Решение по делу № 2-1299/2017 (2-9213/2016;) от 28.12.2016

Дело №2-1299/2017

Строка стат. отчета 2.176

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» марта 2017 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Спицына Ю.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Прилепиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Легкие деньги 24» к С.С.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Легкие деньги 24» обратилось в суд с иском к С.С.А. о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Санниковой С.А. 28.09.2014 г. был предоставлен потребительский займ на сумму 7 000 руб. со сроком пользования до 15.10.2014 г., процентная ставка за пользование кредитом 730 % годовых.

В нарушение Условий договора и законодательства Российской Федерации ответчик свои обязательства по погашению задолженности по потребительскому займу в полном объеме не исполнил.

Учитывая изложенное, истец с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 7 000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.09.2014 г. по 20.10.2016 г. в размере 105 280 руб., пеню за неисполнение своих обязанностей по договору займа с 16.10.2014 г. по 23.01.2015 г. в размере 379 руб. 72 коп., пеню за неисполнение своих обязанностей по договору займа в период с 24.01.2015 г. по 20.10.2016 г. в размере 4 438 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду сообщено не было. Представлена телефонограмма от представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела 28.09.2014 г. между ООО «Легкие деньги 24» (Заимодавец) и Санниковой С.А. (Заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма №, согласно которому сумма микрозайма составила 7 000 рублей с процентной ставкой по договору 2% в день (730% годовых), срок возврата суммы займа вместе с начисленными процентами на указанную сумму 15.10.2014 г. (л.д. 7).

Согласно п. 6, 7 договора микрозайма по истечении срока, на который выдан заем, т.е. не позднее 15.10.2014 г., заемщик должен полностью вернуть полученную сумму займа вместе с начисленными процентами.

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания образовавшейся задолженности.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Кроме того, Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Доказательств, что полная стоимость потребительского займа (730% годовых) превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), ответчиком не представлено.

В силу ч. 2 ст. 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу – 01 июля 2014 года.

Таким образом, к возникшим между сторонами спорным взаимоотношениям в силу специфики их субъектного состава, целевого использования заемных средств и даты заключения договора займа (28.09.2014 г.) подлежат применению нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

На основании п.п.1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного в применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Договор микрозайма № от 28.09.2014 г. в установленном законом порядке не признан недействительным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с учетом требований условий договора займа от 28.09.2014 года, ст.ст.809, 810 ГК РФ, ст.ст. 309, 310 ГК РФ, предусматривающих надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере 7000 рублей; а также проценты за пользование займом за период с 28.09.2014 г. по 20.10.2016 г. в размере 105 280 руб. (7000 х 2% х 752 дней = 105 280 руб.).

В силу п. 21 ст. 5 данного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Установленный пунктом 12 договора потребительского микрозайма размер неустойки (в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до 99 дня просрочки. Кредитор вправе взыскать данные пени не ранее 15-го дня просрочки; в случае нарушения срока возврата займа более 90-ти дней, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 100-го дня просрочки и до момента фактического возврата займа), соответствует императивному правилу пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, пеня за неисполнение обязательств по договору займа за период с 16.10.2014 г. по 23.01.2015 г. составляет 379 руб. 72 коп. (7000 х 20% : 365 х 99 дней = 379 руб. 72 коп.); пеня за неисполнение своих обязанностей по договору займа в период с 24.01.2015 г. по 20.10.2016 г. составляет 4 438 руб. (7000 х 0,1 % х 634 дней = 4 438 руб).

Кроме того, согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 400 руб. (л.д. 4), а также доплаченную при уточнении исковых требований государственную пошлину в размере 3 141 руб. 95 коп. (л.д.34), а всего 3 541 руб. 95 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с С.С.А. в пользу ООО «Легкие деньги 24» сумму долга в размере 7 000 руб., проценты за пользование займом за период с 28.09.2014 г. по 20.10.2016 г. в размере 105 280 руб., пеню за неисполнение своих обязанностей по договору займа с 16.10.2014 г. по 23.01.2015 г. в размере 379 руб. 72 коп., пеню за неисполнение своих обязанностей по договору займа в период с 24.01.2015 г. по 20.10.2016 г. в размере 4 438 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 541 руб. 95 коп., а всего 120 639 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Воронежа.

Судья Ю. А. Спицын