Решение от 22.06.2016 по делу № 33-4785/2016 от 24.05.2016

Дело N 33-4785/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 июня 2016 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе

председательствующего судьи Никитиной А.И.,

судей Малкова А.И., Трифоновой О.М.,

при секретаре Михалевой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Синицина *** на решение Промышленного районного суда г.Оренбурга от 01 апреля 2016 года по иску Синицина *** к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитных договоров, признании условий кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда и по встречному иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Синицину *** о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установила:

Синицин В.И. обратился в суд с исками к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными, указав, что между ним и АО «Альфа-Банк» (дата) и (дата) были заключены кредитные договора, по условиям которых банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить ему кредит. Он, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за пользование им проценты. (дата) он направил в АО «Альфа-Банк» заявление о расторжении договоров с указанием ряда причин. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В кредитных договорах не указана полная сумма, подлежащая выплате, и проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения кредитных договоров он не имел возможности внести изменения в их условия, в виду того, что договора являются типовыми, условия которых заранее определены ответчиком в стандартных формах, и он был лишен возможности повлиять на их содержание. Банк заключал договора заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. В этой связи считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Также не согласен с установленным банком порядком погашения задолженности по кредиту: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма кредита; в седьмую очередь – просроченная сумма за обслуживание счета кредитной Карты; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной Карты; в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь - сумма кредита. Указанные положения считает незаконными, поскольку они противоречат требованиям ст. 319 ГК Российской Федерации. Оспариваемые условия договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика, списываются в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь потом на погашение основной суммы долга по кредиту, считает недействительными. Своими действиями ответчик причинил ему моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее.

Просил суд расторгнуть кредитные договоры от (дата) и от (дата), признать условия договоров в части установления очередности погашения задолженности недействительными, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ***

АО «Альфа-Банк» обратилось к Синицину В.И. со встречным иском о взыскании денежных средств, указав, что (дата) между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере *** Проценты за пользование кредитом составили 67% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. Задолженность Синицина В.И. составляет ***, из которых: просроченный основной долг – ***; начисленные проценты – ***; штраф и неустойки – ***

АО «Альфа-Банк» просили суд взыскать с Синицина В.И. сумму задолженности по соглашению о кредитовании от (дата) в размере *** и расходы по оплате государственной пошлины - ***

Также АО «Альфа-Банк» обратилось к Синицину В.И. со встречным иском о взыскании задолженности по кредитному соглашению от (дата), указав, что (дата) между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании, по которому сумма кредита составила ***, проценты за пользование кредитом - 67% годовых. Синицин В.И. свои обязательства по возврату кредита не исполняет, задолженность составляет ***, из которых: просроченный основной долг – ***; проценты - ***; штрафы и неустойки - ***

АО «Альфа-Банк» просили суд взыскать с Синицина В.И. сумму задолженности по соглашению о кредитовании от (дата) в размере *** и расходы по оплате государственной пошлины - ***

Определением суда от (дата) указанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

В судебное заседание Синицин В.И. не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представил письменные возражения на встречные иски, в которых указал, что процентную ставку по кредитам и неустойку считает завышенной. Данные условия кредитных договоров считает кабальными, на основании чего просил отказать Банку в удовлетворении встречных исков.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В возражениях на исковые требования Синицина В.И. указали, что при заключении кредитных соглашений Синицин В.И. был ознакомлен и согласен с Общими условиями. На основании п.7.2 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей более 2-х раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о потребительском кредите. Соглашения о кредитовании были расторгнуты Банком в одностороннем порядке. (дата) Банк направил в адрес Синицина В.И. уведомление о расторжении Соглашений от (дата) и от (дата). Доводы истца по первоначальному иску о несоответствии установленной Банком очередности погашения требований положениям ст. 319 ГК РФ полагали несостоятельными. Нормы указанной статьи не имеют императивного характера и предусматривают возможность заключения договора на условиях, отличающихся от условий, обозначенных в ст. 319 ГК РФ, Синицин В.И. был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, в том числе с порядком погашения задолженности. Предусмотренный сторонами порядок погашения задолженности не ущемляет прав Синицина В.И. Требования о компенсации морального вреда считали необоснованными, поскольку заемщик не исполняет свои обязательства по кредитным соглашениям.

Решением Промышленного районного суда г.Оренбурга от 01 апреля 2016 года в удовлетворении исковых требований Синицина В.И. отказано.

Встречные исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены.

С Синицина В.И. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от (дата) в размере *** и расходы по оплате государственной пошлины – ***

С Синицина В.И. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от (дата) в размере *** и расходы по оплате государственной пошлины – ***

Синициным В.И. на решение суда подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, принять по делу новое решение об удовлетворении требований его иска, отказать АО «Альфа-Банк» в удовлетворении требований встречного иска в части взыскания штрафов и неустоек.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции Синицин В.И и представитель АО «Альфа-Банк» не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав доклад судьи Никитиной А.И., проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения, в соответствии со ст. 327.1 ГПК Российской Федерации, в пределах изложенных в жалобе доводов, судебная коллегия не находит оснований для изменения или отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, (дата) между ОАО «Альфа-Банк» и Синициным В.И. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Синицин В.И. получил кредит в размере *** на 24 месяца, под 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Из текста представленного кредитного предложения от (дата) следует, что Синицин В.И. понимает и соглашается с условиями, определенными кредитным соглашением.

