Решение по делу № 2-519/2013 от 05.02.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2013 года                                город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего судьи ПИРОГОВОЙ И.М.,

при секретаре ШИЛОВОЙ Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-519 /2013 г./ по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к РОМАНОВУ И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к РОМАНОВУ И.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек, а также взыскании государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <...> рублей <...> копеек. В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита в размере <...> рублей на срок <...> месяцев под <...>% годовых. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанном размере. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <...> рублей <...> копеек. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время РОМАНОВЫМ И.И. принятые на себя обязательства не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности РОМАНОВА И.И. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет <...> рублей <...> копеек, а именно: просроченный основной долг - <...> рублей <...> копеек, начисленные проценты - <...> рублей <...> копеек, комиссия за обслуживание счета - <...> рубль <...> копейки, штрафы и неустойки - <...> рублей <...> копеек. С учетом изложенного, просит исковые требования удовлетворить полностью.

Представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, в случае неявки в судебное заседание ответчика, против рассмотрения дела в порядке заочного производства, не возражал /л.д. 5/.

Ответчик РОМАНОВ И.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, вернувшимся в адрес суда, о получении ответчиком судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 53/. Причину неявки РОМАНОВ И.И. суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял, доказательств уважительности причин неявки не предоставил.

Исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-Банк», с одной стороны, и РОМАНОВЫМ И.И., заемщиком, с другой стороны, заключено соглашение о кредитовании № на получение денежных средств в размере <...> рублей на срок <...> месяца, с ежемесячной выплатой процентов <...> % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <...> рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением о получении Нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 14/, уведомлением банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ за № /л.д. 17/. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику /л.д. 18/.

В соответствии с Общими условиям предоставления Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» (далее Общих условий по Нецелевому кредиту) банк предоставляет клиенту Нецелевой кредит при условии заключения Соглашения о Нецелевом кредите, путем перечисления денежных средств на текущий потребительских счет /п.3.1./.

За предоставление Нецелевого кредита клиент уплачивает банку комиссию в соответствии с Тарифами. Сумма комиссий уплачивается клиентом на суммы предоставляемого Нецелевого кредита в порядке предусмотренном п.2.8 Общий условий по Нецелевому кредиту, то есть клиент поручает банку списывать с текущего потребительского счета в бесспорном порядке ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные соглашением о Нецелевом кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами /п.2.8., 3.2./.

Датой предоставления Нецелевого кредита является дата зачисления суммы Нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента /п. 3.3/.

За пользование Нецелевым кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указной в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита /п. 3.5./.

Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере достаточном для погашения ежемесячных платежей /п. 4.1/.

Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о Нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями по нецелевому кредиту и тарифами банка /п.5.2.1/.

При нарушения графика погашения банк взимает с клиента неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты комиссии - в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платеж клиент уплачивает банку штраф в размер 600 рублей /п.п. 6.2./

Получение заемщиком нецелевого кредита на сумму <...> рублей, подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 12/.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, нарушались сроки и порядок погашения задолженности /л.д.10, 12/. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <...> рублей <...> копеек, из которых по оплате основного долга - <...> рублей <...> копеек, процентов за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <...> рублей <...> копейки, неустойка за несовременную уплату основного долга - <...> рублей <...> копеек, комиссии за обслуживание счета - <...> рубль <...> копейки, штрафы на комиссию за обслуживание счета - <...> рублей <...> копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - <...> рублей /л.д. 10/

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, процентам за пользованием кредитом.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитом не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Суд полагает начисленную неустойку за несвоевременную уплату основанного долга и процентов, а также штраф за возникновение просроченной задолженности соразмерным заявленной последствиям нарушенного обязательства и, принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия нарушения обязательства, выразившиеся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, суд считает возможным взыскать в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части суммы комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копейки и штрафы на комиссию за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копеек, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1. ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 в ред. от 18.07.2011 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года за № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Такой счет используется для отражения на балансе Банка факта образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором, а потому взимание комиссии за его ведение с ответчика противоречит закону и нарушает права ответчика, как потребителя.

Таким образом, требования истца о взыскании с РОМАНОВА И.И. задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению частично, в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: по основному долгу - <...> рублей <...> копеек, процентам за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <...> рублей <...> копейки, неустойка за несовременную уплату основного долга - <...> рублей <...> копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - <...> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены исковые требования на общую сумму <...> рублей <...> копеек, судом удовлетворены исковые требования на сумму <...> рублей <...> копейки, исходя из пропорционального удовлетворенных судом требований, размер государственной пошлины составляет <...> рубля <...> копейки. Факт оплаты истцом пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...> рублей <...> копеек /л.д. 9/. Государственная пошлина в размере <...> рубля <...> копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-237, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с РОМАНОВА И. И. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копейки, из них: задолженность по основному долгу - <...> рублей <...> копеек, процентам за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <...> рублей <...> копейки, неустойка за несовременную уплату основного долга - <...> рублей <...> копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - <...> рублей.

Взыскать с РОМАНОВА И. И. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копейки.

В удовлетворении исковых требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с РОМАНОВА И. И. комиссии за обслуживание счета в размере <...> рубль <...> копейки, штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копеек ОТКАЗАТЬ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                     И.М. ПИРОГОВА