Решение по делу № 2-80/2017 (2-2062/2016;) от 29.08.2016

Дело № 2-80/2017 (2-2062/16)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Филипповой И.В.

при секретаре Костыч М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ********** 15 марта 2017 года дело по иску Тихонова А. Л. к ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Тихонов А.Л. обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей по договору страхования жизни. В обоснование иска истец указал, что заключил с ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» договор страхования от несчастного случая к кредитному договору №... от **.**.**, о чем выдан страховой полис №... на срок страхования с **.**.** по **.**.**. По договору страхования страховым случаем стороны определили инвалидность 1, 2, 3 группы, страховая сумма составляет сумму, равную остатку ссудной задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая. **.**.** с истцом произошел несчастный случай на производстве, выставлен диагноз: закрытый ****. **.**.** Тихонову А.Л. впервые установлена **** группа инвалидности в связи с трудовым увечьем. На дату наступления страхового случая размер задолженности по кредитному договору составил **** рублей, страховое пособие по инвалидности составляет **** % от указанной задолженности – **** рублей. Истец обращался с заявлением о страховой выплате, однако ответчик не произвел страховую выплату, ответа не направил. Действия ответчика истец считает неправомерными, в связи с чем, просит взыскать с ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» в свою пользу страховое возмещение в размере **** рублей, неустойку за каждый день нарушения срока выполнения услуги в размере **** рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя исходя из размера **** рублей за каждый день, н не более **** рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере **** рублей, штраф, судебные расходы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечен Филиал №... ФСС РК по **********.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей третьих лиц Филиала №... ФСС РК по **********, ПАО «СКБ-****», извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Материалами дела установлено, что **.**.** между ОАО «СКБ-****» и Тихоновым А.Л.(Заемщик) заключен кредитный договор №... на сумму **** рублей на срок до **.**.**.

**.**.** между Тихоновым А.Л. и ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» был заключен договор страхования от несчастных случаев (полис №...). Страховая сумма равняется размеру задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая по кредитному договору №..., заключенному с ОАО «СКБ-****», страховая премия – **** рублей. Срок действия страхового полиса – с **.**.** по **.**.** (Т. 1 л.д. 14).

Согласно п. 6 полиса страхования от несчастных случаев и болезней №... страховыми рисками является, в том числе, инвалидность 1, 2, 3 группы застрахованного лица вследствие несчастного случая – постоянная утрата трудоспособности.

По условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней застрахованным лицом является Тихонов А.Л., выгодоприобретателем является ОАО «СКБ-****».

Как следует из материалов дела, **.**.** с Тихоновым А.Л. произошел несчастный случай на производстве, что подтверждается актом №..., утвержденным ООО «Буровая компания «****» (Т. 1 л.д. 29).

Из акта расследования тяжелого несчастного случая на производстве от **.**.** следует, что комиссия пришла к выводу, что несчастный случай, произошедший с Тихоновым А.Л. квалифицируется как связанный с производством. Факта грубой неосторожности не обнаружено (Т. 1 л.д. 99-103).

**.**.** Тихонову А.Л. впервые установлена инвалидность **** группы.

Из обстоятельств дела следует, что страховая компания ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» выплату страхового возмещения не произвела.

Согласно п. 3.3 Правил страхования от несчастных случаев, утвержденных ООО "Страховая компания " СЕВЕРНАЯ К." от **.**.**, настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора (полиса) страхования.

Пункт 2.3 Правил содержит перечень страховых случаев, к которым относится, в том числе, инвалидность, наступившая в результате несчастного случая, то есть постоянная утрата трудоспособности.

Согласно пункта 2.5 указанных Правил несчастными случаями признаются внезапные, непредвиденные случаи, сопровождающиеся ранениями, увечьями, переломами или иными телесными повреждениями, повлекшими за собой обращение в ЛПУ, утрату трудоспособности либо смерть застрахованного лица.

Несчастными случаями также считаются:

последствия проникновения инородного тела через естественные отверстия;

термические и химические ожоги, отморожения;

отравление лекарственными средствами, медикаментами и биологическими веществами;

токсическое воздействие веществ, преимущественно немедицинского назначения;

баротравма, кессонная болезнь, поражение молнией, поражение электрическим шоком;

ранние осложнения травмы, а именно воздушная эмболия (травматическая), жировая эмболия (травматическая, травматический шок, травматическая анурия, травматическая подкожная эмфизема;

бешенство, столбняк, клещевой энцефалит, лаймборрелиоз, причем инфицирование должно быть в период действия договора страхования.

Таким образом, заключив договор страхования, страховщик и страхователь определили полный (исчерпывающий) перечень возможных страховых случаев, что не противоречит положениям ст. 943 ГК РФ.

