Решение по делу № 2-386/2014 от 23.06.2014

Дело № 2-386/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2014 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

ответчика Азенова А.А.,

при секретаре Нестеренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Азенову <данные изъяты>, Ланцеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Азенову <данные изъяты>, Ланцеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ от Азенова <данные изъяты> в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление №QNBGY3905075 на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 367454,07руб. на 60 месяцев под 17,9 процентов в год.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Ланцевым <данные изъяты> был заключен договор поручительства №QNBGY3905075 -1 (далее - «Договор поручительства»), в соответствии с которым Ланцев С.С. обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств Азенова А.А..

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Азенова <данные изъяты> по договору №QNBGY3905075 составляет 288783,79 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 279206,62 рублей, задолженность по процентам -7727,57 рублей, задолженность по неустойке - 1849,60 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Азенов А.А. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Азеновым А.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №QNBGY3905075 от 19.05.2011г.

Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №QNBGY3905075, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Азенова <данные изъяты> по договору №QNBGY3905075 составляет 420452,33 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 262742,56 рублей, задолженность по процентам -105201,96 рублей, задолженность по неустойке - 52507,81 рублей.

Однако, просит суд взыскать неустойку в части, в сумме 15000,00 руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 382944,52 руб.

В связи с чем, просит суд взыскать с Азенова <данные изъяты>, Ланцева <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 382 944,52 руб. и госпошлину в порядке возврата в сумме 7 029,45 руб.

Истец - АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Азенов А.А. с исковыми требованиями АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) согласен в части задолженности по основному долгу в размере 262742,56 рублей, задолженности по процентам в размере 105201,96 рублей, в части требований о взыскания задолженности по неустойке в размере 15 000 рублей считает её несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и просит суд уменьшить неустойку.

Ответчик Ланцев С.С. в судебное заседание не явился, каких – либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судебные извещения о месте и времени проведения судебного заседания направлялись судом заказным письмом с обратным уведомлением по месту регистрации ответчика Ланцева С.С., указанного в исковом заявлении. Судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания Ланцев С.С. получил, в связи с чем, имеются основания полагать, что ответчик Ланцев С.С. был надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив позицию истца, доводы ответчика Азенова А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Азенов А.А. подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 367454,07 рублей с процентной ставкой по кредиту 17,9 % годовых, сроком 60 месяцев, с величиной ежемесячного взноса 9315,33 рублей, с установленной датой ежемесячного погашения - 19 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному заявлению просит Банк на условиях, указанных в настоящем заявлении предоставить кредит. В соответствии с п.3 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязуется в соответствии с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды» Банка погашать предоставленный настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый Банком счет, денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с п.1 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент ознакомился с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ), Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды»

В соответствии с п. 2 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями вышеуказанных договоров Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. Также подтверждает, что до подписания настоящего Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей был предоставлен ему при подписании настоящего договора.

Указанные в заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение кредитного договора после подписания заявления.

Данное заявление подписано Азеновым А.А..

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ Азенову А.А. был предоставлен кредит в размере 367454,07руб., из которых по заявлению ответчика был произведён взнос на личное страхование в размере 17454,07 рублей. Фактическая сумма, полученная ответчиком, составила 350000,00 рублей, с рассчитанным графиком гашения на 60 месяцев под 17,9 % в годовых, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Азеновым А.А. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

Согласно заявлению на реструктуризацию задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Азенов А.А. просит реструктуризировать задолженность по кредитному договору №QNBGY3905075 от ДД.ММ.ГГГГ по причине уменьшения ежемесячных доходов.

Согласно дополнительному соглашению № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Азенов А.А. заключили настоящее дополнительное соглашение от 28 марта 2013 года, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком составляет: по основному долгу – 279206 рублей 62 копейки, по процентам – 7727 рублей 57 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 0,0 рублей.

В соответствии с п. 1 дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком, являющимся приложением к соглашению. При этом, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается на 10 календарных месяцев, и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 19.03.20170 года.

С момента заключения сторонами настоящего дополнительного соглашения № процентная ставка за пользование кредитом не изменилась и составляла 17, 9% годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст.819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Азенову А.А. денежные средства (кредит) в размере 367454,07 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В суде, на основе исследованных документов, установлено, что Азенов А.А. в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство по выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 19 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик Азенов А.А. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность Азенова А.А. по кредитному договору составляет 420452,33рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 262742,56рублей, задолженность по процентам 105201,96рублей, задолженность по неустойке – 15000рублей.

Из п.1.1. Договора поручительства №-3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Ланцевым <данные изъяты>, видно, что поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Азеновым <данные изъяты> (далее – Заемщик) его обязательств перед Кредитором по кредитному договору, заключенным на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ как существующих на момент подписания договора поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик Азенов А.А. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п. 6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.2 ст.395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Согласно ч.3 ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков Азенова А.А., Ланцева С.С. в солидарном порядке задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 262742,56рублей, и процентов 105201,96 рублей– подлежит удовлетворению.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Азеновым А.А., предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5 % просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно представленному в суд расчету, составил 15000 рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленное ответчиком Азеновым А.А. требование об уменьшении суммы неустойки, является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, подлежит удовлетворению и суд усматривает основания для ее уменьшения до 10000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При указанных обстоятельствах, следует взыскать с Азенова А.А., Ланцева С.С. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в солидарном порядке государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6979,45 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Азенову <данные изъяты>, Ланцеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Азенова <данные изъяты>, Ланцева <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 377944 (триста семьдесят семь тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 52 копейки.

Взыскать с Азенова <данные изъяты>, Ланцева <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 6979 (шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Е.Ю. Сушко