Решение от 20.02.2017 по делу № 2-387/2017 (2-9347/2016;) от 05.12.2016

Дело № 2-387/2017

Изготовлено 27 февраля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе: председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.,

при секретаре Максимовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Киселевой Н.В. к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

установил:

Киселева Н.В. обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК») о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указала, что <данные изъяты> ее супруг ФИО1. заключил с <данные изъяты> кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ему предоставлен кредит сроком на <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> рублей на условиях платности, срочности и возвратности. Одновременно с САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по договору являлся <данные изъяты> За подключение к программе страхования супруг оплатил страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, включенную в сумму кредита.

<данные изъяты>, то есть в период действия договора страхования ее супруг ФИО1. умер. Согласно посмертному эпикризу основным диагнозом смерти явилась <данные изъяты>). После смерти мужа она обратилась в филиал ПАО «Сбербанк России» в <адрес> с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы и до декабря <данные изъяты> года полагала, что страховщик выполнил свои обязательства по договору страхования и перечислил банку страховую сумму. Однако, страховое возмещение не выплачено, в результате решением <данные изъяты> от <данные изъяты> с нее, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и судебные расходы по уплате банком государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

<данные изъяты> она непосредственно к страховщику обратилась за выплатой страхового возмещения, однако письменного ответа не последовало. В телефонном разговоре с сотрудникам страховщика ей стало известно, что случай не признан страховым, так как супруг на момент заключения кредитного договора имел заболевание, указанное в заявлении на страхование, и оно находится в причинно-следственной связи с основным диагнозом смерти.

Полагает отказ не законным, так как установленные законом основания, для освобождения страховщика от выплату страхового возмещения отсутствуют.

Просит взыскать с ответчика страховое возмещение <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд телефонограмму, в которой просила рассмотреть дело в её отсутствие, но с участием представителя.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что ссылки ответчика на подпункт «а» пункта <данные изъяты> Правил страхования № <данные изъяты> не могут быть приняты, поскольку изложены в редакции от <данные изъяты>, то есть спустя два года после заключения договора страхования с ФИО1. Между тем Правила № <данные изъяты> от <данные изъяты>, размещенные на официальном портале страховщика и действовавшие на момент спорного периода, положений относительно того, что страховым случаем не признается смерть в результате <данные изъяты>, имевшегося у страхователя на дату заключения договора страхования при условии, что страховщик не был поставлен об этих заболеваниях в известность при заключении договора не содержит.

Представитель ответчика в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, в обоснование возражений указал, что условия и порядок страхования, взаимные обязательства сторон при заключении договоров страхования определяются, заключенным между САО «ВСК» и <данные изъяты> соглашением № <данные изъяты>. На момент подачи ФИО1 заявления о страховании, последний подтвердил, что не является инвалидом <данные изъяты>,<данные изъяты> группы, не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу, являлся дееспособным лицом, не страдал психическими заболеваниями и/или расстройствами, не состоял на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезным диспансерах, не болел злокачественными новообрахованиями (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), церрозом печени, почечной недостаточностью, за последние три года не переносил инфаркт миокарда, инсульт, о чем свидетельствует подпись ФИО1. Согласно пункту <данные изъяты> Соглашения, договоры страхования заключаются на условиях изложенных в Соглашении и Правилах Страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору. Правила страхования являются неотъемлемой частью Соглашения и каждого из договоров страхования. В соответствии с пунктом «а» пункта <данные изъяты> Соглашения, страховым событием является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Согласно пункту <данные изъяты> Соглашения, страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования. Согласно пункту <данные изъяты> Правил Страхования, страховыми случаями не признаются: а) смерть, инвалидность или утрата профессиональной трудоспособности, наступившая в следствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора. Согласно заключению <данные изъяты> от <данные изъяты> ФИО1 выставлен диагноз: <данные изъяты>. Согласно обратному талону <данные изъяты>, основное заболевание: <данные изъяты>. Согласно выписке терапевта от <данные изъяты> установлена <данные изъяты> группа инвалидности с <данные изъяты>. Согласно пункту <данные изъяты> Соглашения, страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае: <данные изъяты> если страхователь, застрахованное лицо сообщили страхователю заведомо ложные или недостоверные сведения о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового события, предусмотренного договором страхования. Просит в иске отказать.

