Решение от 01.03.2017 по делу № 33-343/2017 от 26.01.2017

33-343/2017 судья Живогляд И.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

01 марта 2017 года г.Рязань Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Красавцевой В.И.,

судей Фоминой С.С., Вергазовой Л.В.,

при секретаре Максимовой Ю.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "АльфаСтрахование" на решение Советского районного суда г. Рязани от 07 декабря 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования Михайлова А.В. к ОАО "АльфаСтрахование" о возмещении ущерба, причиненного залитием квартиры, удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу Михайлова А.В. страховое возмещение в сумме … руб., неустойку в сумме … руб., компенсацию морального вреда в размере … руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере … руб., а также судебные расходы в сумме … руб.

В остальной части иска Михайлова А.В. – отказать.

Взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования - г. Рязань в размере … руб.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Фоминой С.С., выслушав объяснения представителя Михайлова А.В. по доверенности Московкиной Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Михайлов А.В. обратился в суд с иском к ОАО "АльфаСтрахование" о возмещении ущерба, причиненного залитием квартиры.

В обоснование заявленных требований указал, что ему на праве собственности принадлежит жилое помещение (квартира) по адресу: …. Данная квартира обслуживается ЖСК "Строитель" и застрахована в ОАО "АльфаСтрахование" по полису страхования имущества физических лиц №… от 12 марта 2015 года. Страховая премия истцом была оплачена в размере … рублей. 07 апреля 2015 года произошло залитие его квартиры сверху через потолочные перекрытия, после чего сотрудниками ЖСК "Строитель" был составлен акт осмотра квартиры. 16 апреля 2015 года Михайлов А.В. обратился к ответчику с заявлением о страховом событии. 23 апреля 2015 года ОАО "АльфаСтрахование" отказало в выплате страхового возмещения, не признав данный случай страховым. Он, истец, посчитав отказ страховой компании неправомерным, обратился к независимому эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта квартиры после залития. Согласно экспертному заключению №…, стоимость причиненного ущерба внутренней отделки квартиры с учетом износа составляет … рублей.

Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу … рублей в качестве страховой выплаты, неустойку в размере … рублей и компенсацию морального вреда в размере … рублей.

В последующем Михайлов А.В. исковые требования уточнил, окончательно просил суд взыскать с ответчика в свою пользу … рублей в качестве страховой выплаты, неустойку в размере … рублей, компенсацию морального вреда в размере … рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере … рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере … рублей, почтовые расходы в размере … рублей, штраф в размере 50 %.

Решением Советского районного суда г. Рязани от 07 декабря 2016 года исковые требования Михайлова А.В. удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе ОАО "АльфаСтрахование" выражает свое несогласие с принятым по делу решением суда, считая его незаконным, необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального права. Считает, что позиция суда о том, что течь произошла из канализационной системы вышерасположенной квартиры, является неверной, поскольку согласно представленному в материалах дела акту залития квартиры, течь воды произошла вследствие халатного отношения собственника к сантехническим приборам. Наступившее событие не подпадает под действие договора страхования и Правил страхования. Просит решение Советского районного суда г. Рязани от 07 декабря 2016 года отменить, принять по делу новое решение.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступали.

Апеллятор ОАО "АльфаСтрахование" в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили заявление, в котором просят рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие их представителя.

Представитель Михайлова А.В. по доверенности Московкина Е.В. возражала против доводов апелляционной жалобы, считает решение суда законным, обоснованным не подлежащим отмене.

Иные участники судебного разбирательства в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Согласно правовой позиции, закрепленной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 г. N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", в соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях, отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ предусматривают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты.

При рассмотрении дела судом первой инстанции было установлено, что Михайлов А.В. является собственником квартиры, расположенной по адресу: ….

12 марта 2015 года между ОАО "АльфаСтрахование" (страховщик) и Михайловым А.В. (страхователь) был заключен договор страхования внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, в соответствии с которым застрахована принадлежащая Михайлову А.В. квартира №… на общую сумму … рублей, из которых … рублей - страховая сумма в отношении внутренней отделки квартиры, … рублей – страховая сумма в отношении движимого имущества, … руб. – страховая сумма в отношении гражданской ответственности.

Страховая премия по договору составила … руб. и была уплачена страхователем в тот же день (Полис страхования внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения №… от 12 марта 2016 года, приходный кассовый ордер №… от 12 марта 2016 года).

Договор был заключен на условиях, изложенных на оборотной стороне Полиса и в Правилах страхования имущественных рисков в редакции от 27 июня 2012 года (далее по тексту – Правила страхования).

Согласно п. 3.1 Правил страхования, Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования по договору страхования могут быть застрахованы убытки от повреждения, гибели или утраты имущества вследствие повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию имущества от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем»).

В соответствии с п. 1 "Дополнительных условий по страхованию имущества от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем" (к п. 3.2.5 Правил страхования), по договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования имущественных рисков и настоящими Дополнительными условиями, Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения имущества водой вследствие вн░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░).

07 ░░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ №… ░░░░ №…, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░ 2015 ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░ ░░░░░░░░░", ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №… ░░-░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░).

16 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

28 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░1 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. ….

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░1 №…, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ … ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: …, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ … ░░░░░░.

16 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 4.2.3 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░" №… ░░ 18 ░░░░░░ 2016 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ №…, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: …, ░░ 07 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 4.2.3 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ … ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. ░░. 59, 60, 67, 71 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №… ░░ 18 ░░░░░░ 2016 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░" ░░░2, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ … ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░" - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░