Решение по делу № 2-472/2013 (2-4122/2012;) от 29.11.2012

Дело № 2-472/13    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2012 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Чижовкиной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице операционного офиса «Октябрьский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Никулину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице операционного офиса «Октябрьский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Никулину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 08.11.2011 в размере ... руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – ... руб., задолженность по уплате процентов в размере ... руб., просроченная ежемесячная плата за страхование в размере ... руб. пени за несвоевременную уплаты за страхование в размере ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита в сумме ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2011, кузов № №, цвет черный, шасси № - отсутствует. Определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены установленной на основании заключения по результатам определения индикативной стоимости в размере ... руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.11.2011 между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Никулиным Д.В. был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, согласно которому ответчику путем перечисления на текущий счет № № были выданы денежные средства в сумме ... руб. на приобретение транспортного средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. На основании п. 2.7 Условий кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия банковского счета и договора залога. В соответствии с п. 2.1 кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета, о чем банк сообщает заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, указанного в анкете заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика. В соответствии с разделом 2 заявления банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере ... руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых, со сроком возврата 08.11.2016 включительно, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Представленные денежные средства были использованы ответчиком на приобретение транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № 4 от 08.11.2011. В соответствии с п. 7.1 Условий исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства на период действия договора. На основании п. 7.9 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право удовлетворить свои требования из стоимости транспортного средства в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. 13 сентября 2012 истец направил заемщику уведомление с требованием погасить кредит, уплатить проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Никулин Д.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно абз. 1 ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 и 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (часть 2).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г.).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно пред другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 08.11.2011 между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Никулиным Д.В. был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета № №, согласно которому ответчику путем перечисления на текущий счет № № были выданы денежные средства в сумме ... на приобретение транспортного средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.42). В соответствии с разделом 2 заявления, кредит предоставлен заемщику с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых, со сроком возврата 08.11.2016 года включительно, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.13 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам, договор состоит из заявления и настоящих условий. На основании п. 2.7 Условий кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора банковского счета и договора залога.

В соответствии с п. 2.1 кредитный договор заключен путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета, о чем банк сообщает заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика.

Представленные денежные средства были использованы ответчиком на приобретение транспортного средства марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2011, кузов № №, цвет черный, шасси № - отсутствует, по договору купли-продажи транспортного средства № 4 от 08.11.2011 (л.д. 15).

В соответствии с п.п.4.3, 5.1.1 условий проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с разделом 2 договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает 0,5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

При заключении кредитного договора заемщик изъявил желание быть застрахованным по программе страхования (страхование жизни и трудоспособности) заемщика с ежемесячной платой за страхование 0,15% от суммы предоставленного кредита, плата взимается в дату уплаты ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 9.1 Условий при желании заемщика быть застрахованным по программе страхования заемщик выплачивает стоимость участия в программе страхования, состоящую из двух составляющих: компенсация страховой премии, оплаченной банком; плата за страхование. На основании п. 9.2 уплата компенсации страховой премии, оплаченной банком, осуществляется единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа. Плата за страхование уплачивается заемщиком ежемесячно в даты платежа, указанные в заявлении и графике платежей.

Требования истца о взыскании с ответчика просроченной ежемесячной платы за страхование в сумме ... руб. и пени за несвоевременную уплату платы за страхование в сумме ... руб. суд считает необоснованными.

Как следует из условий заявления (л.д. 9), страховщиком является не истец, а ОСАО «...», которое и вправе претендовать на получение от ответчика денежных средств в счет оплаты услуг по страхованию. Истец не является получателем этих средств, также и не является стороной в этих обязательствах, доказательств того, что он рассчитался со страховщиком за эти выплаты, истец суду не представил, что не мешает в будущем заявить иск о взыскании убытков, если таковые имелись. Учитывая, что истец не является стороной в обязательствах, предметом которых является страхование жизни и трудоспособности, истец также не вправе требовать выплаты ему неустойки за ненадлежащее исполнение этих обязательств, поскольку о применении мер ответственности в данном случае может просить только сторона обязательств, т.е. ОСАО «...», которое с таким иском не обращалось.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и при этом обстоятельства по расторжению договора не предусматривает.

Согласно п. 5.3.1 условий банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов начисленных процентов за пользование кредитом, пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом, суммы пени, в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных условиями, в том числе в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа.

13.09.2012 истец направил заемщику уведомление с требованием погасить кредит, уплатить проценты по нему и сумму пени (л.д. 30). Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредиту (основному долгу) – ... руб., задолженность по уплате процентов – ... руб., просроченная ежемесячная плата за страхование – ... руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование – ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита – ... руб. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с п. 7.1 Условий исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечиваются залогом транспортного средства на период действия кредитного договора. Оценочная стоимость транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи транспортного средства, заключенном между заемщиком и продавцом составляет ... руб. На основании заключения по результатам определения индикативной стоимости среднерыночная стоимость автомобиля на 23.11.2012 года составляет ... руб.

Принимая во внимание, что заемщиком допущено нарушение взятых на себя договором обязательств, Никулин Д.В. не произвел погашение суммы задолженности, истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по договору займа.

При таких обстоятельствах суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, с Никулина Д.В. подлежит взысканию задолженность в размере ... руб.

Ответчиком какой-либо иной расчет не представлен, представленный истцом расчет задолженности не опровергнут, стороны должны выполнять взятые на себя по данному договору обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.4 условий заявления залогодатель закладывает залогодержателю автомашину марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2011, кузов № №, цвет черный, шасси № - отсутствует, ПТС серия № УО номер № от 13.09.2011. В договоре залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон определена в ... руб.

Ввиду нарушения обязательств по кредитному договору, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Как разъяснено в пункте 6 Информационного письма Высшего Арбитражного суда Российской Федерации 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Истцом в ходе рассмотрения настоящего спора, представлены сведения об иной стоимости заложенного имущества, а именно по информации главного специалиста отдела по работе с залогами ОО «Октябрьский» филиала «...» г. Перми от 23.11.2012, установлено, что рыночная стоимость автомашины марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2011, кузов № №, цвет черный, шасси № - отсутствует, на 23.11.2012 года составляет ...- ... рублей.

Учитывая, что сторонами в ходе рассмотрения дела, определенная в заявлении № № от 08.11.2011, оценочная стоимость транспортного средства в размере ... руб. оспорена, представлены доказательства того, что стоимость имущества, являвшегося предметом залога, изменилась по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами при заключении кредитного договора, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб.

Оснований для отказа ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено, так как нарушение заемщиком своих обязательств, крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Никулина Д.В. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице операционного офиса «Октябрьский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № № от 08.11.2011 в размере ... руб., задолженность по уплате процентов – ... руб., пени – ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Обратить взыскание на транспортное средство: марки ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2011, кузов № №, цвет черный, шасси № - отсутствует, ПТС серия № УО номер № от 13.09.2011, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., в остальной части исковых требований – отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья –           О.М. Пименова