Решение по делу № 2-288/2017 (2-7945/2016;) от 10.11.2016

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., с участием представителя истца ФИО3, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1704 122 руб. 54 коп., в том числе, задолженности по кредиту – 1644 596 руб. 93 коп., задолженности по процентам за кредит – 57 871 руб. 13 коп., задолженности по неустойке – 1 654 руб. 48 коп, обращении взыскания на объект недвижимости: однокомнатную квартиру общей площадью 40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ.13, принадлежащую на праве требования ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1258 400 руб. 00 коп., расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценки в размере 1 122 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22720 руб. 61 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым Заемщик получил кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме 1676 160 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,9 % годовых, на цели приобретения объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 1676 160 руб. 00 коп. Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ По договору уступки права требования (цессии) № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ по договору № ****** долевого участия в строительстве от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком был приобретен объект недвижимости (квартира), расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ.13. Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, что подтверждается копией договора с отметкой о государственной регистрации договора. Одновременно с регистрацией договора купли-продажи Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона (рег. № ******). Залогодержателем по данному залогу является Банк. Согласно отчету № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Эксперт-Ком», об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры общей площадью 40 кв.м., принадлежащей на праве требования по договору уступки права требования ФИО1 и расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ.13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки составляет 1573 000 руб. 00 коп. В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1258 400 руб. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет: 1704 122 руб. 54 коп., в том числе задолженность по неустойке – 1 654 руб. 48 коп., задолженность по процентам за кредит – 57 871 руб. 13 коп., задолженность по кредиту – 1644 596 руб. 93 коп. ПАО «Сбербанк России» были оплачены работы по проведению оценки рыночной стоимости однокомнатной квартиры общей площадью ****** кв.м., принадлежащей на праве требования по договору уступки права требования ФИО1 и расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1122,12 руб., что подтверждается актом оказанных услуг, счетом на оплату и платежным поручением. Как следует из расчета задолженности, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по условиям Кредитного договора обязательства. Также в процессе погашения кредита ответчик допускал неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у него образовалась задолженности. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден. Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика были отправлены требования о возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки. Ответа на требование о возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки не поступило.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3 на иске настаивал, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представил, об отложении судебного заседания не просил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, застройщика ООО «ТЭН» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, ходатайств об отложении слушания по делу, возражений по иску не представил.

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор обязался предоставить, а Заемщик обязался возвратить Кредит «Приобретение строящегося жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях:

Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: 1676 160 руб. 00 коп. (п. 1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок возврата кредита – по истечении 180 месяцев с даты его фактического предоставления Кредита (п. 2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентная ставка : 11,9 % годовых (п. 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора (п. 8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (п. 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ПАО «Сбербанк России» обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1676 160 руб. 00 коп.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1704 122 руб. 54 коп., в том числе задолженность по неустойке – 1 654 руб. 48 коп., задолженность по процентам за кредит – 57 871 руб. 13 коп., задолженность по основному долгу – 1644 596 руб. 93 коп.

В свою очередь, ответчик расчет не оспорил, иной расчет задолженности суду не представил (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1, контррасчет суммы задолженности суду не представлены, требования истца не оспорены, (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд находит требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1704 122 руб. 54 коп., в том числе основной долг в размере 1644 596 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом в размере 57 871 руб. 13 коп., неустойка в размере 1 654 руб. 48 коп.

Кроме того, истец просил расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ПАО «Сбербанк России» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором истец просит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ произвести досрочный возврат задолженности, в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. На требование истца, ответчик не ответил, задолженность не погасил.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, на требование истца ответчик задолженность не погасил, суд считает нарушения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ существенными, в связи с чем возможным расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору до выдачи Кредита: объект недвижимости в залог Квартира, находящийся по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ№ ****** залогодателя ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Как следует из материалов дела, истцом были направлены ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ответчик надлежащим образом извещен о предъявлении к нему требований по оплате задолженности.

Как видно из представленных истцом документов, заемщик допустил просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

Согласно п. 1.1 договора уступки права требования (цессии) № ДД.ММ.ГГГГ по договору № ****** долевого участия в строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «ТЭН» (Застройщик), ООО «Митра» (Дольщик-1), ФИО1 (Дольщик-2), Дольщик-1 уступает Дольщику-2 часть имущественных прав, принадлежащих Дольщику-1 как участнику долевого строительства по Договору № ****** долевого участия в строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Застройщиком и участником долевого строительства – Дольщиком-1, заключающихся в праве требования от Застройщика передачи в собственность 1-комнатную квартиру, общей площадью ****** кв.м., под условным номером № ДД.ММ.ГГГГ в двухсекционном многоэтажном жилом доме, строительство которого ведется Застройщиком на земельном участке по адресу: <адрес>, в районе пересечения автомобильной дороги <адрес> – аэропорт ****** и проектируемой <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, площадью 66947 кв.м., кадастровый № ******, а Дольщик-2 обязуется принять указанное право требования и уплатить за него цену в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с отчетом № ****** экспертно-аналитического центра ООО «Эксперт-Ком», об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры общей площадью ****** кв.м., принадлежащей на праве требования по договору уступки права требования ФИО1, и расположенной по адресу: <адрес>, в районе пересечения автомобильной дороги <адрес> – аэропорт ****** и проектируемой <адрес> ****** под условным номером № ДД.ММ.ГГГГ, итоговая величина рыночной стоимости составляет 1573 000 руб. 00 коп.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, по расчету истца начальная продажная стоимость заложенного имущества составила 1258 400 руб. 00 коп.

Поскольку возражений относительно размера рыночной стоимости недвижимого имущества от ответчика не поступило, заключение ответчиком не оспорено, о наличии иных сведений об оценке суду не заявлено, с ходатайством о проведении оценки недвижимого имущества ответчик в суд не обращался (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просил возместить ему стоимость услуг оценки в размере 1 122 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 720 руб. 61 коп.

В подтверждение оплаты стоимости услуг оценки истец представил платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 122 руб. 12 коп.

Государственная пошлина оплачена истцом по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 720 руб. 61 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценки в размере 1 122 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 22 720 руб. 61 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1704 122 руб. 54 коп., в том числе основной долг в размере 1644 596 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом в размере 57 871 руб. 13 коп., неустойку в размере 1 654 руб. 48 коп.

Расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 23 842 руб. 73 коп., в том числе расходы по оплате услуг оценки в размере 1 122 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 720 руб. 61 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- объект недвижимости в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ****** кв. ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** ****** кв. ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1258 400 руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, № ****** № ******, кв. ДД.ММ.ГГГГ, - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Бабкина