Третье лицо – <данные изъяты>, извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил, мнения не представил.

Выслушав представителей сторон, пояснения специалиста <данные изъяты> исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданское дело № <данные изъяты>, медицинскую карту амбулаторного больного ФИО1. <данные изъяты>, амбулаторную карту <данные изъяты>, медицинскую карту стационарного больного <данные изъяты>, медицинскую карту стационарного больного <данные изъяты> суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (часть 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта части 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> между <данные изъяты> и ФИО1. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на условиях срочности, платности и возвратности (л.д. <данные изъяты>).

В тот же день ФИО1. путем подачи и подписания заявления выразил волеизъявление быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее договор страхования) заемщика <данные изъяты> в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков <данные изъяты> (далее Условия участия в программе страхования), в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц.

Из заявления следует, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности <данные изъяты>-й или <данные изъяты>-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования является <данные изъяты>

Плата за подключение к Программе страхования составила <данные изъяты> рублей и включена в сумму выданного кредита по просьбе застрахованного лица.

На момент подписания заявления ФИО1. был ознакомлен и согласен с Условиями участия в программе страхования и Тарифами банка.

Заявление подписано ФИО1., Условия участия в Программе страхования, Памятка застрахованному лицу вручены банком и получены застрахованным лицом, о чем проставлена его подпись на заявлении (л.д. <данные изъяты>).

По Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страховщиком является САО «ВСК».

В рамках заключаемого между банком и Страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента (пункт 3.2 Условий) страховым событием является (пункт 3.2.1 Условий): смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.2.1.1 Условий); установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.2.1.2 Условий), произошедшие в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Срок страхования устанавливается равным сроку начиная с даты подписания заявления, а страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором (пункт 3.2.3 Условий). Страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком/остатку ссудной задолженности по основному долгу, увеличенных на 10% (пункт 3.2.5 Условий). Страховая выплата является равной страховой сумме на дату наступления страхового события (пункт 3.2.6 Условия).

Клиент может принять участие в Программе страхования (быть включенным в число Застрахованных лиц), если отсутствуют ограничения для его участия в Программе страхования (пункт 2.1 Условий).

Ограничениями для участия Клиента в программе страхования (для включения в число ее участников) являются одно или несколько из следующих условий (пункт 2.3 Условий): ограничения по возрасту (пункт 2.3.1 Условий), ограничения по дееспособности (пункт 2.3.2 Условий); ограничения по здоровью: клиент является инвалидом 1,2,3 группы, имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; трудоспособность является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью; обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДА, является носителем ВИЧ и боле СПИДом; болен злокачественными новообразованиями (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), циррозом печени, почечной недостаточностью, за последние три года перенес инфаркт миокарда, инсульт (пункт 2.3.3 Условий).

Правоотношения в области страхования между <данные изъяты> (ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> изменил наименование организационно-правовой формы с ОАО на ПАО) и САО «ВСК» установлены Соглашением об условиях и порядке страхования № <данные изъяты> от <данные изъяты>, действующим в редакции изменений (л.д. <данные изъяты>).

По состоянию на момент заключения договора страхования с ФИО1 действовало Соглашение в редакции дополнительного соглашения № <данные изъяты> от <данные изъяты>, вступившим в силу с даты подписания (л.д. <данные изъяты>).

Согласно разделу 3 Соглашения, договоры страхования заключатся на основании условий, изложенных в настоящем Соглашении, Правилах добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № 83 от 26.11.2010 (Приложение № 1 к Соглашению). Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения и каждого из договоров страхования. Условия настоящего соглашения имеют преимущественную силу по отношению к положениям Правил страхования Страховщика (пункт 3.1 Соглашения).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие с даты, указанной в заявлении-Реестре страхователя до даты окончания срока страхования, указанной в пункте 7 Заявления-реестра (Приложение № 2 к Соглашению) (пункт 4.2.1.1. Соглашения).

