Решение по делу № 2-3725/2016 от 22.12.2016

Дело № 2-499/2017                    13 марта 2017 года

                    РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЛЕНИНСКИЙ районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Корчагиной Н.И.

при секретаре ПЕВ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СВ к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о взыскании процентов за пользование денежными средствами, морального вреда, денежных сумм, штрафа, судебных расходов,

                УСТАНОВИЛ:

Истец СР обратился в суд с иском к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о взыскании процентов за пользование денежными средствами, морального вреда, денежных сумм, штрафа, судебных расходов, ссылаясь на то, что являлся клиентом банка, ДД.ММ.ГГГГ его представитель по доверенности обратился с заявлением о закрытии открытых в банке счетов и переводе остатка денежных средств на счет, открытый на его имя в банке ПАО Банк»Санкт-Петербург», но банк отказал в выполнении Распоряжения ссылаясь на наличие подозрений в совершении операции, связанной с легализацией(отмыванием) доходов, полученных преступным путем, перечисление денежных средств было произведено только ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2939263 руб 93 коп, сумма 14900 руб была безосновательно удержана, полагая, что банком нарушены его права, истец просит взыскать в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 75831 руб 59 коп, моральный вред 50000 руб, расходы на оказание юридических услуг 80000 руб, денежные средства 14900 руб, штраф.

Представитель истца по доверенности БАС иск поддерживает.

Представитель Санкт-Петербургского филиала ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» - иск не признал.

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителей сторон, приходит к следующему:

Из материалов дела следует, что между Банком и СР Был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора оформлена банковская карта и открыт специальный банковский счет, обслуживание карты осуществлялось в соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт Visa Incorporated и MasterCard ПАО «Ханты Мансийский банк Открытие» для физических лиц».

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности БАС обратился с заявлением о закрытии любых счетов, открытых на имя СР И переводе остатка денежных средств на счет, открытый на имя СР в Дополнительном офисе «Комендантский» ПАО «Банк «Санкт-Петербург», Банк в соответствии со ст. 7 п.11 ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ принял решение об отказе в выполнении Распоряжения(л.д.7).

Перевод денежных средств был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после предоставления требуемых документов, денежные средства в размере 2939263,93 руб переведены на счет СР денежные средства в размере 14900 руб на основании личных заявлений представителя клиента были переведены получателям АО «СКО», ООО»ТелеМед», ООО «Национальная Юридическая служба».

В обоснование иска истец ссылается на неисполнение Банком требований ст. 866 ГК РФ и просит взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 75831,59 руб в связи с неправомерным удержанием в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т.

Согласно ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Вместе с тем, п. 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что отказ банка от выполнения операций в соответствии с п. 11 данной статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершения этим клиентом банковских операций признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванными нормативными документами.

Так как необходимые документы ( сертификат о ликвидации юридического лица Дизайн Фейр Лтд ДД.ММ.ГГГГ, реестры участников и директоров компании Дизайн Фейр Лтд) были представлены не ранее ДД.ММ.ГГГГ, решение о переводе денежных средств со счета клиента банка было принято в пределах месячного срока, установленного Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, каких либо оснований для взыскания с Банка процентов за пользование денежными средствами не имеется.

Также не имеется и оснований для взыскания с Банка 14900 руб, так как данные денежные средства были перечислены на счета по личным заявлениям представителя клиента СР от ДД.ММ.ГГГГ АО «СКО», ООО»ТелеМед», ООО «Национальная Юридическая служба», не находятся в распоряжении Банка.

В связи с отсутствием неправомерных действий ответчика оснований для возмещения морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом «О защите прав потребителей» в случае нарушения прав потребителя, не имеется, в иске следует отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителей отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Указанная статья устанавливает общий порядок распределения расходов между сторонами.

На основании статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Так как в иске СР отказано, оснований для взыскания в его пользу с ответчика расходов по оплате представителя не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь требованиями п.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

Отказать СР в иске к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о взыскании процентов за пользование денежными средствами, морального вреда, денежных сумм, штрафа, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

        Судья                            Корчагина Н.И.

        Мотивированное решение изготовлено 16.03.2017 года.