Решение от 11.04.2017 по делу № 2-105/2017 (2-6732/2016;) от 09.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года г. Краснодар

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи                                 Платоновой Э.Р.

при секретаре                          Ушачевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Савельеву Д. В., в лице законного представителя Савельевой Н. А. и Донцовой Зое П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд с иском к Савельеву Д. В., в лице законного представителя Савельевой Н. А. и Донцовой Зое Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ФИО3 являлся заемщиком Банка «ВБРР» (АО) по кредитному договору № от 30.04.2014. В соответствии с данным договором, ФИО3 взял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно свидетельству о смерти IV АГ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по его исполнению. Таким образом, Савельев Д. В., в лице законного представителя Савельевой Н. А. и Донцова З. П. как наследники ФИО3 становится должниками по кредитному договору. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору, ответчики не исполнили. В ходе рассмотрения дела истцом неоднократно уточнялись исковые требования, окончательно просит взыскать с ответчиков задолженность в следующем порядке: взыскать с Донцовой Зои П. задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2014 года в размере <данные изъяты>,78 коп., из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойки по просроченному основному долгу; а также проценты за пользование кредитом в размере 16,5 (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых, начиная с 10.03.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Взыскать с Савельева Д. В. задолженность наследодателя по Кредитному договору № от 30.04.2014 в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка по просроченному основному долгу, а также проценты за пользование кредитом в размере 16,5 (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых, начиная с 10.03.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Взыскать с Донцовой Зои П. и Савельева Д. В. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Федина В.А. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

    Ответчик Донцова З.М. и представитель ответчика Донцовой З.М. возражали против удовлетворения требований в части взыскания неустоек по кредиту и ходатайствовали об их снижении.

Представитель законного представителя ответчика Савельева Д.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» в лице Филиала Банка «ВБРР»(АО) в г. Краснодаре и ФИО3 30 апреля 2014 года был заключен Кредитный договор №.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 1.4. Кредитного договора установлена в размере 16,5 процентов годовых, со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

В соответствии с условиями пункта 1.2 Кредитного договора Заявитель предоставил Должнику кредит в размере <данные изъяты>

Датой окончания срока предоставленного Должнику кредита стороны определили 30 апреля 2019 года, что отражено в пункте 1.3 Кредитного договора.

Согласно пунктам 2.2. и 2.3. Кредитного договора Заявитель и Должник предусмотрели, что погашение выданного кредита производится Должником ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Должника, открытый у Заявителя. При этом, ежемесячный платеж включает суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период и части задолженности по возврату кредита.

Выдача кредита Должнику в соответствии с пунктом 2.1. Кредитного договора была произведена Заявителем 30 апреля 2014 года путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Должника №, открытый у Заявителя, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства Заявителя были исполнена надлежащим образом.

Согласно свидетельства о смерти IV АГ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По данным наследственного дела №, предоставленного нотариусом ФИО9, наследниками ФИО3 являются:

- Донцовой Зои Павловны 27. 08.1948 года рождения

- Савельев Д. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения

15 декабря 2015 года в адрес нотариуса ФИО9 направлено письмо о предоставлении Банку данных о наследниках ФИО3, принявших наследство, с указанием его размера, момента принятия ими наследства, а также уведомить их об имеющейся задолженности.

11 января 2016 года от нотариуса ФИО9 в адрес Банка «ВБРР» (АО) поступило письмо от 29.12.2015 исх. №1178 о том, что наследники Донцова З.П. и Савельев Д.В. уведомлены об имеющейся задолженности.

Решением Советского районного суда г. Краснодара от 17.12.2015 по гражданскому делу № установлено:

- признать за Донцовой З.П. в порядке наследования по закону после смерти ФИО3, умершего 20.12.2014г. право собственности на 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, площадью 326,6 кв.м. с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью 508 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: г. Краснодар, п. Пашковский, <адрес>

- признать за Савельевым Д.В. в порядке наследования по закону после смерти ФИО3, умершего 20.12.2014г. право собственности на 1/6 долю в праве собственности на жилой дом, площадью 326,6 кв.м., с кадастровым номером №:432 и земельный участок, площадью 508 кв.м., с кадастровым номером № расположенные по адресу: г. Краснодар, п. Пашковский, <адрес>

Истцом заявлены требования о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору досрочно в соответствии с перешедшими долями наследства.

Задолженность ФИО3 по Кредитному договору № от 30.04.2014 г. на дату смерти составляла <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> основного долга;

<данные изъяты> процентов.

Доля Донцовой З.П. по основному долга составляла 2/3, т.е<данные изъяты>. Аналогично по процентам долг составлял <данные изъяты>. Всего задолженность составляла <данные изъяты>.

