Решение по делу № 33-2754/2017 от 01.02.2017

Судья Новикова О.Б. Дело № 33-2754/2017

Апелляционное определение

г. Волгоград 15 февраля 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Алябьева Д.Н.,

судей Матвиенко Н.О., Чекуновой О.В.,

при секретаре Земсковой Т.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гришина И. А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе Гришина И. А.

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 22 ноября 2016 года, которым исковые требования Гришина И. А. оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Матвиенко Н.О., выслушав представителя Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) - Плешакову Е.С., возражавшую по доводам апелляционной жалобы, судебная коллеги по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Гришин И.А. обратился в суд с иском к Национальному Банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными, компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивировал тем, что в ноябре 2010 года между ним и НБ «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ему была предоставлена кредитная карта на сумму <.......> рублей под <.......> годовых. В дальнейшем банк предоставил ему в заем сумму <.......> рублей.

Ежемесячный платеж был установлен в размере <.......> рублей. Предоставление кредита было обусловлено приобретением ряда дополнительных услуг и уплатой ряда комиссий, что, по его мнению, является незаконным, нарушающим права потребителя.

Согласно приходным кассовым ордерам за 2011-2016 годы, он уплатил банку 494 543 рублей, в том числе основной долг 222 604 рублей, проценты 271 939 рублей и комиссии. Полагает, что надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил суд признать исполненными обязательств по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита в сумме 222 604 рублей и процентов в сумме 271 939 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 128 000 рублей.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе Гришин И.А. оспаривает законность и обоснованность постановленного решения, ставит вопрос о его отмене, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Учитывая положения ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, изучив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № <...>, включающий в себя Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), с которыми заемщик ознакомлен под роспись на каждой странице ДД.ММ.ГГГГ, тарифный план «клиентский GP-заемщик» с подписью заемщика, расписку истца в получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, истец получил в пользование кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере <.......> рублей, полная стоимость кредита по кредитной карте <.......>% годовых, что составляет <.......> рублей, заемщику открыт счет № <...>, в расписке заемщика указана ежемесячная комиссия за ведение счета в размере <.......> рублей.

Согласно тарифному плану «Клиентский GP-заемщик» банк взимает комиссии с заемщика:

- ежемесячная комиссия за ведение счета в размере 0,5% от суммы кредита,

- за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты в кассах и банкоматах банка, за счет кредита - в размере 3,9% от суммы операции, но не менее 250 рублей,

- за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков (без учета комиссии других банков) за счет кредита в размере 3,9% от суммы операции, но не менее 250 рублей;

- комиссия за запрос баланса по счету в банкоматах иных банков (без учета комиссии иных банков) 45 рублей;

- комиссия за осуществление конверсионных операций по счету в размере 2% от суммы операции;

- комиссия за первичное установление лимита трат по дополнительной карте к счету в размере 450 рублей,

- комиссия за каждое последующее установление лимита трат по дополнительной карте к счету 100 рублей, комиссия за пополнение счета кредитной карты раз в месяц 50 рублей.

При заключении кредитного договора, Гришин И.А. был информирован о полной стоимости кредита, о платежах, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита, о возможных значениях кредитного лимита и соответствующих им значениях полной стоимости кредита исходя из максимально возможного срока кредитования, что подтверждается подписями истца на условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» ОАО с льготным периодом кредитования (версия 1.4), на тарифном плане «Клиентский GP-заемщик», в анкете заявлении на предоставление кредитной карты, в расписке в получении карты и ПИН-кода, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Доказательств того, что банком были навязаны Гришину И.А. вышеназванные условия договора, последним не представлено.

Обслуживание кредитного договора № <...> осуществляется с использованием кредитной карты.

Согласно Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплаты услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети интернет.

Возникшие между сторонами правоотношения, носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ. При использовании истцом денежных средств по кредитному договору, а также с использованием кредитной карты предусмотрена плата в виде комиссий, носящая характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы за проведение расчетов.

Согласно п. 1.4 Положения Центробанка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории РФ кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. В силу п. п. 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов; исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Таким образом, кредитная карта, выпущенная банком на имя истца, является инструментом безналичных расчетов. Производя операции, за совершение которых кредитным договором предусмотрены уплаты комиссий, истец воспользовался услугами банка, имея возможность отказаться от них.

При этом указанные виды услуг относятся к дополнительным услугам Банка, востребованным клиентом, за которые Банком обоснованно взимается плата в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов, что достаточно полно отражено в кредитном договоре. Получение кредита на банковскую карту без открытия счета невозможно, поэтому правомерна и ежемесячная комиссия за ведение текущего счета.

Отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд правильно исходил из того, что обязательства истцом по кредитному договору не исполнены, доказательств обратному истец в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не представил, нарушений условий договора со стороны ответчика не допущено, а потому договор не может быть признан исполненным.

Доводы апелляционной жалобы не содержат аргументов, опровергающих правильность выводов суда первой инстанции, направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств и толкование норм права, не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к его отмене. Само по себе несогласие с данной судом оценкой и сделанными на ее основании выводами суда, не свидетельствует о неправильности состоявшегося по делу решения.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

Определила:

решение Центрального районного суда г. Волгограда от 22 ноября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гришина И. А. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>

<.......>