Решение по делу № 2-1998/2013 от 09.04.2013

Гр. дело № 2-1998/2013        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2013 года             город Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Няхуковой Э.Г.,

при секретаре судебного заседания Флегентовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» в интересах Афанасьева ФИО4 к Национальному Банку ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора в части уплаты комиссий, взыскании суммы комиссий, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» обратилась в суд с иском в интересах Афанасьева Д.В. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями о признании п. 2.8 и п. 2.16 кредитного договора ----- от дата недействительным; взыскании в пользу Афанасьева Д.В. суммы незаконно удержанных комиссией в размере ------., компенсации морального вреда в размере ------ рублей; взыскать неустойку в размере ------ за каждый день просрочки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя за период с дата по дата в размере ------ руб., вплоть до вынесения решения суда, взыскать штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в пользу потребителя, и в пользу ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи», расходы на оплату услуг представителя в размере ------.

Исковые требования мотивированы тем, что дата между Банком и Афанасьевым Д.В. был заключен кредитный договор ----- на сумму ------., под ------ годовых на дата. Согласно п.2.8 истец обязался уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита. Указанная комиссия истцом была уплачена. Также, согласно п. 2.16 истец обязался уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ------., данная комиссия была уплачена им в полном размере. Между тем, считают, что данные условия кредитного договора являются недействительными и противоречат нормам гражданского законодательства и Закона «О защите прав потребителя». В связи с чем, просят взыскать вышеуказанные суммы. Так как ответчиком были нарушены требования Закона «О защите прав потребителя» взыскание с него компенсации морального вреда также считают обоснованным. Также указывают, что ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» до предъявления иска в суд направляла ответчику требование о добровольном возврате суммы комиссии и производных сумм, которое было оставлено без внимания. С учетом изложенного, просят взыскать вышеназванные суммы с ответчика.

Истец Афанасьев Д.В., представитель ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представлено заявление о рассмотрении дел без их участия.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. Из представленного отзыва следует, что договор соответствует требованиям законодательства, истец принял на себя обязательства по оплате комиссии за расчетное обслуживание, с требованиями об изменении или расторжении договора не обращался. Моральный вред, причиненный потребителю, возмещается только при наличии вины, факт причинения истцу физических или нравственных страданий не подтвержден. Требование о взыскании неустойки неправомерно, поскольку нормы ст.28-31 Закона РФ «О защите прав потребителей» к требованиям о признании сделки недействительной не подлежат применению, в связи с этим необходимо уменьшить неустойку. Считают требование истца о взыскании штрафа неправомерным, поскольку положения статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» не применимы к требованию клиента банка о возврате излишне уплаченной денежной суммы за качественно оказанные услуги.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дата между Афанасьевым Д.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г.Чебоксары филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск был заключен кредитный договор -----, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ------ рублей сроком на ------ месяцев ------ % годовых.

Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита Афанасьев Д.В. обязался уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ в месяц от суммы кредита ------ Указанная комиссия истцом была уплачена в период с дата по дата, всего на сумму ------

Из п. 2.16 Договора следует, что Афанасьев Д.В. также обязался уплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ------ Сумма, в размере ------ также была уплачена истцом в полном объеме дата, что также подтверждается выпиской по счету.

Всего, таким образом, оплачена комиссия за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств в размере ------

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой – кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

При таких обстоятельствах, требования о признании указанных условий договора недействительными и взыскании уплаченных сумм комиссии подлежат удовлетворению.

Также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере ------ период с дата по дата и далее по день вынесения решения.

Согласно ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика была направлена претензия о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Указанное требование ответчиком получено дата, следовательно, срок исполнения требования истекал дата Установлено, что в добровольном порядке требование потребителя Банком не исполнены. За период с дата по дата сумма неустойки составляет ------

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В письменном отзыве на иск, адресованном суду, ответчик просил уменьшить сумму неустойки, указав, что услуга по выдаче кредита заемщику была выполнена в полном объеме.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для уменьшения суммы неустойки не имеется.

Ответчиком также не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом вышеизложенных положений ст. 28 Закона необходимо взыскать с ответчика неустойку в размере ------

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в сумме ------

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно ч. 2 ст. 100 ГПК РФ в случае, если в установленном порядке услуги адвоката были оказаны бесплатно стороне, в пользу которой состоялось решение суда, указанные в части первой настоящей статьи расходы на оплату услуг адвоката взыскиваются с другой стороны в пользу соответствующего адвокатского образования.

ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» в иске просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные издержки в размере ------ руб., представив договор поручения с ООО «------» от дата и платежное поручение от дата на сумму ------

Вместе с тем, в части второй статьи 100 ГПК Российской Федерации имеются в виду только случаи возмещения стоимости труда адвокатов, когда адвокат обязан в силу закона оказывать правовую помощь бесплатно, что предусмотрено ст. 26 Федерального закона от 31 мая 2002 года № 63-ФЗ "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации".

Для общественных организаций законодательством подобная обязанность не предусмотрена. Соответственно, на сторону, против которой было вынесено решение суда, не может быть возложена обязанность возмещать труд иных общественных объединений, которые оказывали услуги по предоставлению другой стороне правовой помощи бесплатно по своей инициативе.

Кроме того, в силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Данная правовая позиция изложена в определении Конституционного суда РФ от 29.09.2011 № 1275-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы общественной организации "Орловское областное общество защиты прав потребителей" на нарушение конституционных прав и свобод частью второй статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации".

При таких обстоятельствах, требования ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» о взыскании в ее пользу судебных издержек удовлетворению не подлежит.

Заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа в виде ------ от взысканной суммы в доход потребителя, а ------ в пользу ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи».

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Из материалов дела следует, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требование истца о возврате уплаченной комиссии. Таким образом, заявленное требование о взыскании с ответчика штрафа в размере ------ суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, перечислив ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» ------ суммы взысканного штрафа, является обоснованным.

При этом другая часть штрафа в соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 подлежит взысканию в пользу потребителя.

Всего сумма штрафа составляет ------. В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ------ от взысканной суммы штрафа, а именно ------. подлежит взысканию с ответчика в пользу ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Признать недействительным кредитный договор, заключенный дата между Национальным Банком ТРАСТ» (ОАО) и Афанасьевым ФИО5, в части обязанности заемщика по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального Банка ТРАСТ» (ОАО) в пользу Афанасьева ФИО6 ------. в счет возврата уплаченной комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредита на счет клиента, ------ неустойка за нарушение срока добровольного удовлетворения требования потребителя, ------ – в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с Национального Банка ТРАСТ» (ОАО) в пользу Афанасьева ФИО7 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере ------.

Взыскать с Национального Банка ТРАСТ» (ОАО) в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере ------

Взыскать с Национального Банка ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в размере ------ в доход бюджета города Чебоксары Чувашской Республики.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей жалобы через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 7 июня 2013 года.

Судья                                Э.Г. Няхукова