Решение по делу № 2-4590/2016 от 14.03.2016

дело № 2-4590/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк «Открытие» к Костылюку П.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк «Открытие» обратилось в суд с иском к Костылюку Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, мотивируя требования тем, что 00.00.0000 года между Банком и Костылюком Д.Е. заключен кредитный договор № У, в соответствии с которым, Банк выдал Костылюку Д.Е. кредит в сумме 800000 рублей сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых. Однако, принятые на себя обязательства Костылюком Д.Е. исполнялись не надлежащим образом, начиная с 17.12.2014 г. по настоящее время ежемесячные платежи им не вносятся, в связи с чем, по состоянию на 18.09.2015 года образовалась задолженность в размере 972006 рублей 56 копеек, из которой: сумма основного долга – 708 412,54 рубля, проценты за пользование кредитом – 127 863,77 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 81 869,88 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 53 860,37 рубля. В связи с изложенным, Банк просит расторгнуть кредитный договор № У от 19.10.2013 года, заключенный между ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» и Костылюком Д.Е., взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18920,07 рубля.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Красноярска от 01 декабря 2015 года исковые требования публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк «Открытие» удовлетворены.

Определением Свердловского районного суда г. Красноярска от 16 февраля 2016 года на основании заявления представителя ответчика Костылюка Д.Е. – Шемякиной Н.А. заочное решение отменено.

Определением Свердловского районного суда г. Красноярска от 16 февраля 2016 года гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г.Красноярска.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Костылюк Д.Е., представитель ответчика Костылюка Д.Е. – Шемякина Н.А., извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещений заказной почтой, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направили.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 00.00.0000 года между ОАО Банк «Открытие» (после реорганизации в форме присоединения «Ханты-Мансийский банк «Открытие») и ответчиком Костылюком П.М. был заключен кредитный договор № У в офертно-акцептной форме, согласно которому банк предоставил последнему кредит в размере 800000 рублей на 60 месяцев с уплатой 24,9 % годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 23 442 рубля (кроме последнего) не позднее 19-го числа каждого месяца. Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в заявлении заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета и Условиях предоставления потребительских кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Факт получения Костылюком П.М. денежных средств в сумме 800 000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 2.4 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями, заявлением и тарифами по кредиту, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и платежи, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2.5. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в разделе 1 заявления.

Как следует из п. 4.2 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

Пунктом 4.3 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используются фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в расчетном периоде.

На основании п. 5.9 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.

На основании п. 12.3 условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного требованием банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № У размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

До настоящего времени ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также указанными им в своем заявлении.

Как следует из выписки из лицевого счета Костылюка П.М. У за период с 19.11.2013 г. по 18.09.2015 г., а также за период с 19.10.2013 г. по 09.12.2016 г., заемщиком последний платеж в размере, предусмотренном кредитным договором, в сумме 23 442 рубля произведён 20.10.2014 года, 17.12.2014 г. произведен платеж в размере 100 рублей, в последующем платежи по кредиту не производились.

В связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита со сроком возврат до 27.07.2015г., которое Костылюком П.М. до настоящего времени в добровольном порядке не исполнено.

Из представленного суду истцом расчета следует, что задолженность по кредиту по состоянию на 18 сентября 2015 года составила 972006 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга – 708 412,54 рубля, проценты за пользование кредитом – 127 863,77 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 81 869,88 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 53 860,37 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, суд считает необходимым взыскать с ответчика Костылюка П.М. в пользу истца сумму сумма основного долга в размере 708 412,54 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 127 863,77 рубля.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленных пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и уплату основного долга составляют 81 869,88 рубля и 53 860,37 рубля соответственно, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Костылюком П.М. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных пени (неустоек), взыскав с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 40 000 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 25 000 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, кредитный договор по соглашению сторон не расторгнут, истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора, ответ от ответчика не поступил, учитывая, что в данном случае расторжение кредитного договора соответствует интересам обеих сторон, суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком, подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, положения ст. 333 ГК РФ применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 18 920 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением № 36814 от 01.10.2015 года, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк «Открытие» к Костылюку П.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № У от 00.00.0000 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк «Открытие» и Костылюком П.М..

Взыскать с Костылюка П.М. в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк «Открытие» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № У от 00.00.0000 года по состоянию на 18 сентября 2015 года в размере 708412 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 127863 рубля 77 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 40 000 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 25000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 920 рублей 07 копеек, а всего 920196 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2017 года.