Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2018 ~ М-78/2018 от 16.02.2018

дело № 2-114/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бутурлиновка 13 марта 2018 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего- судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

с участием представителя ответчика Штанько Д.А. - адвоката Гудковой А.Г., действующей на основании ордера адвоката и доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Штанько Дмитрию Александровичу, Штанько Светлане Михайловне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к Штанько Д.А., Штанько С.М. о солидарном взыскании в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженности по кредитному договору в размере 1524942 руб. 35 коп., в том числе 1395215 руб. основного долга, 107398 руб. 43 коп. просроченных процентов, начисленных по кредитному договору, 22328 руб.57 коп. штрафных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Штанько Д.А.- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1661900 руб..

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банком» и Штанько Д.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1412000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых для покупки квартиры по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено ипотекой в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ЗАО «ЮниКредит Банком» и Штанько Д.А., в залог была предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а также поручительство Штанько С.М..

Обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиками не исполняются. В частности, ответчиками не вносятся обусловленные договором денежные средства в полном объеме.

В настоящее время сумма задолженности составляет 1542942 руб. 35 коп., в том числе: 1395215 рублей 35 коп-основной долг, 107398 рублей 43 коп.- просроченные проценты, начисленные по кредитному договору, 22328 рублей 57 коп.- штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. «б» п. 4.3.1 кредитного договора банком ДД.ММ.ГГГГ Штанько Д.А. и Штанько С.М. письмом были уведомлены о требовании истца о досрочном погашении всей задолженности по кредиту. Однако, по настоящее время свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчики не исполнили.

Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося представителя истца АО «ЮниКредит Банка».

В судебном заседании представитель ответчика Штанько Д.А.-адвокат Гудкова А.Г., действующая на основании ордера адвоката и доверенности, заявила, что исковые требования АО «ЮниКредит Банка» удовлетворению не подлежат, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Действительно, ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «ЮниКредит Банком» и Штанько Д.А. был заключен кредитный договор № И-029/2008 на сумму 1412000 рублей. Штанько Д.А. принял на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов ежемесячно равными суммами. Исполнение Штанько Д.А. обеспечено залогом квартиры и заключением договора поручительства с Штанько С.М.. На заемные средства Штанько Д.А. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, которая в силу закона была передана в залог в обеспечение возврата кредита.

В период до ДД.ММ.ГГГГ Штанько Д.А. надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, а после этой даты полностью прекратил выплаты по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной истцом.

16.02.2018 г. АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к основному заемщику Штанько Д.А. и к поручителю Штанько С.М. о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.3.1. кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 15 календарных дней. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж Штанько Д.А. должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ. Через 15 дней после указанной даты, то есть ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о нарушении его права как кредитора и возникли основания для обращения в суд с иском о взыскании всей суммы задолженности с процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банк воспользовался своим правом о досрочном истребовании всей суммы задолженности и обратился к ответчику с письмом-требованием досрочно в течение трех дней погасить всю сумму задолженности: 1395215,35 руб. –сумму основного долга, 107398,43 руб. –просроченные проценты, 22328,57 руб. –пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ банк знал о нарушении своих прав, он воспользовался своим правом и обратился с требованием о погашении всей суммы долга. Однако, не смотря на то, что Штанько Д.А. не отреагировал на требование банка, и не внес больше ни одного платежа, банк с иском о защите своих прав не обратился.

Истцом не представлен график платежей по кредитному договору на весь период действия договора, за период, не превышающий срок исковой давности, также не представлен расчет задолженности по кредитному договору с учетом того, что с ДД.ММ.ГГГГ начисление по кредитному договору приостановлено.

Срок исковой давности исчисляется с момента, когда истец узнал о нарушении своего права, то есть с даты невыполнения требования о полном досрочном погашении кредита.

Срок исковой давности по заявленным требованиям у банка истек в ДД.ММ.ГГГГ года.

Просит суд отказать АО «ЮниКредит Банку» в удовлетворении заявленного к Штанько Д.А. и Штанько С.М. иска о взыскании основного долга, процентов и пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «ЮниКредит Банком» с одной стороны и Штанько Д.А. с другой стороны, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1412000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. для приобретения <адрес>, площадью 63,9 кв.м..

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты по ставке 13% годовых.

Согласно договору поручительства без номера от ДД.ММ.ГГГГ Штанько С.М. приняла на себя обязательства солидарно выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку заемщиком Штанько Д.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи квартиры без номера от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 и ФИО8 продали, а Штанько Д.А. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 63,9 кв.м.

Согласно п. 4.1. договора купли-продажи приобретаемая покупателем квартира находится в залоге у Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банка» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Залогодержателем указанного залога является ЗАО «ЮниКредит Банк», предоставившее покупателю ипотечный кредит на покупку квартиры.

Согласно светокопии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за Штанько Д.А. зарегистрировано право собственности на <адрес>, площадью 63,9 кв.м.. Зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона.

Как следует из п. 3.2. кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производится ежемесячно по 18 календарным дням месяца равными суммами, подлежащими выплате по дату полного погашения кредита.

Согласно п.п. «б» п. 4.3.1 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Статья 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Заключенный между сторонами кредитный договор предусматривает погашение кредита по частям, срок исковой давности в связи с заявлением ответчиков о ее применении должен быть исчислен отдельно по каждому платежу, исходя из установленных в п. 1.2 кредитного договора сроков их внесения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЮниКредит Банк» направило Штанько Д.А. за исходящим № и № от вышеназванной даты требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме 1524942,45 руб. в течение трех рабочих дней со дня получения настоящего требования.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Сведений о том, что после получения вышеназванного требования Штанько Д.А. осуществил погашение всей суммы задолженности, либо начал осуществлять периодические платежи, представленные материалы не содержат.

Помимо этого, истцом не представлен график платежей по кредитному договору на весь период действия договора, за период, не превышающий срок исковой давности, а также представлен расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Штанько Д.А. и ЗАО «ЮниКредит Банк», из которого следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов по кредитному договору было приостановлено.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному на срок до ДД.ММ.ГГГГ, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку возврат задолженности по требованию банка должен быть осуществлен не позднее 3трех рабочих дней с момента получения требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор обратился в суд с настоящим иском только ДД.ММ.ГГГГ, при этом установленный законом срок исковой давности истек в 2012 году.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о солидарном взыскании задолженности с Штанько С.М. по договору поручения на день подачи искового заявления 16.02.2018 также истек.

О наличии нарушения заемщиком обязательств по кредиту банк узнал в апреле 2009 года, при этом в суд обратился по истечении установленного законом трехгодичного срока.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные издержки по делу взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ЮниКредит Банка» к Штанько Дмитрию Александровичу, Штанько Светлане Михайловне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1524942 руб. 35 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Штанько Д.А.- <адрес>, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                                         В.И. Панасенко