Решение по делу № 2-35/2019 (2-4426/2018;) ~ М-4308/2018 от 27.07.2018

Дело №2-235/22-2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года Г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Муромской С.В.,

с участием представителя истца Епифанова Александра Геннадьевича

представителя ответчика Саакян А.Л. – Семенихина А.В.

при секретаре Першиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к Саакян Артуру Лаврентьевичу, Русановой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ответчикам Саакян А.Л., Русановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ (Кредитор) и Саакяном А.Л. (Заемщик) был заключен договор № о оставлении кредита. По условиям Кредитного договора кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности платности в размере 4 190 000 рублей на срок 120 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за использование по ставке 17,5 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования - 20 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет Саакян А.Л. сумму кредита в размере 4 190 000 рублей. В соответствии с п. 3.1 - 3.5 Кредитного договора Заемщик обязан погашать Основной долг уплачивать Проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных ежей в виде равных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле (кроме первого и последнего платежа). Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату Основного долга и уплате Процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 4 189 869,93 рублей, проценты за пользование кредитом -856 421,14 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисл неустойка составляет 129 399,58 рублей. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 175 690,65 рублей. До настоящего времени указанная задолженность не погашена. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору было предоставлено поручительство Русановой Н.А. согласно Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчиками и ПАО Банк ЗЕНИТ был заключен Договор об ипотеке №, в соответствии с которым Банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: объект незавершенного строительства с хозяйственными строениями, назначение: дом. Площадь: общая площадь застройки 199,5 кв.м, степень готовности объекта Инвентарный №, Литер А, Г, Г1. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) № (Предмет ипотеки 1); Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства. Площадь: 1500 кв.м, Адрес (местонахождение): <адрес> Кадастровый (или условный) № (Предмет ипотеки 2). Просит взыскать с ответчиков задолженность кредитному Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5175690,65 рублей, включая 4189968,93 рублей - сумма кредита, 856 421,14 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 129 399,58 рублей - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 34078 рублей, а всего взыскать 5 209 768,65 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: Объект незавершенного строительства с хозяйственными строениями, назначение: жилой дом. Площадь: общая площадь застройки 199,5 кв.м, степень готовности объекта 84%. Инвентарный №, Литер А, Г, Г1. Адрес (местоположение): <адрес> Кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену в размере 15 467 267 рублей; земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства. Площадь: 1500 кв.м, Адрес (местонахождение):. <адрес> Кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1265833 рублей; определить способом реализации заложенного имущества публичные торги; денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Саакяна Артура Лаврентовича по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В процессе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиков задолженность кредитному Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5804917 руб. 85 коп., включая 4189968,93 рублей - сумма кредита, 1300579 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 314467 руб. 93 коп. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче данного искового заявления в размере 34078 рублей, а всего взыскать 5838995 руб. 85 коп.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый (или условный) №, инвентарный №, Литер А, Г, Г1, установив начальную продажную цену в размере 19201924 руб. 80 коп.; земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадью 1500 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1032624 руб.; определить способом реализации заложенного имущества публичные торги; денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Саакяна Артура Лаврентовича по Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Епифанцев А.Г. уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Саакян А.Л., Русанова Н.А. в судебное заседание не явились, о дне слушании дела извещены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика Семенихин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить размер взыскиваемой неустойки.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ (Кредитор) и Саакян А.Л. (Заемщик) был заключен договор № о предоставлении кредита.

По условиям Кредитного договора кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности платности в размере 4190000 рублей на срок 120 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за использование по ставке 17,5 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования - 20 % годовых.

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет Саакян А.Л. сумму кредита в размере 4190000 рублей.

В соответствии с п. 3.1 - 3.5 Кредитного договора Заемщик обязан погашать Основной долг уплачивать Проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных ежей в виде равных аннуитетных платежей, рассчитанных по формуле (кроме первого и днего платежа).

Ответчик Саакян А.Л. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 5804917 руб. 85 коп., включая 4189968,93 рублей - сумма кредита, 1300579 руб. 99 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 314467 руб. 93 коп. – неустойка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, право суда снизить неустойку по собственной инициативе, если хотя бы одним из должников является гражданин, учитывая наличие явной несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы неустойки.

В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору истцом заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Русановой Н.А., которая несет солидарную ответственность с должником по кредитному договору.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

По условиям вышеуказанного Договора поручительства (пункты 1,3) Поручитель обязан отвечать солидарно за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, а также начисленных в связи с просрочкой возврата кредита и/или оплаты процентов, возмещение суд издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением/ненадле исполнением Заемщиком своих обязательств.

Истец требует исполнения от всех должников совместно.

Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками (Залогодатели) и ПАО Банк ЗЕНИТ (Залогодержатель) был заключен Договор об ипотеке №, в соответствии с которым Банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: жилой дом инвентарный №, Литер А, Г, Г1, по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) № (Предмет ипотеки 1) и земельный участок - категория земель: Земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, площадью 1500 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № (Предмет ипотеки 2).

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 24002406 рублей, земельного участка 1290780 рублей.

Экспертное заключение ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» выполнено в соответствии с положениями ст. 86, ГПК РФ, судебная экспертиза проведена в порядке, установленном ст. 84 ГПК РФ; суд считает возможным принять результаты экспертного заключения для оценки рыночной стоимости заложенного имущества и не усматривает в данном случае оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, поскольку экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что заключение судебной экспертизы отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в ее правильности отсутствуют.

В соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость жилого дома и земельного участка определяется судом в размере 80% рыночной стоимости, определенной в экспертном заключении об оценке и определением способа реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов в размере 19201 924 руб. 80 коп и 1032 624 руб. соответственно.

Суд приходит к выводу, что в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, начисленная истцом неустойка в сумме 314467 руб. 93 коп. явно несоразмерна задолженности и подлежит снижению до 150000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34078 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 5640 548 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░░░ 4189 968,93 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░, 1300 579 ░░░. 99 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 150000 ░░░░░░. - ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34078 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 5674 626 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░:

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░, ░, ░1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 19201924 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 80 ░░░.;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1500 ░░.░. ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1032624 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░