Решение по делу № 2-1353/2012 от 17.05.2012

Дело № 2 - 1353 / 12                     <.....>

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«17» сентября 2012 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П.,

при секретаре Давлетяровой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<.....>» к ФИО1 о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<.....>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере <.....>, в том числе: <.....> сумма основного долга по кредиту, <.....> сумма начисленных процентов по кредиту, сумма пени <.....>, а также суммы процентов за пользование кредитом в размере 13, 50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга и пени в размере 0, 2 % за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, за каждый день просрочки, начиная с (дата) по день исполнения решения суда. Просит обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенную по адресу: <АДРЕС> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <.....>. А также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....> копеек. При этом истец указал, что (дата) между ОАО <.....>» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №... согласно которому, ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <.....> рублей сроком на 180 месяцев на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенной по адресу: <АДРЕС> Согласно кредитному договору, ОАО <.....> свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнило надлежащим образом, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <.....>, сумма кредита была зачислена на счет ответчика №..., что подтверждается мемориальным ордером №... от (дата). Начиная с (дата) ответчик ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов не производит. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и процентов, письмом №... от (дата) в адрес ответчика было направлено письмо, в котором было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, что, в силу ст. 334 Гражданского кодекса РФ, Закона «Об ипотеке», условий Закладной, предоставляет право обратить взыскание на предмет ипотеки. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является ипотека двухкомнатной квартиры, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенной по адресу: <АДРЕС> возникающая в силу закона, и удостоверенная закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «<.....>».

Представитель истца, ОАО «<.....>», в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, а также не возражает против вынесения заочного решения по делу (л. д. ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, по месту регистрации и по месту фактического проживания (л. д. 98), от получения судебных извещений уклоняется, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения на почтовом отделении (л. д.         ). Согласно п. 4 ст. 113 ГПК РФ, надлежащим извещением является направление его по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Извещение, направленное по месту жительства ответчика, вернулось в связи с истечением срока хранения, уведомления о необходимости получить заказное письмо доставлялись почтой неоднократно ((дата), (дата), (дата), а также по другому адресу (дата), (дата), (дата)). Таким образом, суд считает, что извещение ответчиком было не получено сознательно, что можно расценивать как отказ от принятия судебной повестки, предусмотренный ст.117 ГПК РФ, а, следовательно, должны быть применены последствия, предусмотренные данной нормой права. Согласно п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке вынесения заочного решения, при этом представитель истца не возражает против рассмотрения дела в таком порядке.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, (дата) между ОАО <.....> и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор                 №... согласно которому, ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <.....> рублей под <.....> % годовых (пункт 3.1), сроком на 180 месяцев (п. 1.1) на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенной по адресу: <АДРЕС>п. 1.3 ) (л. д. 15 - 24).

В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «<.....>» предоставило ФИО1 ипотечный жилищный кредит в сумме <.....>, сумма кредита была зачислена на счет ответчика ФИО1                             №..., что подтверждается мемориальным ордером №... от (дата) (л. д. 26).

Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л. д. 15 - 24).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является: ипотека в силу закона квартиры, личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (л. д. 27 - 37, 38 - 45).

Залогодержателем Предмета ипотеки являлось ОАО <.....> в настоящее время на основании договора купли - продажи закладных №... от (дата) залогодержателем является ОАО «<.....>», что подтверждается указанным договором, актом приема - передачи закладных от (дата)                   (л. д. ).

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (л. д. 15 - 16).

В соответствии с п. 4.4, 4.1.1, заемщик, обязуется возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (л. д. 18).

Пунктом 4.4.1 кредитного Договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней; при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев; банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.9 кредитного договора и графику погашения задолженности, Заемщик ФИО1 обязался ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и вносить аннуитетные платежи в размере 20 520 рублей 05 копеек (л. д.16 - 17).

В соответствии п. 5.1, 5.2 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету задолженности по просроченному кредитному договору, а также по просроченным процентам, долг составляет: сумма основного долга по кредиту в размере <.....> сумма начисленных процентов по кредиту в размере <.....>, сумма пени в размере <.....>. В соответствии с договором, сумма процентов за пользование кредитом составляет 13, 50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <.....>, начиная с (дата) по день исполнения решения суда, а также сумму пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с (дата) по день исполнения решения суда.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты на просроченный долг и пени) подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства. Письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по этому договору, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, суд, проверив правильность расчета, приходит к выводу о том, что он соответствует условиям договора и закону. С ответчика по кредитному договору от (дата) подлежит взысканию сумма текущей задолженности по кредиту в размере <.....>, из которых: <.....> сумма основного долга по кредиту, <.....> - сумма процентов по кредиту, <.....> - сумма пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> <.....> <.....>, всего в общей сумме <.....>

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами по ставке 13, 5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с (дата) по день исполнения решения суда, поскольку данные требования соответствуют условиям кредитного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ. Требования истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0, 2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с (дата) по день исполнения решения суда, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание изложенное выше, учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенную по адресу: <АДРЕС>, подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ настоящего Кодекса, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной прядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Поскольку в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае ее определения на основании отчета оценщика устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере равном 80 % от стоимости имущества, определенной оценщиком ООО «Проспект» и содержащейся в закладной. Таким образом, суд определяет начальную продажную цену квартиры в размере <.....> (что составляет 80 % от суммы <.....>

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ФИО1 сумму долга по кредитному договору в размере <.....>, из которых: <.....> - сумма основного долга по кредиту, <.....> - сумма процентов по кредиту, <.....> - сумма пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>, всего в общей сумме <.....>

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом в размере 13, 50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <.....>, начиная с (дата) по день исполнения решения суда, а также сумму пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с (дата) по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 45, 3 кв.м., расположенную по адресу: <АДРЕС>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <.....>

Определить, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате ОАО «<.....>» по состоянию на (дата): <.....> <.....> - остаток задолженности по основному долгу по кредиту; <.....> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту; <.....> <.....> копеек - сумма пени; сумма процентов за пользование кредитом в размере 13, 50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <.....> начиная с (дата) по день исполнения решения суда; а также сумма пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с (дата) по день исполнения решения суда

Решение может быть отменено на основании заявления ответчика, поданного в течение семи дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Судья                Е.П. Шумайлова

<.....>

<.....>

<.....>