Решение от 27.07.2017 по делу № 2-1533/2017 от 08.02.2017

Дело № 2-1533\17                        27 июля 2017 года

                Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

    Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Бриали К.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ 24» к Саксеевой П.А., Лобанову А.В., Бондарчуку И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

                У с т а н о в и л :

      Истец указывает, что согласно кредитному договору, заключенному между банком ПАО Банк ВТБ 24 и Саксеевой И.А., кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3074000 рублей сроком на 362 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. Как указывает истец, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес>, условный номер №, имеющей общую проектную площадь <данные изъяты> кв.м.. Истец также указывает, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, а также солидарное поручительство Лобанова А.В. на весь срок кредита и солидарное поручительство Боднарчука И.С. на весь срок кредита. Как указывает истец, право собственности на квартиру было зарегистрировано 11.03.2010 г. Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу и Ленинградской области за номером №. Истец также указывает, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу и Ленинградской области залогодержателю – ЗАО ВТБ 24 17 апреля 2010г.. Истец указывает, что заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки; <данные изъяты> годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита. Как указывает истец, дата изменения процентной ставки устанавливается кредитором на основании личного письменного заявления заемщика в первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору последнего из документов. Истец указывает, что ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту на дату подписания кредитного договора составляет 37642 рублей 85 копеек. Истец указывает, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом; при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Как указывает истец, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Как указывает истец, что с декабря 2015 года заемщик нарушает график платежей, внося платежи не в установленные кредитным договором сроки и не всегда в достаточной для погашения сумме, в связи с чем образовалась просрочка платежа. Истец также указывает, что 21.10.2016г. заемщику и поручителям направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 24.11.2016г., однако указанные требования оставлены без ответа и удовлетворения. Истец также указывает, что в настоящее время по данному кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших за период с декабря 2015 года по ноябрь 2016 года. Истец указывает, что по сот\стоянию на 26.11.2016 г. сумма задолженности составляет 3180517 рублей 24 копейки, из которой: 2948981 руб.83 коп. - сумма просроченного основного долга; 197450 руб.92 коп.. - сумма просроченных процентов по кредиту; 32051 руб.14 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 2033 руб.35 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Кроме того, как указывает истец, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. Истец указывает, согласно отчету № от 22.11.2016г. об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, - составляет 4770000 руб.00 коп.. В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с Саксеевой П.А., Лобанова А.В., Боднарчука И.С. сумму задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом и пени в размере 3180517 руб.24 коп., из которых: 2948981 руб.83 коп.- сумма просроченного основного долга; 197450 руб. 92 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; 32051 руб.14 коп. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 2033 руб. 35 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита. Истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры, а именно: в размере 3816000 руб.00 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

    Истец – ПАО «Банк ВТБ 24» – представитель Иванова Ю.Н. (по доверенности от 01.10.2015г. №) – в судебное заседание явилась, просит удовлетворить исковые требования.

    Ответчик – Саксеева П.А. - в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена через своего представителя. Представитель Саксеевой П.А. (по доверенности от 26.06.2017г.) – в судебное заседание явился, возражает против удовлетворения исковых требований, полагает, что целью банка является реализация заложенного имущества; а также указывая, что в настоящее время счет заблокирован, в силу чего Саксеева П.А. не имеет возможности вносить платежи в счет уплаты задолженности.

         Ответчики – Лобанов А.В. и Боднарчук И.С. - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены через представителя Саксеевой П.А.. Кроме того, сведения о рассмотрении настоящего дела судом были направлены ответчикам по известным адресам места жительства, а также размещены на Информационном сайте Смольнинского районного суда в сети Интернет. Ответчиками не представлены сведения об уважительных причинах неявки в суд и пояснения по иску. Учитывая, что Лобанов А.В. и Боднарчук И.С. не явились в судебное заседание без уважительных причин, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

    Согласно материалам дела 14.03.2008 года между ЗАО Банк ВТБ 24 (после реорганизации - ПАО «Банк ВТБ24») и Саксеевой П.А. заключен кредитный договор № (Т.1, л.д. 13-28). Согласно п. 2.1 указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 3074000 рублей сроком на 362 месяца, считая с даты предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим договором. Согласно п. 2.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты заемщиком права на получение в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес> условный номер №, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, имеющей общую проектную площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь 19,45 кв.м., в соответствии с условиями инвестиционного договора. Согласно п. 3.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет № в течение 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита, при условии выполнения заемщиком обязательств, указанных в пункте 5.1.5 договора. Согласно п. 4.1 договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 14,5 годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки; <данные изъяты>% годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита. Дата изменения процентной ставки устанавливается кредитором на основании личного письменного заявления заемщика в первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору последнего из документов, перечисленных в п.1.1.2 кредитного договора. Согласно п. 4.2 договора проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1 договора, и фактического количества числа календарных дней в году. Согласно п. 4.2.1 договора ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно. Согласно п. 4.3.9 договора ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту на дату подписания кредитного договора составляет 37642 руб. 85 коп.. Согласно п.    5.1.1. договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Согласно п. 6.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п. 6.2 договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 6.3 договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно графику погашение задолженности осуществляется равными платежами не позднее 20 числа каждого месяца.

