Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2021 от 25.08.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>.

Кинель-Черкасский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи: Ананьевой Е.В.,
при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ООО СК «<данные изъяты>» и ОАО «<данные изъяты>», о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «<данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «<данные изъяты> было преобразовано в ОАО ИКБ «<данные изъяты>». ОАО ИКБ <данные изъяты>» является правопреемником ООО ИКБ «<данные изъяты>» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО1, умершей(го) ДД.ММ.ГГГГ Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с наследника(ов) ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, признать имущество выморочным и привлечь в ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство управлению государственным имуществом.

ДД.ММ.ГГГГ определением Кинель – Черкасского районного суда <адрес> в качестве соответчика к участию в деле привлечена ФИО3, в качестве третьих лиц без самостоятельных требований привлечено ООО СК «<данные изъяты>» и ОАО «<данные изъяты>».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть в отсутствие представителя.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается справкой Отдела ЗАГС муниципального района Кинель-Черкасский управления ЗАГС <адрес>.

В судебное заседание ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, что подтверждается распиской данной суду ДД.ММ.ГГГГ., причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Третье лицо ООО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Третье лицо ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве указал, что между ПАО «<данные изъяты>» и АО «<данные изъяты>» заключен Коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Коллективный договор страхования). В силу Коллективного договора страхования АО <данные изъяты>» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а ФИО1 -застрахованным лицом. Согласно п. 1.4 коллективного договора страхования, о перечне Застрахованных лиц и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее <данные изъяты> рабочих дней каждого месяца.

Согласно реестру застрахованных, находящийся в страховой компании, который поступает от Банка, ФИО1 была подключена к программе страхования № пакет рисков 3. АО «<данные изъяты>» с ФИО1 договор страхования не заключало. Страховая премия за страхование ФИО1 была перечислена ПАО «Совкомбанк» в рамках коллективного договора в АО «АльфаСтрахование» в размере <данные изъяты>., иных денежных средств АО «АльфаСтрахование» не получало. Согласно условиям коллективного договора Выгодоприобретателем в рамках выбранной программы страхования является само застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники. Отношения сторон при наступлении страхового случая регулируются разделами 6,7,8 коллективного договора страхования. При наступлении страхового случая согласно п. 6.1 страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней со дня. когда ему стало известно о событии. В адрес Общества банк, а также наследники с заявлением о страховой выплате не обращались. В случае направления в АО «АльфаСтрахование» документов по урегулированию страхового случая, предусмотренных разделом 7 договора, заверенных надлежащим образом, АО «АльфаСтрахование» в досудебном порядке готово рассмотреть представленные документы по факту наступления страхового случая и принять решение по данному событию. Таким образом, обязательств АО «АльфаСтрахование» по страховой выплате не наступило.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего:

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> мес., что подтверждается договор потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита, графиком платежей анкетой заемщика, заявлением на включение в программу добровольного страхования ОАО «АльфаСтрахлование»

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору.

Согласно справке о совершенных нотариальных действиях от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. наследственное дело заведено после смерти ФИО1, наследником по закону является ФИО3, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Из материалов дела также следует, что на основании заявления заемщик ФИО1 была включена в программу добровольного страхования ОАО «<данные изъяты>».

Согласно справке ГБУЗ «Кинель-<адрес> больница» от ДД.ММ.ГГГГ. №, ФИО1, состояла на диспансерном учете у врача общей практики с диагнозом: Рак средней трети пищевода. Дата установки диагноза - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть на дому. <данные изъяты>.

Вместе с тем, согласно сообщения ОАО АО «ДД.ММ.ГГГГ», в силу Коллективного договора страхования АО «<данные изъяты>» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а ФИО1 -застрахованным лицом. В адрес Общества банк, а также наследники с заявлением о страховой выплате не обращались.

Судом также установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 при жизни нарушала взятые на себя обязательства, ответчик по делу ФИО3 в наследство вступила, в связи с чем, как наследник должна нести обязательства по оплате кредитного договора.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследнику вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. В пределах данной суммы ответчик будет нести обязательства по оплате кредитной задолженности, которая образовалась по вине наследодателя. Сведений об иной стоимости данного имущества ни одной из сторон суду не представлено. Оснований отказать в удовлетворении иска суд не находит.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд, в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд <адрес>.

    Решение суда в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>