Решение по делу № 2-97/2017 от 05.04.2017

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев                      29 мая 2017 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

при секретаре Фоменко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Самыкиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,                                    

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в Дмитриевский районный суд <адрес> с иском к Самыкиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 25 января 2014 года в соответствии с заключенным кредитным договором № Самыкиной Е.С. предоставлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, с открытием банковского специального счета на сумму 200000 рублей под 30% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Самыкина Е.С. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей банковского специального счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления идоговора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского специального счета №. Самыкина Е.С. ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк», тарифом Банка. Вследствие нарушения условий кредитного договора Самыкиной Е.С. на период 13 февраля 2017 года образовалась задолженность по основному долгу в сумме 187076 рублей 61 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 133830 рублей 67 копеек, задолженность по неустойке в сумме 50400 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 4800 рублей, всего 376107 рублей 28 копеек.

В ходе рассмотрения дела истцом требования были уточнены, просил взыскать с Самыкиной Е.С. сумму задолженности по кредитному договору 371307 рублей 28 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Самыкина Е.С. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. Согласно представленному заявлению просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования признала в части, не согласна с начисленными суммами задолженности.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в стандартной форме, которой является заявление на получение кредита ОАО «Восточный Экспресс Банк», и Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк». Данный договор считается заключенным путем принятия его условий другой стороной, то есть путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 25 января 2014 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») и Самыкиной Е.С. заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев, с открытием банковского специального счета № на сумму 200000 рублей под 30% годовых, с минимальной суммой для частичного досрочного гашения кредита 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей; с пеней, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50% годовых; со штрафом за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования, за фактическое образование просроченной задолженности: один раз - в размере 1000 рублей, два раза - в размере 1500 рублей, три раза и более - в размере 2000 рублей; с платой за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9 % минимум 250 рублей; с платой за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 1200 рублей (0,60%) в месяц от суммы кредита (л.д. 9-11).

Заочным решением Дмитриевского районного суда <адрес> от 10 апреля 2015 года названный кредитный договор в части присоединения к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный» и условия, связанного с возможностью увеличения процентной ставки по кредиту признан недействительным.

Во исполнение указанного договора ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») в соответствии с заявлениями Самыкиной Е.С. 25 января 2014 года перечислил денежные средства: в сумме 200000 рублей на счет Самыкиной Е.С. №, что подтверждается копией заявления заемщика на зачисление кредита, анкетой заявителя, выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с указанным кредитным договором Самыкина Е.С. взяла на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными платежами согласно графику платежей, 25 числа каждого календарного месяца (дата погашения), начиная с 25 февраля 2014 года не позднее даты погашения (25 числа) за исключением месяца выдачи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п.п. 1.1 п. 1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета производится ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе данные о кредите заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно п.п. 1.3. п.1 Типовых условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 13 февраля 2017 года (л.д. №), выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с п.п. 1.4.1 п. 1 Типовых условий, в случае если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

Согласно п.п. 1.4.2 п. 1 Типовых условий,в случае если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в разделе данные кредитования счета (ТБС) заявления клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по кредитному договору № от 25 января 2014 года, задолженность ответчика по состоянию на 13 февраля 2017 года составляет 371107 рублей 28 копеек, из которых: основной долг - 187076 рублей 61 копейка; начисленные проценты - 133830 рублей 67 копеек; неустойка начисленная на сумму просроченного основного долга - 50400 рублей.

При этом суд не может принять во внимание возражения ответчицы относительно начисленных сумм задолженности, поскольку она не предоставила своей расчет задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 6913 рублей 07 копеек.                        

Таким образом, с Самыкиной Е.С. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25 января 2014 года в размере 371107 рублей 28 копеек, судебные расходы в сумме 6913 рублей 07 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 371107 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6913 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                          ░.░. ░░░░░░