Аналогичным образом задолженность Савельева Д.В. по основному долгу составляла <данные изъяты> по процентам. Всего задолженность Савельева составляла <данные изъяты>

За период с 20.12.2014 по 09.03.2017 включительно было начислено процентов на сумму <данные изъяты>

Доля Донцовой З.П. составила <данные изъяты>., а доля Савельева Д.В. составила <данные изъяты>.

По состоянию на 09.03.2017 Донцова З.П. погасила <данные изъяты> основного долга и <данные изъяты> процентов.

Таким образом, на текущий момент задолженность Донцовой З.П. составляет:

<данные изъяты>. по основному долгу;

<данные изъяты>. по процентам.

Задолженность Савельева Д.В. на текущий момент составляет:

<данные изъяты> по основному долгу;

<данные изъяты>. по процентам;

Помимо процентов также была начислена неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> на основной долг.

Доля Донцовой З.П. по неустойкам на просроченные проценты пропорциональна сумме задолженности по процентам и составляет <данные изъяты> или 8%. Таким образом доля Донцовой З.П. по неустойкам на просроченные проценты составляет <данные изъяты>. Доля по неустойкам на основной долг составляет <данные изъяты>.

Доля Савельева Д.В. по неустойкам составляет <данные изъяты>

Согласно расчету истца на 09.03.2017 задолженность Донцовой Зои П. по кредитному договору № от 30 апреля 2014 года составляет <данные изъяты>,78 коп., из которых:

- <данные изъяты> – сумма основного долга;

- <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – неустойка по процентам за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – неустойки по просроченному основному долгу;

- проценты за пользование кредитом в размере 16,5 (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых, начиная с 10.03.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Задолженность Савельева Д. В. по Кредитному договору № от 30.04.2014 по состоянию на 09.03.2017 составляет <данные изъяты>., из которых:

- <данные изъяты> – сумма основного долга;

- <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – неустойка по процентам за пользование кредитом;

- <данные изъяты> – неустойка по просроченному основному долгу.

- проценты за пользование кредитом в размере 16,5 (Шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых, начиная с 10.03.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

А также расходы по уплате государственной пошлины в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1,3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, требование Истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых, начиная с 10.03.2017 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору являются обоснованными, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению. Проценты за пользование кредитом в размере 16,5 процентов годовых подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Поскольку размер задолженности по основному долгу по кредиту составляет <данные изъяты>, эту сумму и необходимо определить как исходную для расчета процентов.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. п. 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ч. 1 ст. 1174 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Указанные действия должны быть совершены, как предусмотрено ст. 1154 ГК РФ, в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Согласно решения Советского районного суда г. Краснодара от 26.02.2014г. ФИО3 принадлежали ? доли имущества жилого дома, площадью 326,6 кв.м. с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью 508 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: г. Краснодар, п. Пашковский, <адрес>

После смерти ФИО3 наследство приняли Донцова З. П., Савельев Д. В. в лице законного представителя Савельевой Н. А.. Данный факт ответчиками не оспаривается.

Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами для разрешения данного спора являются установлены.

Поскольку стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору у суда имеются все основания для удовлетворения требований Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» Савельеву Д.В., Донцовой З.П.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, в соответствии с перешедшими долями наследства.

В соответствии с условиями п. 4.2. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и процентов, Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере 0,2 % от невозвращенной суммы за каждый день просрочки.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом представлен расчет суммы неустойки Донцовой З.П., согласно которому: неустойка по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты>; неустойка по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты>;

Истцом представлен расчет суммы неустойки Савельева Д.В., согласно которому: неустойка по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты>; неустойка по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты>;

Вместе с тем, суд не считает возможным согласиться с размером штрафных санкций, так как требование истца о взыскании с ответчиков пени по ставке 0,2% в день от суммы просроченного кредита и процентов по нему являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает, что проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 16,5% годовых, в то время как штрафные санкции составляют 73 % годовых (0.2% * 365), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также учетную ставку банковского процента.

Учитывая указанные обстоятельства, а также поступившие ходатайства о снижении размера неустойки, суд полагает возможным снизить неустойку до <данные изъяты>, каждому из ответчиков.

Соответственно, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы: государственная пошлина в размере <данные изъяты>

уководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2014 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2014 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░:

- 184 376, 03 – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 45 402,86 – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 500 – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 500 – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,5 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░.░░.░░░░/░░-░░-14 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 91 727 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 76 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 86 937, 77 – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 3 789,99 – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 500 – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 500 – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,5 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░