Кредитное соглашение от (дата) заключено на основании Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», утвержденных Приказом от 19 февраля 2014 года. В соответствии с п.4.9 указанных Общих условий погашение задолженности по Соглашению о потребительском кредите производится в следующем порядке: в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь – пеня за просрочку уплаты начисленных процентов, в третью очередь – пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь – пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма основного долга; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета; в девятую очередь – начисленные проценты; в десятую очередь – основной долг.

Кроме этого, (дата) между Синициным В.И. и Банком было заключено соглашение о кредитовании №, по которому Синицину В.И. предоставлены денежные средства в сумме *** на срок 24 месяца, под 67% годовых.

Соглашение о кредитовании от (дата) заключено на основании Общих условий Договора потребительского кредита, утвержденных Приказом от 05 июня 2014 года. В пункте 4.9 Условий предусмотрено, что погашение задолженности по Договору потребительского кредита производится в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма основного долга; в третью очередь – неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту и уплате процентов; в четвертую очередь – начисленные проценты за текущий период платежей, предусмотренный Графиком платежей; в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей, предусмотренный Графиком платежей; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите. Очередность погашения задолженности, предусмотренная настоящим пунктом Общих условий кредитования, применяется в случае, когда сумма произведенного заемщиком платежа недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Получение денежных средств по указанным выше кредитным соглашениям Синициным В.И. не оспаривалось.

С 12 ноября 2014 года изменилось наименование ОАО «Альфа-Банк» на АО «Альфа-Банк».

Судом установлено, что Синицин В.И. свои обязательства по кредитному соглашению от (дата) не выполняет. С (дата) перестал производить оплату кредита и процентов за пользование им.

С (дата) соглашение о кредитовании от (дата) расторгнуто Банком в одностороннем порядке.

АО «Альфа-Банк» рассчитана задолженность Синицина В.И по соглашению о кредитовании от (дата), которая по состоянию на (дата) составила ***, из них: просроченный основной долг – ***, проценты – ***, неустойка за несвоевременную оплату процентов – ***, неустойка за несвоевременную оплату основного долга – ***, штраф – ***

Взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании от (дата) Синицин В.И. также не выполняет, его задолженность по состоянию на (дата) составила ***, из которой просроченный основной долг – ***, проценты – ***, неустойка за несвоевременную оплату процентов – ***, неустойка за несвоевременную оплату основного долга – ***

В связи с неисполнением заемщиком условий соглашения о кредитовании от (дата), оно с (дата) расторгнуто Банком в одностороннем порядке.

Синицин В.И., обращаясь в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении указанных выше кредитных договоров и признании их условий недействительными, ссылался на нарушение банком его прав при заключении кредитных соглашений от (дата) и от (дата) лишением возможности его повлиять на их условия и незаконность включения при этом условия о порядке погашения задолженности по кредитам.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии допустимых, достоверных и достаточных доказательств нарушения банком прав Синицина В.И., как потребителя, в связи с чем, правомерно отказал ему в иске.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что оспариваемые Синициным В.И. Общие условия от (дата) в части установления очередности погашения требований (п.4.9) права истца не ущемляют, поскольку такой порядок погашения задолженности по кредиту в отношении истца не применялся.

Указанный в Общих условиях, утвержденных банком от (дата), порядок погашения задолженности заемщика полностью соответствует положениям ст. 20 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а поэтому закону не противоречит.

Согласие заемщика с приведенными условиями соглашений о кредитовании от (дата) и от (дата) подтверждены подписями Синицина В.И. в Заявлении-Анкетах на получение кредитов.

Доводы иска и апелляционной жалобы Синицина В.И. о том, что на момент заключения соглашений о кредитовании он не имел возможности внести изменения в условия кредитных соглашений, поскольку договоры являются типовыми и их условия заранее были определены банком в стандартных формах, обоснованно не приняты во внимание судом, поскольку заемщиком не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договоры на иных условиях, и банком ему в этом было отказано. Обращение в суд с настоящим иском последовало лишь по истечении почти двух лет после заключения соглашений о кредитовании.

Материалы дела не содержат доказательств и тому, что заключение соглашений о кредитовании на содержащихся в них условиях являлось вынужденным, и, что Синицин В.И. был лишен возможности заключить аналогичные договоры с иными кредитными учреждениями на иных условиях.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что банк, пользуясь юридической неграмотностью Синицина В.И. и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним кредитные соглашения на заведомо не выгодных для него условиях, судебной коллегией во внимание не принимаются.

При изложенном, судебная коллегия применительно к доводам иска Синицина В.И. не усматривает нарушение положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем не находит оснований не согласиться с отказом суда в признании оспариваемых условий кредитных соглашений недействительными.

Поскольку нарушение прав Синицина В.И., как потребителя, в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции установлено не было, отсутствуют и основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор мож░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░ (░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ *** ░ *** ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ *** – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░