Решение по делу № 2-204/2017 от 28.02.2017

Дело № 2-204/2017

                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года                    п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Семеновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к И.С.П. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (истец, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к И.С.П. (ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере <данные изъяты> копеек, в том числе, основной долг <данные изъяты> копеек, проценты в размере <данные изъяты> копеек, неустойка в размере <данные изъяты> копеек, обосновав свои требования нарушением ответчиком своих кредитных обязательств перед Банком.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик И.С.П. исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ И.С.П. (Заемщик, Держатель карты) предлагает (делает оферту) Банку в соответствии с условиями кредитования (Условия выпуска и обслуживания кредитной карты) предоставить ему кредит.

Из указанного заявления следует, что ответчик с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с условиями кредитования, содержащимися в заявлении, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - лимит кредитования составил <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых, срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Пунктом 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее по тексту - Условия) предусмотрено, что обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, указываемый в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга, не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.1. Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленному держателю на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.9. Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком предоставлена ответчику денежная сумма с лимитом <данные изъяты> рублей с условием оплаты процентов 24% годовых. Обязательство по предоставлению кредитных средств истцом исполнено в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанными выше документами, выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных истцом документов следует, что сумма минимального платежа (5%), которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности, подлежала уплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В нарушение условий кредитного договора Заемщиком платежи своевременно в погашение кредита не производятся.

На момент рассмотрения дела сумма основного долга составляет <данные изъяты> копеек.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). Данное положение предусмотрено пунктом 5.2.5 Условий.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком погашена не была.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела требованием от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку указанная выше сумма основного долга истцу не возвращена (доказательств обратного не представлено) указанная сумма основного долга в размере N копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Условиями указанного кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых.

Из расчета 24% годовых задолженность по уплате процентов составила по расчету истца N копеек.

Указанную сумму просит взыскать с ответчика.

В соответствии с Условиями кредитования (п.3.4) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Расчет истца суд полагает верным. Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере N копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При заключении Кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность Заемщика при просрочке исполнения обязательства.

В силу п.3.8 Условий кредитования за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При расчете размера неустойки применяется удвоенная ставка за пользование кредитом - 38% (Тарифы банка).

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, размер неустойки на ДД.ММ.ГГГГ составил – N копеек.

Ответчик И.С.П. ходатайствовала о снижении размера неустойки, представив соответствующее заявление.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе, период неисполнения ответчиком обязательства, соотношение суммы основного долга и начисленной истцом неустойки, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд считает возможным уменьшить неустойку в 2 раза, определив ее в размере N копеек.

С учётом изложенных выше обстоятельств исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению.

Обсуждая вопрос о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой у истца, в пользу которого состоялось судебное решение, возникает право на возмещение за счёт ответчика понесённых судебных расходов. В случае если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Требования истца удовлетворены частично в размере N копейка, в связи с чем, взысканию с ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ подлежит государственная пошлина в размере N копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к И.С.П. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с И.С.П. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме N копейка, из которых: основной долг – N копеек; проценты за пользование кредитом – N копеек; неустойка – N копеек.

Взыскать с И.С.П. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере N.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                     Е.В.Гуляева