Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1018/2016 (2-4496/2015;) ~ М-4263/2015 от 30.11.2015

2-1018-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2016 года                г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Загуменнову Р.Н., Воробьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

                                        У С Т А Н О В И Л :

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Загуменновым Р.Н. (далее по тексту «Первый ответчик», Заемщик») был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели.

В соответствии с условиями Кредитного договора, -Дата-. Истец предоставил Первому ответчику денежные средства (кредит) в размере 350 000 рублей сроком по -Дата-., а Первый ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Первого Ответчика №

Начиная с -Дата- Заемщик неоднократно нарушал исполнение обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с неисполнением обязательств, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности от -Дата- №, которое до настоящего времени не исполнено.

С целью надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства № от -Дата- между Банком и Воробьевым В.В. (далее по тексту «Второй Ответчик», «Поручитель»).

Пунктом 1.3 Договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком.

До настоящего времени сумма задолженности Ответчиков перед Истцом не погашена.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на -Дата- составила 168 024,14 руб., в том числе: -157 616,47 руб. - сумма основного долга (кредита); 5 517,40 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 703,78 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 4 186,49 руб. - сумма пени.

Кроме того, в силу п. 3.1. Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору) после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно, продолжают начисляться проценты по ставке 5,5 % годовых.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 168 024,14 руб.; проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 15,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно; госпошлину в размере 4560,48 руб.

В дальнейшем, представитель истца, уточнил исковые требования: просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 239 558,61 руб.; в том числе: 157 616,47 руб. - сумма основного долга (кредита); 10 183,64 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 69 581,32 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 2 177,18 руб. - сумма пени; взыскать проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 15,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно; госпошлину в размере 5 595,58 руб.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики, извещенные о дате и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы гражданского дела, оценив все имеющиеся доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании из материалов гражданского дела

-Дата- между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Загуменновым Р.Н. был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели.

В соответствии с условиями Кредитного договора, 27.03.2012г. Истец предоставил Первому ответчику денежные средства в размере 350 000 рублей сроком по 26.03.2017, а Первый ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых.

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора Заемщик был обязан производить возврат кредита и уплату начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату заключения Кредитного договора определен в сумме 8 513,43 руб.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Первого Ответчика.

Начиная с -Дата- Заемщик неоднократно нарушал исполнение обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с неисполнением обязательств, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности от -Дата- №, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, Истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

С целью надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства № от -Дата- между истцом и Воробьевым В.В..

В соответствии с п.1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных Кредитным договором.

До настоящего времени сумма задолженности Ответчиков перед Истцом не погашена.

В силу п. 3.1. Кредитного договора на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору) после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты по ставке 15,5% годовых.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в счет погашения задолженности вносил не в полном объёме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составила 239 558,61 руб.; в том числе: 157 616,47 руб. - сумма основного долга (кредита); 10 183,64 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 69 581,32 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 2 177,18 руб. - сумма пени;

Также истец просит взыскать проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 15,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в размере 2 177,18 руб., суд приходит к следующему.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в виде пени размере 0,2 % от суммы просроченного платежа (сумма основного долга, проценты), за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиками допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не находит оснований для снижения неустойки.

Согласно положениям ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства (п.3).

Таким образом, поскольку ответчики не представили суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 239 558,61 руб.; в том числе: 157 616,47 руб. - сумма основного долга; 10 183,64 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 69 581,32 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 2 177,18 руб. - сумма пени;

Также подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга-157 616,47 руб. по ставке 15,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина размере 4 560,48 руб. (платежное поручение № от -Дата- г.), соответственно, с каждого из ответчиков в размере 2 280,24 руб.

Согласно изменениям, вносимым в устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), изменено наименование Банка на «Газпромбанк» (Акционерное общество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Загуменнова Р.Н., Воробьева В.В. солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 239 558,61 руб.; в том числе: 157 616,47 руб. - сумма основного долга; 10 183,64 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 69 581,32 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 2 177,18 руб. - сумма пени;

Взыскать с Загуменнова Р.Н., Воробьева В.В. солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты, начисляемые на сумму основного долга-157 616,47 руб. по ставке 15,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Загуменнова Р.Н. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 2 280,24 руб.

Взыскать с Воробьева В.В. солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 2 280,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

       Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2016 года.

Судья                                         Сутягина Т.Н.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>