Решение по делу № 33-5492/2017 от 21.06.2017

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-5492

Строка № 163(1)г

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«27» июля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам

Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Бабкиной Г.Н.,

судей Востриковой Г.Ф., Иванцовой Г.В.,

при секретаре Гончаровой Ю.Н., -

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иванцовой Г.В.

гражданское дело по иску Бондаренко Петра Александровича к ПАО НЦ «ТРАСТ» о расторжении договора банковского счета и возмещении морального вреда

по апелляционной жалобе представителя истца Бондаренко П.А. – Какуберия Н.Д.

на решение Ленинского районного суда г.Воронежа от 9 февраля 2017 года

(судья райсуда Щербатых Е.Г.)

У С Т А Н О В И Л А:

Бондаренко П.А. обратился в суд с названным иском к ответчику, указав, что: 13.08.2010 г. между истцом и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов по погашению кредитной задолженности. 20.06.2016 г. он, Бондаренко П.А., обратился в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение двух дней с момента получения заявления, но по состоянию на 22.08.2016 г. счет не закрыт. Полагая, что при заключении кредитного договора банком ему, истцу, была навязана дополнительная услуга в виде открытия банковского счета, чем нарушены его права потребителя, в защиту которых и предъявлен настоящий иск. Бондаренко П.А. просил суд:

-    признать расторгнутым с 22.08.2016 г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № 31-042028 от 13.08.2010 г., и обязать ответчика закрыть банковский счет;

-    взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Бондаренко П.А. компенсацию морального вреда - 20 000 руб., расходы на оплату юридических услуг - 15 000 руб., а также штраф.

Решением Ленинского районного суда г.Воронежа от 9 февраля 2017 года в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Бондаренко П.А. – Какуберия Н.Д. ставит вопрос об отмене решения районного суда ввиду его незаконности и необоснованности, поскольку выводы районного суда противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

        Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.08.2010 г. между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (в настоящее время - ПАО Национальный банк «ТРАСТ») и Бондаренко П.А. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора № от 13.08.2010 г., договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен кредит в сумме 361 000 руб. под 28,13% годовых сроком на 60 месяцев.

С целью исполнения обязательств по указанному договору заемщику открыт текущий счет №, на который произведено перечисление банком кредитных денежных средств, а также производилось зачисление истцом платежей в счет погашения задолженности по кредиту.

25.05.2016 г. истцом в адрес ПАО Национальный банк «ТРАСТ» направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии открытого на его имя банковского счета.

Требование заемщика банком оставлено без удовлетворения.

    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

Возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, предусмотрена ст.ст.434,438 ГК РФ.

В силу п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

При рассмотрении настоящего спора, суд первой инстанции установил, что отношения между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Бондаренко П.А. возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного между сторонами кредитного Договора № от 13.08.2010 г., т.е. спорные правоотношения регулируются главой 42 ГК РФ (заем и кредит).

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

    при существенном нарушении договора другой стороной;

    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, в соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Бондаренко П.А. выразил согласие на заключение с ним смешанного договора, содержащего в себе элементы, в том числе кредитного договора и договора об открытии банковского счета.

Своей подписью в Заявлении истец подтвердил, что ознакомился и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия, содержащиеся в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и проч.

Принадлежность проставленных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды подписей истцу в ходе рассмотрения дела последним не оспаривалась.

В соответствии с п.2.1, п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды подписание клиентом Заявления свидетельствует о том, что клиенту предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имеющиеся у него по Условиям, указанная информация им понята, он с ней согласен и все договоренности и согласия отражены в Заявлении.

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности по кредитному договору осуществляется клиентом (заемщиком) путем обеспечения наличия на счете, указанному клиенту для осуществления ежемесячных платежей, а закрытие текущего счета, открытого заемщику для исполнения последним обязательств по кредитному договору, возможно только при условии полного погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщиком избран способ погашения по нему задолженности - путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет, что в полной мере отвечает требованиям Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а также положениям ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предусматривающей, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В данном случае действия клиента по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ, в силу которых при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств. В связи с чем, действия банка по открытию счета клиенту в рамках заключенного кредитного договора следует признать отвечающими положениям действующего законодательства.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Бондаренко П.А., районный суд исходил из того, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, - действующим законодательством не предусмотрен, а поскольку факт нарушения прав истца со стороны ответчика не установлен, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Судебная коллегия данный вывод суда первой инстанции находит правомерным.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов районного суда, основаны на субъективном, неверном толковании норм права и не могут повлечь за собой отмену, либо изменение законного и обоснованного решения районного суда.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 9 февраля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Бондаренко П.А. по доверенности Какуберия Н.Д. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: