В..

Взыскать солидарно с Зотолова В.В., Золотовой О. В., Жоховой Л. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору №N от ..., по состоянию на ..., в размере ..., в том числе задолженность по основному долгу в размере ..., задолженность по процентам в размере ..., задолженность по пени в размере ...; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Обратить взыскание на заложенное имущество - ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части иска Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Зотолову В.В., Золотовой О. В., Жоховой Л. В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.Т. Устабаев

Решение в окончательной форме принято: 17.01.2017 года.

Судья: Е.Т. Устабаев