Таким образом, между САО «ВСК» и ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, на условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и Правилах добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № <данные изъяты> от <данные изъяты>, по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности <данные изъяты>-й или <данные изъяты>-й группы застрахованному в результате несчастного случая или болезни, сроком по ДД.ММ.ГГГГ года.

<данные изъяты> года ФИО1, скончался, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-ДП № <данные изъяты>, выданный <данные изъяты> отделом ЗАГС администрации муниципального образования <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

Киселева Н.В. является супругой умершего ФИО1. и его наследником, что подтверждается материалами наследственного дела № <данные изъяты> умершего ФИО1 и выданными свидетельствами о праве на наследство.

Согласно пункту <данные изъяты> Условий в случае наступления с застрахованным лицом страхового события, указанного в пункте <данные изъяты> настоящих условий, документы, указанные в пунктах <данные изъяты>, <данные изъяты> Условий представляются клиентом (родственником/представителем) в банк.

По утверждениям истца, после смерти супруга она обратилась в банк с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив в числе иных и копию свидетельства о смерти ФИО1

Между тем, страховое возмещение не выплачено.

Решением Полярного районного суда г.Мурманска от <данные изъяты>, вступившим в законную силу с ФИО1. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д. <данные изъяты>).

<данные изъяты> истец, посредством почтовой связи обратилась непосредственно к страховщику - САО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового случая (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>).

По результатам рассмотрения заявления, страховщик письмом от <данные изъяты> заявленное событие не признал страховым и отказал в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что смерть ФИО1. наступила от заболевания диагностированного до начала действия договора страхования.

Условиями участия Программе, Правилами № 83, под заболеванием (болезнью) понимается любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов, после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования.

Страховым случаем признается страховое событие, описанное в пункте 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в приложении №1 к настоящим условиям участия в программе страхования (пункт 3.2.2 Условий).

Приложением № 1 к Условиям к исключениям из страхового покрытия относятся: пункт и) смерть, инвалидность, наступившая вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора страхования. Данное исключение не распространяется на застрахованных лиц, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения этого застрахованного лица к программе страхования.

Аналогичные исключения приведены в пункте 7.3 Правил № 83.

Из пояснений специалиста <данные изъяты>. данных в судебном заседании следует, что первоначальная причина смерти указывается в корешке медицинского свидетельства о смерти к форме №<данные изъяты>/у-<данные изъяты> в п.<данные изъяты> в пп. "в", болезни указанные в пп."а" и "б" являются следствие первоначальной причины смерти.

Согласно копии корешка медицинского свидетельства о смерти ФГБУЗ ЦМСЧ -<данные изъяты> ФМБА России от <данные изъяты> года, первоначальной причиной смерти ФИО2 явился: хронический пиелонефрит (с исходом нефросклероз), обострение. Следствием явились <данные изъяты>.

Из медицинских документов следует, что сопутствующие заболевания: артериальная гипертензия, последствия ОНМК от <данные изъяты> года, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, стадия <данные изъяты>.<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>. Кл.<данные изъяты>, <данные изъяты>

Из представленной медицинской документации: медицинской карты амбулаторного больного ФИО1. <данные изъяты>, амбулаторной картыЦМСЧ-<данные изъяты>, медицинской карты стационарного больного № <данные изъяты> ЦМСЧ-<данные изъяты>, медицинской карты стационарного больного <данные изъяты>», следует, что ФИО1. впервые диагностирован хронический пиелонефрит <данные изъяты> года.

Из пояснений специалиста <данные изъяты>. следует, что поскольку в амбулаторной карте <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года врач <данные изъяты> на против заболевания

<данные изъяты> проставила знак "+" и свою подпись, то данное заболевание врачом диагностировано. Хроническое заболевание - это длительно существующее и неизлечимое заболевание. Данный диагноз поставлен врачом на основании имеющегося в карте медицинского заключения врача нефролога МО Консультативно-Диагностического центра от <данные изъяты> года. Согласно заключению поставлен диагноз, в том числе <данные изъяты>, следствием которого явилась <данные изъяты>

Судом установлено, что о поставленном диагнозе ФИО1 был проинформирован ДД.ММ.ГГГГ, однако от госпитализации в нефрологическое отделение МОКБ воздержался, что подтверждается медицинским заключением врача нефролога МО Консультативно-Диагностического центра от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что диагноз <данные изъяты> был поставлен ФИО1. в <данные изъяты> году о чем он был проинформирован врачом <данные изъяты>

Также из амбулаторной карты <данные изъяты> следует, что в дальнейшем ФИО1. в ДД.ММ.ГГГГ на основании наблюдения и анализов поставлен диагноз <данные изъяты> В дальнейшем указанный диагноз неоднократно подтверждался.