     Согласно материалам дела 14 марта 2008 между ЗАО Банк ВТБ 24 (после реорганизации - ПАО «Банк ВТБ24») и Лобановым А.В. заключен договор поручительства № (л.д. 42-49 т.1). Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором на условиях в соответствии с настоящим договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договоре нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, а именно, но не исключительно: 2.1.1 сумме обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 3074000 рублей, предоставленной сроком на 362 месяца, исчисляемый с даты предоставления кредита заемщику, и подлежащей погашению ежемесячно аннуитетными платежами. Размер аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора будет составлять 37642 рублей 85 копеек; 2.1.2 сумме обязательств по ежемесячной уплате процентов по кредиту по ставке: 2.1.2.1. 14,5 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки; 2.1.2.2. <данные изъяты> процентов годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита. Дата изменения процентной ставки устанавливается кредитором на основании личного письменного заявления заемщика в первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору последнего из документов, перечисленных в п.1.2 кредитного договора. 2.1.3 сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению суммы основного долга в размере 0,1 процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; 2.1.4 сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по уплате процентов в размере 0,1 процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно п. 3.5 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по настоящему договору в соответствии с п.2.1 настоящего договора, в целях надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем по настоящему договору, исчисленную в порядке, предусмотренном настоящим договором и кредитным договором. Согласно п. 4.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств в соответствии с п. 3.5 договора поручитель дополнительно уплачивает кредитору неустойку в виде пени из расчета 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки.

Согласно материалам дела 10.08.2009г. между ЗАО Банк ВТБ 24 (после реорганизации - ПАО «Банк ВТБ24») и Боднарчуком И.С. заключен договор поручительства № (л.д. 52-60 т.1). Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором на условиях в соответствии с настоящим договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договоре нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, а именно, но не исключительно: 2.1.1. сумме обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 3074000 рублей, предоставленной сроком на 362 месяца, исчисляемым с даты предоставления кредита заемщику, и подлежащей погашению ежемесячно аннуитетными платежами. Размер аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора будет составлять 37642 рублей 85 копеек; 2.1.2. сумме обязательств по ежемесячной уплате процентов по кредиту по ставке: 2.1.2.1. 14,5 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки; 2.1.2.2. <данные изъяты> процентов годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита. Дата изменения процентной ставки устанавливается кредитором на основании личного письменного заявления заемщика в первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору последнего из документов, перечисленных в п.1.2 кредитного договора. 2.1.3 сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению суммы основного долга в размере 0,1 процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; 2.1.4 сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по уплате процентов в размере 0,1 процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно п. 3.5 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по настоящему договору в соответствии с п.2.1 настоящего договора, в целях надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем по настоящему договору, исчисленную в порядке, предусмотренном настоящим договором и кредитным договором. Согласно п. 4.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств в соответствии с п. 3.5 договора поручитель дополнительно уплачивает кредитору неустойку в виде пени из расчета 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

            Материалами дела подтверждается, что во исполнение обязательств по кредитному договору от 14.03.2008г. банком предоставлена сумма кредита в размере 3074400 рублей 17 марта 2008 года (л.д. 65 т. 1).

Согласно выписке по лицевому счету и расчету суммы задолженности заемщик неоднократно (более трех раз в течение календарного года) допустила нарушение условий кредитного договора, а именно: вносила суммы в размере, не достаточном для погашения текущей задолженности по кредитному договору, в период с мая 2016 года по октябрь 2016 года не вносила ежемесячные платежи (л.д. 230-250 т. 1, л.д. 1-3 т. 2). Тем самым подтверждается, что заемщик допустила существенное нарушение условий кредитного договора, в силу чего банк вправе требовать расторжения указанного договора и досрочного истребования всей суммы кредита.

    Исходя из представленных материалов, в досудебном порядке банком в адрес заемщика и поручителей направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 73-77 Т.1). Однако, задолженность по кредитному договору от 14.03.2008г. не погашена по настоящее время. Учитывая изложенное суд считает необходимым удовлетворить требования банка, расторгнув кредитный договор от 14 марта 2008 года, взыскав сумму задолженности в размере 3180517 руб. 24 коп. по кредитному договору от 14.03.2008 года с ответчиков в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «О ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

       Согласно материалам дела исполнение обязательств заемщика по кредитному договору от 14 марта 2008 года обеспечено залогом недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Право банка, как залогодержателя, удостоверено закладной и зарегистрировано в установленном законом порядке 11 марта 2010 года ( л.д. 66-72 т. 1).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Учитывая, что у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору от 14.03.2008г. в сумме 3180517 руб.24 коп., суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного объекта в сумме 3816000 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30102 рублей 59 копеек.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                Р е ш и л :

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. 14 ░░░░░ 2008 ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3180517 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 24 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30102 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3816000 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░