Решение по делу № 2-759/2015 от 19.08.2015

Дело № 2 – 759/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2015 г.                                                          г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области

в составе:

председательствующего судьи Цветковой Л.Р.

при секретаре Шеламовой И.Н.

с участием представителя истца Галай Ю.А.

ответчика Ванифатовой Р.П

рассмотрев в    открытом судебном заседании 11 ноября 2015г. гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала к Ванифатовой Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала обратилось в суд с иском к Ванифатовой Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска представитель истцв пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Ванифатовой Р.П. был заключен кредитный договор Соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Ванифатовой Р.П. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно производиться в соответствии с утврежденным сторонами графиком платежей. Банком свои обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме. В настоящее время Ванифатова Р.П. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет. График платежей не исполняется. Банком направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и начисленных в соответствии с условиями заключенного договора пени за нарушение сроков исполнения обязательств. Должнику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ вернуть в банк всю задолженность по кредиту и оплатить обусловленные договором проценты и пени. В установленный истцом срок ответчик задолженность не погасила. В связи с этим истец просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 73 копейки, в том числе:

- основной долг <данные изъяты> рубля 37 копейки,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 23 копейки;

-пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля 27 копеек, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 16,75% годовых, поделенная на количество календарных дней в году;

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 86 копеек, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ рассчитанные по формуле: сумме неоплаченных процентов, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на <данные изъяты>% годовых, поделенная на количество календарных дней в году, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик Ванифатова Р.П. исковые требования признала и пояснила, что она много лет плодотворно сотрудничала с ОАО «Россельхозбанк», зарекомендовала себя как ответственный и добросовестный клиент. В 2013 году в связи с сложившейся тяжелой жизненной ситуацией она не смогла в полной мере исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору. Она неоднократно обращалась в банк для разрешения сложившейся ситуации, предлагала различные варианты решения проблемы, но банк на сотрудничество не шел. В настоящее время она также не уклоняется от исполнения своих обязательств по договору, но оплатить всю сумму долга разовым платежом она не имеет возможности, поскольку последствия сложившейся тяжелой жизненной ситуации она испытывает до настоящего времени. Она предлагает банку заключить мировое соглашение с условием погашения образовавшейся задолженности в течение трех лет.

Представитель истца пояснила, что она не уполномочена обсуждать с ответчиком условия мирового соглашения, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик может обратиться со своими предложениями в кредитный комитет банка, и при положительном решении мировое соглашение может быть заключено на стадии исполнительного производства.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «Россельхозбанк» и Ванифатова Р.П. заключили кредитный договор Соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил Ванифатовой Р.П. кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых (л.д. 192 т.1).

Стороны согласовали график погашения кредита (л.д. 193 т.1). Ванифатова Р.П. согласилась с правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 194-197 т.1).

Истец выполнил свои обязательства по договору. Ванифатовой Р.П. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 202 т.1).

Ванифатова Р.П. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Ванифатовой Р.П. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 208-213 т.1) направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту с установлением сроков исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Требование истца до настоящего времени не исполнено, истец получил право на обращение с иском в суд.

Кроедитным договором предусмотрена ответственность за нарушение условий договора.

К требованиям, вытекающим из кредитного договора, в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются правила, установленные для договора займа.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ( далее правила) установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в сроки, установленные договором (л.д. 195 на обороте т.1).

В соответствии с пунктом 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Требования истца Ванифатова Р.П. не исполнила. Следовательно, сумма кредита с процентами и установленными договором мерами ответственности за несвоевременное исполнение принятых на себя обязательств в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть возвращена истцу. Таким образом, требования банка о возврате суммы кредита с причитающимися к уплате процентами и установленными договором мерами финансовой ответственности являются законными и обоснованными.

Нарушение должником обязательств, установленных кредитным договором, подтверждается расчетом задолженности (л.д. 189 т.1) мемориальными ордерами, подтверждающими образование задолженности по основному долгу и уплате процентов (л.д. 204-206 т.1), историей операций по кредитному договору, в соответствии с которой последний платеж по договору произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставленными документами подтверждается, что задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> рублей 23 копейки, пени за неуплату основного долга составляют <данные изъяты> рубля 27 копеек, пени за неуплату процентов составляют <данные изъяты> рублей 86 копеек (л.д. 189 т.1).

Начисление пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрены пунктами 6.2-6.6 Правил.

Истцом заявлено требование о взыскании пени за неуплату основного долга и пени за неуплату процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения обязательства по формуле, приведенной в исковом заявлении.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате за весь период пользования кредитом по день фактической уплаты этих средств кредитору, они не могут быть уменьшены в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты (неустойка, пени) за несвоевременное исполнение условий кредитного договора являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные санкции взыскиваются в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах или в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Установленные договором пени могут быть уменьшены на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взыскание пени за неуплату основного долга и пени за неуплату процентов на будущее время, учитывая невозможность на день рассмотрения установить реальный размер ответственности одлжника перед кредитором, делает затруднительным применение правил статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания пени за неуплату основного долга и пени за неуплату процентов на будущее время. Это не ущемляет права кредитора, поскольку не лишает его права впоследствии обратиться в суд с иском о взыскании процентов за период после вынесения судом решения до дня фактического исполнения обязательства.

Следовательно, требования истца о взыскании предусмотренных правилами пени на будущее время удовлетворению не подлежат.

В качестве обеспечения исполнения договора принято поручительство ФИО1, что подтверждается пунктом 8 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 192 т.1) и договором поручительства (л.д. 198-200 т.1). В соответствии с пунктом 21 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Требования ОАО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу ФИО1 выделены в отдельное производство.

В соответствии со статьей 233 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, на получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, истец имеет право требовать взыскания долга с Ванифатовой Р.П. и это не лишает его права на предъявление требований к наследственному имуществу поручителя ФИО1

Истцом заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 30 копеек. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина входит в состав судебных расходов. Поэтому ходатайство истца подлежит удовлетворению.

Название истца открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») в настоящее время приведено в соответствии с действующим законодательством и на момент рассмотрения дела имеет наименование Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк удовлетворить частично».

Взыскать с Ванифатовой Р.П. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала задолженность по кредитному договору соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей 73 копейки в том числе <данные изъяты> рубля 37 копеек основной долг, <данные изъяты> рублей 23 копейки проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), <данные изъяты> рубля 27 копеек пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), <данные изъяты> рублей 86 копеек пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с Ванифатовой Р.П. пени за неуплату основного долга и пени за неуплату процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на будущее время по формуле, предложенной АО «Россельхозбанк» отказать.

Взыскать с Ванифатовой Р.П. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице ивановского регионального филиала компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                    /                /

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2015 года.