Решение по делу № 2-107/2017 (2-2420/2016;) от 26.10.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2017 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

с участием Мальцевой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мальцевой Л.А. к ОАО СК «Альянс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Мальцева Л.А. обратилась в суд с иском к ОАО СК «Альянс» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что 17 декабря 2013 года между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 448 639 рублей. Из которых было переведено 47 639 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование. В этот же день, в соответствии с условиями данного договора между ней и ОАО СК «Альянс» был заключен договор страхования. Согласно условий договора страхования с ее счета были списаны денежные средства в качестве страхового взноса в размере 47 639 рублей. Считает, что при заключении с ней договора страхования были нарушены ее права как потребителя, поскольку согласно правил разработанных и утвержденных ОАО СК «Альянс» при заключении договоров страхования с физическими лицами заемщиками кредита по страхованию от несчастных случаев и болезней на страхование не принимаются лица, в том числе имеющую установленную инвалидность любой группы. Истец является инвалидом № группы с детства. Указанные сведения сообщались кредитору ООО «ХКФ Банк», при заполнении анкеты на получение кредита, действующему как агент ОАО СК «Альянс». В связи с чем, просит признать недействительным и расторгнуть договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № заключенный 17.12.2013 года между ней и ОАО СК «Альянс», взыскать с ответчика денежные средства, оплаченные ею в качестве страхового взноса в размере 47639 рублей, неустойку за период с 26.09.2016 г. по 26.10.2016 г. (дата обращения в суд) в размере 44304 рублей, неустойку за период с 27.10.2016 по день рассмотрения дела в суде, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в пользу потребители в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, расходы за составление искового заявления 2500 рублей и за составление претензии 1000 рублей.

Истец Мальцева Л.А. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, по основаниях изложенных в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом, о причина неявки суд не уведомили, ходатайств либо заявлений в суд не направили.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, компенсации морального вреда, иными способами, предусмотренными законом (ст.12 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Как видно из материалов дела, что 17.12.2013 г. между Мальцевой Л.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Мальцевой Л.А. кредит в размере 448 639 рублей под 19,90% годовых на 60 месяцев.

В тот же день, 17.12.2013 года между Мальцевой Л.А. и ОАО СК «Альянс» заключен договор страхования жизни заемщиков (полис) №. Страховая премия по договору составила 47 639 рублей

Согласно выписке по счету, Мальцевой Л.А. предоставлен кредит в сумме 448 639 рублей, из которых 47 639 рублей удержана в качестве страховой премии по договору страхования, заключенного между ней и ОАО СК «Альянс».

Мальцевой Л.А. было сообщено при ее страховании сотрудникам банка ООО «ХКФ Банк» выступающим агентами ОАО СК «Альянс» о наличии второй группы инвалидности, поскольку ее доход составляет пенсия по инвалидности, данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно справке серии МСЭ-002 № от 09.09.1999 г. Мальцева Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения признана инвалидом второй группы бессрочно, причина инвалидности заболевание с детства, в связи с чем Мальцева Л.А. на момент заключения к договора страхования являлась инвалидом № группы.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представителем ответчика в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено суду безусловных доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении договора страхования страхователь Мальцева Л.А. действовала умышленно и не сообщила страховщику о наличии инвалидности.

Согласно п.5.3.1 раздела 5.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников договору страхования от несчастных случаев и болезней, по страхованию от несчастных случаев и болезней на страхование не принимаются лица в том числе: имеющие установленную инвалидность любой группы.

В нарушения правил страхования, истец была застрахована, при этом, фактически услуга оказана быт не могла, так как правовых последствий заключенный договор страхования для истицы порождать не может, поскольку на момент оказания услуги по страхованию она уже являлась инвалидом № группы.

Таким образом, договор подлежит расторжению, а с ответчика подлежит взысканию полученная по договору сумма в размере 47 639 руб..

Требования истицы о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно ст. 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу положений п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным условия договора страхования, как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Таким образом, необоснованно применение к возникшим отношениям сторон положений ст.ст. 28 и 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) и сроков выполнения отдельных требований потребителя, взимание суммы страховой премии не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой или несвоевременного возврата которой может быть взыскана неустойка на основании Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы 3 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о компенсации морального вреда (статья 15).

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку нарушение прав потребителя при заключении договора страхования установлено, истице причинен моральный вред, нарушением ее прав как потребителя, поэтому с ответчика ОАО СК "Альянс" в пользу Мальцевой Л.А. подлежит взысканию компенсация морального вреда. На основании ст. 1101 ГК РФ учитывая характер нарушения прав истца, требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации в 500 рублей.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 46 названного Постановления разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии со ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку размер присужденной суммы в пользу потребителя по данному делу составляет 48139 рублей, штраф составляет 50% от данной суммы, то есть 24069 рублей 50 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены квитанции об оплате за юридические услуги по составлению претензии и искового заявления в суд в размере 1000 рублей и 2500 рублей, суд считает указанные расходы, подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1813,35 рублей.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 1629 руб. 17 коп. (исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера), а также 300 рублей (за рассмотрение спора, в части морального вреда), а всего с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 1929 руб. 17 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным и расторгнуть договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № заключенный 17.12.2013 года между Мальцевой Л.А. и ОАО СК «Альянс».

Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу Мальцевой Л.А. денежные средства, оплаченные по договору в размере 47639 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 24069 рублей 50 копеек, судебные расходы по составлению претензии и искового заявления в суд в сумме 1813 рублей 35 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО СК «Альянс» государственную пошлину в размере 1929 рублей 17 копеек в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Е. Гуртовенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