Учитывая изложенные правовые нормы, требования Правил страхования и фактические обстоятельства дела, в частности утрату истцом трудоспособности в связи с получением трудового увечья, то есть наступлением страхового случая, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании страхового возмещения.

Разрешая вопрос о сумме страхового возмещения, суд исходит из следующего.

На дату страхового случая – **.**.** сумма задолженности по кредитному договору №... от **.**.** составляла **** рублей (Т. 2 л.д. 16-18).

Приказом Банка России от **.**.** №... у ООО СК «СЕВЕРНАЯ К.» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности. Ввиду признания ООО СК «СЕВЕРНАЯ К.» несостоятельным (банкротом) на основании решения Арбитражного суда ********** от **.**.**, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения по страховому случаю в размере **** руб. (**** рублей*****%) для дальнейшего перечисления в ПАО «СКБ-банк» для погашения кредитного договора №... от **.**.** (остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.** составил **** рублей, что превышает сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию в пользу истца), поскольку такое взыскание будет соответствовать интересам застрахованного лица и целям исполнимости решения суда.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.5 Правил страхования страховщик производит страховые выплаты в срок не более 5 суток со дня предъявления ему документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая, право наследования (свидетельство о праве наследования), оставляя за собой право задерживать выплаты при особо сложных обстоятельствах страхового случая по обоюдному согласию с лицом, которому должна быть произведена выплата.

В силу п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). При этом, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги) (абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Из страхового полиса №... видно, что страховая премия по рассматриваемому договору страхования составила **** рублей, следовательно, неустойка, по правилу пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей не может превышать сумму страховой премии.

Тихонов А.Л. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю от **.**.** почтой **.**.**, заявление получено ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» **.**.**. Таким образом, выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее **.**.**. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя с **.**.** по **.**.** (дата направления претензии). Сумма неустойки за указанный период составляет ****, из расчета: **** х ****% х **** день, которая подлежит уменьшению до **** рублей.

Таким образом, с ООО СК «СЕВЕРНАЯ К.» в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока исполнения услуги в размере **** рублей.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В удовлетворении требования истца о взыскании неустойки за нарушения сроков удовлетворения требований потребителя следует отказать, поскольку истцом не ставились перед ответчиком предусмотренные статьей 31 Закона «О защите прав потребителей» отдельные виды требований - об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора. Как следует из претензии Тихонова А.Л. (Т. 1 л.д. 7-8) истцом заявлено к ООО СК «СЕВЕРНАЯ К.» только требование о выплате страхового возмещения, неустойки.

Требование истца о компенсации морального вреда также имеет правовое обоснование.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.

Пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Аналогичные положения относительно определения судом размера компенсации морального вреда содержатся в п. 2 ст. 1101 ГК РФ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлена виновность ответчика в нарушении прав истца как потребителя услуги по страхованию, он вправе на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» требовать с ответчика компенсации морального вреда.

С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, вызванных неполучением страхового возмещения, степени вины страховой компании, длительности неисполнения ею обязательства по договору страхования, а также требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме **** рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как указывалось выше, ответчик, несмотря на обращение истца с заявлением и претензией о выплате страхового возмещения, требования последнего в добровольном порядке не удовлетворил, в связи, с чем обязан выплатить истцу штраф в размере **** рублей (50% от (**** рублей + **** рублей + **** руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Тихонов А.Л. при рассмотрении дела для защиты своих интересов воспользовался юридической услугой адвоката Мартыновой Л.Н., произведя оплату в размере **** рублей, что подтверждается квитанцией от **.**.**, и в размере **** рублей от **.**.**.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении критериев разумности пределов понесенных Тихоновым А.Л. расходов на оплату юридических услуг (услуг представителя), суд, учитывая объем проделанной представителем работы, категорию рассматриваемого спора, участие представителя истца в 3-х судебных заседаниях, продолжительность судебного разбирательства, полагает, что данные расходы подлежат возмещению ответчиком частично в размере **** руб.

Истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку решение принято в пользу истца, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет **** руб. (**** рублей за удовлетворенные требования о взыскании страхового возмещения неустойки + **** руб. за требование о взыскании морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ К.» в пользу Тихонова А. Л. страховое возмещение в размере **** ****) для дальнейшего перечисления в ПАО «СКБ-****» для погашения по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному с ОАО «СКБ-****», неустойку в размере **** ****), компенсацию морального вреда в размере ****), штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ****), расходы по оплате услуг представителя в размере ****

Взыскать с ООО «СК «СЕВЕРНАЯ К.» в доход бюджета муниципального района «****» государственную пошлину в размере ****

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья И.В. Филиппова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.