Из медицинской карты стационарного больного <данные изъяты> следует, что на дату выписки ФИО1 <данные изъяты> года составлен его выписной эпикриз, согласно которого <данные изъяты> года проведена консультация <данные изъяты>, поставлен диагноз: <данные изъяты> и назначено лечение.

В дальнейшем наблюдался у врачей, диагноз подтверждался в ходе обследований.

В ДД.ММ.ГГГГ выявлено <данные изъяты>, направлен в <данные изъяты> для прохождения лечения, <данные изъяты>, в ДД.ММ.ГГГГ перенес <данные изъяты>, неоднократно проходил стационарное лечение, в ДД.ММ.ГГГГ диагностирована <данные изъяты>, в ДД.ММ.ГГГГ диагностирован <данные изъяты>, подтвержден <данные изъяты>., в ДД.ММ.ГГГГ освидетельствован МСЭ, установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию.

Проанализировав фактические обстоятельства дела и юридически значимые доказательства, суд приходит к выводу, что на момент подачи заявления о включении в программу страхования при оформлении кредита <данные изъяты> года ФИО1 знал о наличии у него хронических заболеваний, в том числе <данные изъяты>, проходил лечение по ряду из них, имел установленную инвалидность <данные изъяты> группы.

Вместе с тем, в заявлении на страхование подтверждал, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключаемых в отношении заемщиков, в случае возникновения таких ограничений обязался незамедлительно уведомить об этом Банк; подтверждал, что не является инвалидом <данные изъяты>,<данные изъяты> группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; является дееспособным; не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; не болеет злокачественными новообразованиями (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), циррозом печени, почечной недостаточностью, за последние три года не переносил: инфаркт миокарда, инсульт; трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему неизвестно, что является носителем ВИЧ и болен СПИДом. Утверждал, что приведенные сведения соответствуют действительности, понимал и соглашался с тем, что ложные сведения, если они приведены выше, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений его здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1., ознакомившись с Правилами страхования, достоверно зная о наличии у него ограничений по здоровью, установленных Условиями участия в Программе, исключающими его участие в предлагаемой программе личного страхования, не сообщил страховщику при оформлении договора о их диагностировании и не уведомил в последующем за весь период действия договора.

Доводы представителя истца о применении ответчиком в обоснование своих возражений Правил страхования № <данные изъяты> в редакции, действующей после заключения договора страхования ФИО1, опровергнуты в судебном заседании.

Так из Соглашения в редакции дополнительного соглашения № <данные изъяты> от <данные изъяты> следует, что договоры страхования заключатся на основании условий, изложенных в настоящем Соглашении, Правилах добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № <данные изъяты> от <данные изъяты> (Приложение № <данные изъяты> к Соглашению).

Таким образом, к данным правоотношениям подлежат применению Правила добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Ссылки представителя истца на Правила страхования № <данные изъяты> в редакции от <данные изъяты> не могут быть приняты, поскольку в соответствии Соглашением № <данные изъяты> от <данные изъяты>, в редакции дополнительного соглашения № <данные изъяты> от <данные изъяты> не распространяются на договоры страхования, заключаемым в рамках действующего Соглашения между <данные изъяты> и САО «ВСК» с клиентами при оформлении потребительских кредитов.

Поскольку, заболевания ФИО1. диагностированы до заключения договора, о чем он не уведомил страховщика, суд признает, что его смерть не являлась страховым риском, на случай которого производилось страхование, следовательно, не может быть признана страховым случаем. В связи с чем, отказ в страховой выплате являлся правомерным.

Анализируя представленные доказательства в совокупностями с требованиями закона и договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховщика ответственности по выплате страхового возмещения и отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании статей 929, 930, 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 56, 61, 67, 194-197, 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░